Трябва ли да получите златна ира?

Съдържание

• Разместващата цена на златото
• Златни ИРА: нарастваща тенденция
• Златни правила
• Намиране на брокер / попечител
• Специални разходи
• Проблеми с RMD
• IRAs за чекова книга
• Валцувано злато
• Специални рискове на Gold
• Долния ред

Какво получавате, като инвестирате в златна инвестиционна сметка за пенсиониране (IRA)? Вие буквално превръщате част от вашето гнездо за пенсиониране в злато. Това каза, дали да поставите златен IRA в портфолиото си правилния ход за вас? Не всички IRA акаунти позволяват инвестиции в злато, но тази статия трябва да ви помогне да разберете какво да търсите във вашата IRA, за да видите дали тя ви позволява да изградите златно пенсионно яйце.

Разместващата цена на златото

Цените на златото за унция варират от 255 долара през август 1999 г. до максимума от 1839 долара през септември 2011 г. От ноември 2019 г. златото отива за 1468 долара за унция. Така че има значителен растеж, но също така и известно намаляване.

Златен IRA е специален (банално предназначение) на инвестиционната пенсионна сметка (IRA), която позволява на инвеститора да притежава физическо злато, сребро, платина и паладий вместо по-обичайните активи - като пари, акции и облигации - на които редовно ИРА са ограничени. Златният IRA е създаден от Конгреса през 1997 г., казва Едмънд К. Мой, главен стратег за Fortress Gold, който като бивш директор на монетния двор на Съединените щати ръководи най-голямото производство на златни и сребърни монети в света.

Ключови заведения

• Златният IRA трябва да бъде самостоятелно насочен IRA. Златният IRA идва с повече такси от традиционния или Roth IRA. Златният IRA може да служи като добър хеджинг срещу инфлацията.

Златни ИРА: нарастваща тенденция

Gold IRA апелират към инвеститорите, които искат разнообразно пенсионно портфолио. "Тъй като цените на златото обикновено се движат в обратна посока на хартиените активи, добавянето на златен IRA към портфейла за пенсиониране осигурява застрахователна полица срещу инфлация", казва Мой. „Този ​​балансиран подход изглажда риска, особено в дългосрочен план, което го прави интелигентен избор за пенсионни инвестиции като IRAs.“

По време на мандата си на директор на Монетен двор Мой казва, че е имало малко търсене на златни ИРА, тъй като те включват много сложна сделка, която само най-устойчивият инвеститор е бил готов да извърши. „Трябва да намерите попечител или попечител на ИРА заедно с одобрен депозитар. След това трябва да закупите одобреното злато или друг благороден метал и да го прехвърлите в депозитаря по начин, по който пазителят може да го осчетоводи “, обяснява той.

След финансовата криза на 2008 г. и произтичащата от това Голяма рецесия обаче златните ИРА стават значително по-популярни. Рекордните продажби на злато, съчетани с появата на много повече компании, които да се справят и опростяват транзакциите, превърнаха инвестирането в златен IRA в едно гише. Резултатът: здрав златен ръст на IRA.

Тогава, разбира се, има влияние на икономическите и световните новини. „Силният интерес към златните ИРА продължава поради потенциалното инфлационно въздействие на стимулиращите програми на Федералния резерв и рязкото увеличаване на геополитическия риск“, казва Мой.

$ 1468

Цената на златото, за унция, през ноември 2019 г.

Златни правила

„Златните ИРА могат да бъдат или традиционни, или Roth варианти“, казва Даниел Сентел, бивш директор на комуникациите в Broad Financial, компания за финансови услуги, базирана в Монси, щата Ню Йорк, която предлага тези сметки. Независимо от версията, златен IRA може да бъде инвестиран само в действително злато, било то монети или кюлчета.

Според Брет Готлиб, представител на инвестиционния съветник и основател на Composite Advisor в Карлсбад, Калифорния, първото нещо, което трябва да разгледате, е дали искате да имате физическа инвестиция в портфейла си, а не в акции на златна компания или взаимен фонд или борса -търговски фонд, който проследява златен индекс.

Златото в златно IRA трябва да се съхранява в одобрен от IRS депозитар; не можете да го държите в сейф, сейф за дома или под вашия матрак.

Намиране на брокер / попечител

За да вложите средствата на IRA в злато, трябва да създадете самостоятелно насочен IRA, вид IRA, който инвеститорът управлява директно и му е позволено да притежава по-широк спектър от инвестиционни продукти от други IRAs. За златна IRA се нуждаете от брокер, който да купи златото и попечител, за да създадете и администрирате акаунта. Тази компания ще съхранява или държи вашите действителни кюлчета, казва Джон Джонсън, президент на Goldstar Trust, със седалище в Каньон, Тексас.

