Какво е самоамортизиращ заем?
Самоамортизиращият заем е този, за който периодичните плащания, състоящи се от главница и лихва, се извършват по предварително определен график, като се гарантира, че заемът ще бъде изплатен до края на договорен срок. Плащанията от този вид са известни като напълно амортизиращи плащания. Този вид ипотека е структурата по подразбиране на ипотечните заеми, освен ако не е посочено друго. Самоамортизиращият заем е известен още като амортизационен заем.
Как работи самоамортизиращият заем
Самоамортизиращият заем е типичен за ипотечните заеми като цяло. С тези ипотечни заеми извършените плащания се насочват както към лихвата върху заетата сума, така и към остатъка или главницата на заема. Размерът и пропорцията, изплатени на лихвата и салдото, варират в широки граници, дори в рамките на една и съща ипотека. Тези разлики се дължат на лихвените проценти и структурата на различните видове заеми, което може да накара лихвите и плащанията да се колебаят.
Ако приемем, че заемът е заем с фиксирана лихва, месечните суми за плащания ще останат фиксирани, а средствата, разпределени за лихви и главница, са известни. Кредитополучателите могат да разгледат амортизационния график, който показва периодични плащания по заем и размера на главницата и лихвите, които съставляват всяко плащане, докато заемът не бъде изплатен в края на срока му.
Същото не е вярно за ипотека с регулируема ставка (ARM). ARM все още може да се самоамортизира, но тъй като лихвеният процент подлежи на промяна, точната сума и разбивка на всяко плащане не може да се предвиди предварително.
Самоамортизиращите се заеми са структурирани така, че да помогнат на заемодателя и кредитополучателя да управляват риска и да създадат последователност и стабилност и за двете страни.
Кредити за самоамортизация срещу други заеми
Повечето традиционни ипотечни кредити са самоамортизиращи се кредити. Ипотеките само с лихва и ипотеките с регулируема лихва (ARM) са примери за ипотеки, които не са изцяло самоамортизиращи се. При ипотека само за лихва плащанията за определен брой години се състоят само от лихва, след което ипотеката се самоамортизира за оставащия срок.
Използвайки ARM с възможност за плащане, в началото могат да се извършват само лихвени или отрицателно амортизиращи плащания. В определен момент обаче ипотеката трябва да започне да се амортизира. АРМ-опциите за плащане имат задействания, които периодично връщат опцията за минимално плащане до самоамортизиращо плащане, за да се гарантира, че ипотеката ще бъде изплатена до края на предвидения от нея срок.
Заемът за куршуми е този, при който, въпреки че кредитополучателят извършва плащания или само на лихва, или на лихва и главница, все пак има значително еднократно изплащане на оставащата главница, наречена „балонно плащане“, като последно плащане на заема., Кредиторите начисляват по-висока лихва върху курсовите заеми, тъй като те са много по-рискови за кредитора от самоамортизиращите се заеми, които са структурирани да помогнат на заемодателя и кредитополучателя да управляват риска и да създадат последователност и стабилност за двете страни.
