Съдебен иск възниква, когато кредитор подаде молба до съда за започване на дело срещу потребител, който им дължи пари. Делата за събиране могат да бъдат скъпи и отнемат много време. Повечето кредитори ще изберат да не вървят по този път, когато се опитват да събират предполагаемо погасяване на дълга. Ако има други опции, кредиторите са склонни да отидат с друга. През повечето време кредитор ще избере най-бързия начин да получи плащането си, като преустрои колата си, дома си или прекрати вашите комунални услуги. Делата за събиране рядко се издават за дългове под 1000 долара. В случаите, когато клиент извършва малки плащания, дори ако тези плащания са под минималното изискване на кредитора, кредиторът няма да заведе дело.
По-агресивните агенции за събиране ще заплашват, че ще спечелят заплатите на служителите като плащане за дълг. Кредиторът обаче не може да поеме контрола над вашите заплати, освен ако не е получил съдебно решение.
Кредитен съветник може да помогне за изясняване на проблемите с кредитите, преди да възникне въпрос на съдебно дело, но се уверете, че имате работа с квалифицирани съветници. Ако проблемът ви е с жилищния дълг, потърсете одобрените от Министерството на жилищното строителство и градското развитие (HUD) агенции. Услугата за консултиране на потребителски кредити (CCCS) е добър избор за проблеми с кредитни карти и други проблеми с дълга.
Дълговете под 1000 долара рядко водят до събиране на дела.
Преди съдебно дело
Опитът за договаряне на споразумение за тренировка с кредитора може да помогне в този момент, но няма да е лесно. Робърт Дж. Хобс от Националния център за потребителско право и водещ автор на "Справедливо събиране на дългове", авторитетният трактат за закон за събиране на дългове от 1100 страници, казва:
За да се договори, потребителят се нуждае от нещо, от което да се откаже. Потребителят би могъл да предложи еднократно уреждане, ако има спестявания, но повечето хора не биха били в това положение, ако го направят. Някои колектори биха изисквали 100%; купувачът на дълга може да приеме 50%. Някои компании с кредитни карти ще изискват 100% плюс 25% адвокатски такси. Ако потребителят намери адвокат с известен опит в областта, адвокатът може да намери правна защита, да речем давността, която осигурява по-голям преговор за преговори.
Може ли декларирането на банкрут да помогне?
Казването на кредитори, че може да се наложи да обявите фалит, може да помогне да се намалят заплахите им. Повечето кредитори предпочитат да получат част от дълга срещу никой изобщо. Ако осъзнаят, че потребителят ще фалира, може би ще бъдат по-възприемчиви към изработването на план. Това може да е добра идея. Хобс казва: „Възможно е потребителят да е разговарял с адвокат по несъстоятелност и следователно би могъл да бъде убедителен за събирача на дългове“.
Защитавайки себе си
Може да сте в състояние да защитите своя случай, ако никога не сте получили стоката или услугата, посочени в съдебното дело, стоката е дефектна, договорът за услугата е анулиран законно или договорът е неправомерно да започне с това. Освен това се уверете, че информацията, която колекционерът има за дълга, който дължите, е вярна и поискайте документация, подкрепяща искането.
След като се образува дело срещу вас, прочетете и следвайте инструкциите за призовка внимателно, явете се във всички изявени съдебни изявления и предоставете цялата документация, която може да ви помогне да защитите. В някои случаи кредитор ще заведе дело, ако се окаже, че вие не просто се отказвате. Кредиторът харчи пари за адвокатски хонорари и изявления пред съда, преследвайки това дело и колкото по-дълго се бориш, толкова по-добри са шансовете ти да прекратиш делото. Консултирайте се с вашия адвокат относно подходящите стъпки, които трябва да предприемете, за да защитите вашия конкретен случай. Всеки случай е различен и законите, които се прилагат за потребителите и кредиторите във всяка държава, също варират.
След като се образува дело, Хобс предлага да отиде в Националната асоциация на адвокатите на потребителите като ресурс. „Има директория с добри адвокати. Кредитни съветници е твърде късно.“
Според книгата „Решете проблемите си с пари“ от Робин Леонард и Джон Ламб, когато търсите начини да защитите вашия случай, задайте си следните въпроси:
- Продавачът използвал ли е невярна реклама, за да ви подмами да купите техния продукт или услуга? Притискали ли сте се да купувате? Използвани ли са тактики за високо налягане? Беше ли скрита ключова информация за сделката или споразумението и едва след като вече сте подписали споразумението? Продавачът ви даде формуляр за „право на анулиране“? Този документ ви дава право да отмените продажба в рамките на три дни по някаква причина. Беше ли дефектният продукт, който сте закупили или изобщо не е работил и продавачът е отказал да го поправи или замени? Дали продуктът не работи както ви беше казано? Дали услугата, за която сте платили, не е предоставена или е предоставена само частично? Продавачът не спазва ли гаранционните споразумения? Имаше ли измамни условия в подписания от вас кредит? Беше ли колата купихте лимон, струващ ви стотици или хиляди долари за ремонт? Извършени ли са плащания към кредитора, които не са надлежно кредитирани във вашата сметка?
Долния ред
Има редица начини да се защитите, когато срещу вас е образувано дело за събиране. Само не забравяйте, че има ресурси на разположение за вас, ако това някога се случи. Ако не сте сигурни какво да правите, винаги е най-добре да се консултирате с адвокат. „Най-хубавото е да намерите адвокат, който да признае, че имат защита, която ще му позволи да ви представлява за ниска такса или такса, която ще бъде платена от събирача на дългове“, казва Хобс.
