Какво е фонд за доходи при пенсиониране (RIF)?
Фонд за доходи при пенсиониране - RIF е инвестиционен продукт, достъпен за всеки като консервативно средство за спестяване при пенсиониране. RIF обикновено е взаимен фонд, който е добре диверсифициран в големи и средни акции и облигации. A RIF балансира своето портфолио, за да позволи умерени печалби, използвайки консервативен подход, за да се опита да запази стойност, като същевременно осигурява приходи на инвеститорите.
Ключови заведения
- Фондът за доходи при пенсиониране е предназначен да произвежда постоянна възвръщаемост, но дава по-висока стойност от традиционните консервативни инвестиционни механизми като компактдискове и сметки на паричния пазар. Намирането на RIF с постоянен дивидент може да облекчи тенденцията на фонда да следва пазарна посока, което понякога може да доведе до моментни загуби. Имайте предвид, че някои фондове позволяват на управителя на фонда да „потопи“ основната сума, за да отговаря на графиците за изплащане. Въпреки че RIF са конструирани като консервативни, няма гаранции за изпълнение.
Разбиране на фонд за доходи при пенсиониране (RIF)
Фондовете за доходи при пенсиониране са активно управлявани фондове, които имат за цел да осигурят консервативен, умерен растеж на активи, изтеглени за целите на пенсионирането, като например ИРА. Няма специално данъчно третиране за тези средства, въпреки името им; те се третират като нормални инвестиции във взаимен фонд.
Като взаимен фонд те са изложени на пазарен риск и следователно не са гарантиран пенсионен доход. Някои видове пенсионни фондове изплащат редовни разпределения, като месечни или тримесечни. Този тип фонд обикновено има необходимата минимална инвестиция и ще изисква такси, подобни на други продукти на взаимния фонд.
Налични продукти
Инвестиционни компании като Vanguard, Schwab, Fidelity и John Hancock предлагат тези активно управлявани средства. Според компанията "Vanguard" Фондът за управлявани изплащания (VPGDX) е предназначен да ви дава редовни месечни изплащания, които могат да ви помогнат да управлявате част от разходите си за пенсиониране. Фондът има за цел да допълни останалите ви източници на доходи за пенсиониране.
Фондът за управлявани изплащания е насочен към годишен процент на разпределение от 4%. За да постигнат това, ръководителите на портфейлните фондове се стремят да коригират общото разпределение на активите на фонда във времето с акцент върху поддържане на месечните му изплащания, поддържане на темпото на инфлация и запазване на капитала в дългосрочен план. Фондът инвестира в широк спектър от класове активи и други инвестиции и има за цел да балансира риска и възвръщаемостта."
Може би неслучайно 4% е максималният процент на изтегляне, който много съветници препоръчват на пенсионерите, за да не надживеят активите си. Тези средства може да не са добър залог за по-младите хора, тъй като са насочени към изхвърляне на пари и могат да бъдат най-добри за хората, които вече са или наближават пенсията си.
Парите във фонда на Vanguard са разпределени в много други акции и облигационни фондове със сместа, променена по преценка на управителя на фонда. Имайте предвид, че фондът също така може да се потопи в главницата, за да покрие целевата сума на изплащането. Това означава, че част от инвестираните пари се връщат на инвеститора и има по-малко във фонда, с който да се реализират бъдещи печалби.
