Какво е клауза за прихващане?
Клауза за прихващане е правна клауза, която дава на кредитора правомощие да изземва депозитите на длъжника, когато те не изпълняват задълженията си по заем. Клаузата за прихващане може да се отнася и за уреждане на взаимен дълг между кредитор и длъжник чрез компенсиране на транзакционни вземания. Това позволява на кредиторите да събират по-голяма сума, отколкото обикновено биха могли в рамките на производство по несъстоятелност.
Ключови заведения
- Клаузите за прихващане са записани в правни споразумения за защита на заемодателя. Клаузата за прихващане позволява на заемодателя да изземе активи, принадлежащи на кредитополучателя, като например банкови сметки, в случай на неизпълнение. Клаузите за прихващане се използват и от производители и други продавачи на стоки, за да ги предпазят от неизпълнение от купувач.
Как работи клауза за прихващане
Клаузите за прихващане дават на заемодателя правото на сетоф - законното право да изземва средства от длъжника или поръчител на дълга. Те са част от много споразумения за заем и могат да бъдат структурирани по различни начини. Кредиторите могат да изберат да включат клауза за прихващане в споразумението, за да гарантират, че в случай на неизпълнение, те ще получат по-голям процент от дължимата им сума, отколкото биха могли иначе. Ако длъжникът не е в състояние да изпълни задължение към банката, банката може да изземе активите, подробно описани в клаузата.
Клаузите за прихващане се използват най-често при договори за заем между кредитори, като банки и техните кредитополучатели. Те могат да се използват и при други видове транзакции, при които едната страна е изправена пред риск от неизпълнение на плащания, като например договор между производител и купувач на неговите стоки. Законът за истината в заема забранява клаузите за прихващане да се прилагат за транзакции с кредитни карти; това защитава потребителите, които отказват да плащат за дефектна стока, закупена с техните карти, като се използва това, което е известно като обратно изкупуване.
Примери за клаузи за прихващане
Клаузата за отпускане на заем често се включва в договор за заем между кредитополучател и банката, където притежават други активи, като например пари в чекова, спестовна или парична сметка, или депозитно удостоверение. Кредитополучателят се съгласява да предостави тези активи на кредитора в случай на неизпълнение. Ако активите се държат при този заемодател, те могат да получат по-лесен достъп от заемодателя за покриване на плащане при неизпълнение. Но клаузата за прихващане може да включва и права върху активи, държани в други институции. Въпреки че тези активи не са толкова лесно достъпни за заемодателя, клаузата за прихващане наистина дава на кредитора договорно съгласие за изземването им, ако кредитополучателят е по подразбиране.
Клаузата за прихващане може също да бъде част от споразумение за доставчик между доставчика, като производител и купувач, като търговец на дребно. Този тип клауза може да се използва вместо акредитив от банка и предоставя на доставчика достъп до депозитни сметки или други активи, държани във финансовата институция на купувача, ако купувачът не плати. С клауза за прихващане, продавачът може да получи плащане, равностойно на сумата, която им дължи съгласно споразумението с доставчика.
Кредитополучателите трябва да знаят, че съгласието за клауза за прихващане може да означава, че трябва да загубят повече от активите си, отколкото биха направили в производство по несъстоятелност.
Предимства на клаузите за прихващане
Клаузите за прихващане се използват в полза на страната с риск от неизпълнение на плащането. Те дават легален достъп на кредитора до активите на длъжника във финансовата институция на кредитора или друга, където длъжникът има сметки. Преди да подпишат договор с клауза за прихващане, кредитополучателите трябва да са наясно, че това може да доведе до загуба на активи, които биха могли да задържат чрез други средства за уреждане на дългове, като например фалит.
