Какво е преотстранено презастраховане?
Презастрахователното преотстъпване се отнася до частта от риска, който първичен застраховател преминава към презастрахователя. Тя позволява на основния застраховател да намали рисковата си експозиция към застрахователна полица, която е сключил, като прехвърли този риск на друга компания. Основните застрахователи се наричат също и цедиращо дружество, докато презастрахователното дружество се нарича също приемащо дружество. В замяна на поемането на риска презастрахователното дружество получава премия и заплаща иска за риска, който приема.
Обяснено презастраховане
Презастраховането е част от застрахователния бранш, където компаниите се съгласяват да прехвърлят част от своите портфейли на други компании. Прехвърляйки част от риска си, цединговите компании намаляват общата си рискова експозиция и отговорност. Това им позволява да останат платежоспособни, ако трябва да изплатят голям застрахователен иск. Освен това помага на застрахователните компании да запазват премиите по-ниски за своите притежатели на полици. Презастраховането може да бъде записано от специализирана компания за презастраховане, като Lloyd's of London или Swiss Re, от друга застрахователна компания или от вътрешно-презастрахователно отделение.
Някои презастрахования могат да се обработват вътрешно - автомобилна застраховка, например - чрез диверсификация на видовете клиенти, които фирмата поема. В други случаи, като застраховка на отговорност за голям международен бизнес, може да се наложи специален презастраховател, тъй като диверсификацията не е възможна.
Застрахователят може да умножи процеса на преотстъпване и презастраховане, за да създаде портфейл, чиито стойности на вземания падат под премиите и приходите от инвестиции, които компанията генерира.
Споразумението между цедиращото дружество и приемащото дружество се нарича презастрахователен договор и обхваща всички условия, свързани с цедирания риск. Договорът очертава условията, при които презастрахователното дружество изплаща вземания. Приемащото дружество плаща комисионна на цедиращото дружество за прехвърленото презастраховане. Това се нарича кодираща комисия и покрива административните разходи, подписването и други свързани с това разходи. Цединговото дружество може да възстанови част от всяка претенция от приемащото дружество.
Ключови заведения
- Чрез прехвърляне на презастраховане застрахователната компания може да намали риска от портфейла си. Презастраховането позволява на застрахователните компании да издържат на по-широк спектър от рискове и да поддържат нивата на премиите по-ниски. Факултативното презастраховане и презастраховането по договори са двата вида презастрахователни договори.
Видове презастрахователни договори
Има два вида презастрахователни договори, използвани за презастрахователно цедиране. Първият е факултативно презастраховане, докато вторият тип се нарича договор за презастраховане.
Факултативно презастраховане
В договор за факултативно презастраховане застрахователят предава един вид риск на презастрахователя, което означава, че всеки вид риск, предаван на презастрахователя в замяна на премия, се договаря индивидуално. При факултативно презастраховане презастрахователят може или да отхвърли или приеме различни части от договора, или договора в неговата цялост, предложен от цедентното дружество.
Презастраховане на договора
В договорен договор за презастраховане цедентиращото дружество и приемащата компания се договарят за широк набор от застрахователни сделки, които се покриват от презастраховане. Например, застрахователното дружество за цедиране може да отстъпи целия риск от щети от наводнения, а приемащото дружество може да приеме целия риск от щети от наводнения в определена географска област, като наводнителна равнина.
Според Statista.com, Мюнхен Ре е най-големият презастраховател в световен мащаб или получател на застраховка за цедент през 2017 г., когато компанията има нетни премии от около 36 милиарда долара.
Ползите от презастрахователното преотстъпване
Презастрахователното преотстъпване дава на застрахователя на цедент повече сигурност за собствения му капитал, платежоспособност и по-голяма стабилност, когато се случват необичайни или големи събития. Презастраховането също така позволява на застрахователя свободата да подписва полици, които покриват по-голям обем от рискове, без прекомерно повишаване на разходите за покриване на техните граници на платежоспособност. или сумата, при която активите на застрахователното дружество по справедливи стойности надвишават неговите задължения и други сходни ангажименти. Презастраховането предоставя значителни ликвидни активи за застрахователите в случай на изключителни загуби.
