Хората, които са натрупали прекомерен дълг, понякога се оставят да се замислят дали има смисъл да подадат фалит. Има няколко причини, поради които може да има смисъл да поемете и да подадете документи за фалит на глава 7 или фалит на глава 13, но вземането на това решение не е без последствия.
Мислите ли да подпишете дълговете си завинаги? Прочетете, за да научите за негативните последици от предприемането на тази стъпка.
Когато подаването прави смисъл
Има няколко обстоятелства, при които подаването на документи за несъстоятелност може да бъде от полза:
- Вече сте се опитвали да преговаряте: Да предположим, че сте се опитали да договорите план за погасяване с един или повече кредитори, но те не са се отдръпнали. Те искат пълното им плащане и не желаят да бъдат изплащани във времето - а вие нямате средства да извършите това плащане. Това може да остави длъжника с няколко възможности, освен да подаде заявление за фалит. Вашите задължения надвишават вашите активи: Друга основна причина, поради която някои лица подават документи е, че те просто не могат да изплащат задълженията си, а само обслужването на дълга надвишава месечния доход, който генерират. Например, помислете за физическо лице, което дължи 500 000 долара на банка и чието месечно обслужване на дълга е 4000 долара. Ако този човек има само 100 000 долара активи и доход от 2000 долара на месец, може да има малко други възможности, освен да подаде фалит за фалит. Искате да запазите своя ИРА: Някои хора са загрижени, че парите, които са натрупали в своите ИРА, могат да бъдат ликвидирани, ако подадат заявление за фалит. Въпреки това, през 2005 г. Върховният съд заяви, че федералният закон за несъстоятелност защитава индивидуалните пенсионни сметки от кредиторите, което би трябвало да ви позволи да се мотаете на вашия ИРА, въпреки подаването на заявление за фалит.
Негативите за подаване
Подаването на документи за фалит понякога е правилният (или единствен) избор, но има последствия. Те включват:
- Може да има лично или психическо въздействие: Понякога хората, които подават заявления за фалит, развиват усещането, че някак си са загубили, провалили се или че нямат надежда някога да обърнат финансите си. Накратко, хората трябва да обмислят чувствата си относно подаването на заявления предварително, защото това може да окаже влияние върху личния им живот и важните взаимоотношения. Няма да можете да заемете: Друга голяма причина, поради която някои лица може да не искат да подадат заявление за фалит, е, че това може да направи получаването на кредитни линии изключително трудно, ако не и невъзможно. Като се има предвид степента, в която много хора разчитат на "пластмасови" (кредитни карти), за да правят покупки в наши дни, не е трудно да си представим доколко това може да повлияе на моделите ви на харчене и способността ви да живеете живота, на който сте свикнали. Вашият кредит ще бъде изстрелян: Файловете за фалит също трябва да имат предвид, че техните кредитни отчети могат да бъдат засегнати от подаване. Всъщност, съгласно Закона за справедливото кредитно отчитане, кредитните агенции могат да подадат сигнал за несъстоятелност до 10 години. Това може да повлияе на способността ви да получавате заем и дори може да окаже влияние върху кариерата ви, тъй като работодателите могат да проведат текуща проверка по време на процеса на заетост.
Какво да очаквате по време и след
Несъстоятелността също е въпрос на публични записи. Всеки може да поиска копие от документацията. Това също трябва да се вземе предвид, по-специално от заинтересованите лица да запазят своите финанси и лични въпроси частни и извън публичното пространство.
Друг проблем е, че банките може да са по-склонни да дават необезпечени заеми за вещи като автомобил, дом или други значими активи, като инвестиция или бизнес. За да компенсират кредитните институции за това, което смятат за повишен риск, те могат да увеличат лихвения процент по кредита, да поискат по-голям авансово плащане или и двете. По време на срока на заема тези допълнителни разходи наистина могат да се сумират.
Без безплатни обеди
И накрая, има разходи за подаване на заявление за фалит. Подаването на файлове обикновено струва няколкостотин долара, но наемането на адвокат, който да ви представлява и защитава вашите права, може да струва много повече от това. Въпреки че хората могат да действат от свое име и адвокат може да не ви е необходим, ако отидете сами, вие рискувате да загубите определени права или собственост. Най-общо казано, адвокат, поради познанията си в закона и опита си струва парите.
Долния ред
Преди да вземат някакви решения за фалит, длъжниците може да искат да се консултират с кредитен съветник или да се опитат да преговарят с кредиторите, за да проверят дали могат да изработят план за плащане. Говоренето с юрисконсулт може също да има смисъл. В крайна сметка ситуацията на всеки индивид е уникална и това, което може да е подходящо за един човек, може да не е правилно за друг. Долният ред е следният: Решението за подаване на заявление за банкрут не е лесно, така че претеглете плюсовете и минусите внимателно, преди да подпишете на пунктираната линия.
