Неотдавнашната нестабилност на фондовата борса представлява първият тест на роботи-съветници в този тип среда. Ръстът на роботи-съветници през последните няколко години е значителен. Дори по време на корекцията от 2011 г. те не бяха толкова разпространени. Една от неизвестните за роботи-съветници беше как ще се справят техните портфейли на мечешки пазар и още повече, че клиентите им ще се придържат към тях. Настоящата среда не представлява окончателен тест и няма съобщения за значителни отклонения на клиентите.
В някакъв момент обаче ще имаме продължителен пазар на мечки и това ще осигури далеч по-добър барометър за това колко са лепкави отношенията между клиенти и робот-съветници.
комуникации
Wealthfront беше активен в Twitter, Inc. (TWTR) и други платформи за социални медии през най-лошите дни от скорошния спад. Тя се ангажира с клиенти, които изразиха загриженост относно своите сметки след бързия спад на пазара. Основателят и изпълнителен директор на Wealthfront Адам Неш, посочен в комуникациите с клиенти чрез социалните медии и електронната поща, засили, че пазарите се покачват и също ще намаляват. FutureAdvisor, който наскоро се съгласи да бъде придобит от BlackRock, Inc. (BLK)., Изпраща персонализирани имейли на клиенти и има съветници за персонала, готов да приема телефонни обаждания, ако е необходимо.
По-млади клиенти
Много клиенти-съветници са милениалисти, които са израснали по време на финансовата криза и са наблюдавали родителите си да преживяват пазарните сътресения възможно най-добре. Някои видяха примери за паника, докато други видяха примери за спокоен дългосрочен подход. Ще бъде много показателно да се види как тези по-млади инвеститори реагират на продължителен спад на фондовия пазар. Това поколение е свикнало да прави бизнес онлайн, но дали това ще пренесе и техните инвестиции? Ще бъдат ли добре с имейлите или контакта в социалните медии като средство за комуникация с техния финансов съветник? Ще останат ли курса с инвестиционния си план? Този Baby Boomer може само да спекулира, но бих се надявал, че тези фирми, посветени на роботи, ще се справят по-добре от общуването с клиенти чрез социални медии и електронна поща по време на истински пазарен или икономическа криза.
Възход на съветниците Robo
Последици за традиционните съветници
Въпреки че най-скорошният спад на пазара може да не ни каже много, реакцията на клиентите на робот-съветници към подобни събития на пазара и последващите спадове ще бъдат показателни. Традиционните финансови съветници предоставят ръка от истински жив човек по време на спада на пазара.
„Робо-съветниците са чудесни в това, че инвестират чрез дисциплиниран процес и използват строг набор от правила, “ казва Грег Къри, финансов съветник, отговарящ за възнагражденията на Pillar Advisors в Луисвил, Кентъки. „Проблеми възникват, когато човешките клиенти заобикалят тези правила и се различават от препоръките на Robo."
„На пазар надолу“, добави Къри, „много клиенти се нуждаят от държане на ръка и стойността на взаимодействието с човешки финансов съветник може да бъде разликата между тях, придържащи се към добре замислен финансов план и инвестиционна стратегия, и извършване на ходове, които са пагубни за финансовото им бъдеще от страх."
Противно на това, което някои експерти прогнозират, ако роботите-съветници не видят масово изселване на клиенти по време на следващия основен пазар на мечки, тогава традиционните финансови съветници могат да се почувстват застрашени. Може да има осъзнаване, че много инвеститори не изпитват нужда от човешкото докосване или поне не чувстват нужда да плащат допълнителни такси за това. Много ще зависи и от нуждите на конкретния инвеститор, включително видовете съвети и услуги, от които се нуждаят. Всяко ниво на сложност в области като данъчното планиране и планирането на доходи при пенсиониране би било трудно да се обслужва чрез взаимоотношение робо-съветник.
Партньорства с традиционни съветници
С неотдавнашното придобиване на Future Advisor от BlackRock и придобиването на Learnvest от Northwestern Mutual Life по-рано през 2015 г. изглежда, че тенденцията на по-традиционните фирми за финансови услуги, които купуват robo-съветници за своята технология и / или знанията си за хилядолетия и други нововъзникващи инвеститори, изглежда да се развива.
Отделът за лични финансови консултанти на Vanguard предоставя комбинация от технология робот-съветник с достъп до активен финансов съветник. Той посочи, че исканията им за консултации със съветник са нараснали около 9% по време на неотдавнашния спад.
Charles Schwab Corp. (SCHW) предлага съветническа версия на своя робот-съветник за интелигентни портфейли чрез своята институция Schwab. Финансовите съветници, които се грижат за Schwab Institutional, могат да предложат платформата, с желание за персонализиране, при желание. Betterment и Fidelity Investments имат споразумение, което позволява на съветниците, които попечатват на институционалната платформа на Fidelity, достъп до технологията и инструментите на Betterment за използване с техните клиенти.
Въпросът със съветнически споразумения като тези на Schwab и Fidelity е какво ниво на държане на ръцете са тези независими финансови съветници, готови да дадат на клиенти, работещи в тези платформи? Целта на използването на тази технология изглежда е да се позволи на съветника да обслужва инвестиционните нужди на клиенти, които по някаква причина искат „лесна“ версия на услугите на съветника. Ще отговарят ли на обаждания от тези по-малки клиенти, които искат някакво държане на ръка? Ще ограничат ли комуникациите до имейлите?
Идеята за предлагане на някаква версия на робот-консултантска услуга изглежда придобива сцепление като начин за традиционните съветници да предоставят по-ниско докосване като начин за обслужване на по-млади, не толкова заможни клиенти, като същевременно ги култивират като свои целеви клиенти на бъдещето тъй като те напредват в кариерата си и наследяват богатство от своите родители на Baby Boomer.
Долния ред
Една от неизвестните по отношение на роботи-съветници е как клиентите им ще реагират по време на продължителен спад на пазара. Видяхме извадка от комуникационните усилия на тези фирми по време на скорошен спад на пазара. Само времето ще покаже колко добре се справят тези фирми на комуникационния фронт и колко голям проблем е това по отношение на задържането на клиенти.
