Могат ли тегленията от пенсионни сметки да се отразят на данъчната група, в която попадате? Дали приходите от тегленето на пенсионна сметка могат да ви тласнат в по-висока данъчна група, зависи изцяло от вида на сметката. Всеки доход, който печелите след пенсиониране от непълно работно време или имоти под наем, все още е напълно облагаем с нормалната си ставка за данък върху дохода. Ако обаче по-голямата част от доходите ви идва от пенсионни спестовни сметки, като 401 (k) или индивидуални пенсионни сметки (IRAs), данъчната ви група може да е по-ниска, отколкото си мислите.
Традиционни сметки
Традиционните 401 (k) и IRA сметките се финансират с доплащане на долари. Това означава, че сте отложили плащането на данък върху дохода върху частта от приходите си, която сте насочили към тази сметка, докато сте работили. Вместо да плащат данъци върху дохода за пълната си заплата през годината, в която е спечелена, службата за вътрешни приходи (IRS) позволява на традиционните участници в сметката да отлагат данъчно облагане, докато парите не бъдат изтеглени. Това е чудесен инструмент за онези, които смятат, че след пенсиониране ще бъдат в по-ниски данъчни рамки. Тъй като все още не сте платили данък върху дохода за тези фондове, всички тегления, направени от традиционна сметка, трябва да бъдат включени в облагаемия ви доход за тази година и може да ви тласнат в по-висока категория.
Roth сметки
Дебатът за това кой тип пенсионна сметка е за предпочитане, традиционна или Roth, продължава. Независимо от първоначалните данъчни облекчения на традиционните сметки, акаунтът Roth може да ви помогне да задържите ниските си данъци след пенсиониране. Това е така, защото сметките на Roth се финансират с долари след данъци. Вие плащате данъци върху дохода върху пълния размер на печалбата си през работните си години, но всичките ви вноски и всички лихви, спечелени от тях, са без данък при оттегляне. Това означава, че ако искате да похарчите 100 000 долара за дадена година и имате тази сума или повече в сметка в Roth, цялото ви оттегляне за годината е без данък.
Има някои разпоредби за необлагаеми тегления на Рот. За да бъдат вашите дистрибутори напълно без данъци, трябва да имате най-малко 59½ години и да сте държали сметката най-малко пет години преди първото си теглене. Ако не отговаряте на тези изисквания, общата сума на вашите предишни вноски все още е без данък, тъй като не можете да се облагат с данък два пъти върху тези долари, но всички приходи от лихви, които изтеглите, се облагат с нормалната ставка на данъка върху дохода и могат да наложат допълнителни 10 % неустойка
Данъчни скоби за 2019 и 2020 година
За 2019 г. изискванията за данъчна група бяха преразгледани отново от IRS. Ако приемем, че подадете файл като единичен, се прилага най-ниската данъчна единица от 10%, ако доходът ви е под 9 700 долара. Ако печелите повече от това, до 39 475 долара, вашият облагаем доход подлежи на 12% ставка. Данъчните ставки скачат до 22% за тези, които печелят между 39 476 и 84 200 долара. Горната граница за 24% скоба е 160 725 долара, 32% скоба достига 204 100 долара, 35% скоба достига 510 301 долара, а 37% скоба е за тези, които печелят повече от 510 301 долара. Удвоете сумите за съпружески двойки, подадени заедно.
За 2020 г. тези горни граници за единични файлове се увеличават до 9 875 долара за скобата от 10%, 40 125 долара за 12% скоба, 85 555 долара за скобата с 22%, 163 300 долара за скобата от 24%, 207 350 долара за скобата от 32% и 518 400 долара за скобата 35% скоба. Тези, които печелят над 518 400 долара, плащат 37% данъци.
Тъй като повечето анализатори смятат, че пенсионерите се нуждаят само от 80% от доходите на работните си години, за да живеят спокойно, използването на Roth акаунт самостоятелно или във връзка с традиционните 401 (k) или IRA може да бъде ключът за поддържане на данъчната ви сметка ниска. Ако имате и двата типа сметки, ограничете традиционните си тегления на сметка до сумата, която ви държи в по-ниска данъчна група и след това допълнете този доход със средства на Roth.