Попечителите обикновено са банки, доверителни компании, кредитни съюзи, посреднически фирми или спестовни и кредитни асоциации, които са одобрени от федералните и / или държавните агенции за предоставяне на услуги за попечителство на активи на отделни инвеститори и финансови съветници. Те не избират дилъри на метали за своите клиенти на IRA. Това е отговорност на инвеститора. Въпреки това, установените попечители имат отношения с няколкостотин дилъри в цялата страна и може да са склонни да споделят този списък.

Може да работи и по другия начин. „Някои търговци на метали могат да препоръчат попечител на IRA“, казва Джонсън. „Въпреки това потребителите винаги са свободни сами да търсят попечители.“

Изборът коя компания да се използва е сложен, тъй като това е специализирана задача, която по принцип големите брокерски фирми не предлагат, според Moy. „Когато си вършех домашното, имаше няколко критерии, които бяха важни за мен“, казва той. Те включват:

• Прозрачност: Знаейки всичките си разходи предварително, можете да избегнете всякакви неприятни изненади, като скрити такси, след като инвестирате. Запис: Потърсете компания с изключителна репутация от обективни трети страни, като например Better Business Bureau или Business Consumer Alliance. Мой казва, че може също да е полезно да разгледаме какво казват клиентите за компанията, особено броя на подадените жалби. Той потърси фирми, които са „образователни и не настояват силно да се продават“. Гъвкавост: Нуждите и целите на всеки инвеститор са различни, така че Мой предлага да избере компания, която ще се погрижи за вас, вместо да има подход с един размер за всички., Квалификации: Трябва да се занимавате само с компания, която има всички подходящи и необходими лицензи, регистрации, застраховки и облигации, за да защити вашата инвестиция. Поискайте проверка на тези лицензи и друга информация.

Специални разходи

Притежаването на злато в златно IRA идва с някои специални разходи. Таксите, с които ще се сблъска инвеститорът, включват:

• Хонорарът на продавача (маркиране): „Въпреки че златото има текущ курс, има надценки в зависимост от това дали искате златни кюлчета, монети, доказателства и т.н.“, казва Сентел. Маркировката, която също може да варира в зависимост от доставчика, е еднократна такса. "По подобен начин всяка форма на злато представя свой собствен набор от изисквания, когато инвеститорът трябва да продаде", добавя той. Настройка на пенсионна сметка: Също така еднократна такса, която се начислява за установяване на новата Ви сметка в IRA. Това също варира според институцията, но може да е повече от обичайната такса за настройка, тъй като не всяка фирма за финансови услуги се занимава със златни ИРА. Такси за попечители: Отново, докато ще срещнете тези годишни разходи (както и всички свързани такси за активи или транзакции) с всички ИРА, може да са по-високи за този вид акаунт, особено ако трябва да отидете в друга финансова институция от тази, която държи вашите други сметки. Такси за съхранение: Златото трябва да се държи от квалифицирано хранилище, за което таксите за съхранение Разходи за изплащане на пари: Ако искате да закриете златен IRA, като продадете златото си на търговец на трети страни, той ще иска да плати по-малко от това, което може да се получи за него на открития пазар. са се повишили значително, откакто сте го купили, можете да излезете се къс капитал. Някои IRA компании ще гарантират, че ще купуват златото от вас при текущи цени на едро, но все пак бихте могли да загубите пари, като затворите сметката, нещо, което обикновено не се случва с отваряне и затваряне на редовни IRAs.

Необходими минимални проблеми с дистрибуцията

След като достигнете 70½, ще се изисква да вземете минимални разпределения (RMD) от традиционните златни IRA (макар и не от Roth). Металите, разбира се, не са особено ликвидни, така че намирането на парите за тези дистрибуции може да бъде проблем, което ще ви накара да продадете част от златото си, когато може да не е изгодно да го направите. Този проблем обаче може да бъде подобрен, като вземете общото количество ваши RMD от други IRA.

IRAs за чекова книга

Има един възможен начин да избегнете попечител и свързаните с него разходи: Можете да отворите това, което е известно като „чекова книжка IRA“, самостоятелно насочена IRA, която не изисква управление на попечителите. Настройката на чекова книга IRA е сложно: Вие трябва да бъде дружество с ограничена отговорност (LLC) и да има сметка за проверка на бизнеса, за да назове две от изискванията.

Въпреки това, както Sentell посочва, това позволява на инвеститорите да купуват златни американски орли, монетна секция от Министерството на финансите на САЩ, за техните пенсионни сметки и да ги притежават лично, като се отклоняват от попечителите и таксите за съхранение. Никоя друга монета не се радва на това изключение от данъчния код, описано в Кодекс на вътрешните приходи 408 (m). Казват, че IRS в момента проучва този тип IRA, така че внимателно пристъпете към тази опция.

Валцувано злато

"След като подписаното искане за превод бъде получено от всички страни, двамата попечители ще общуват помежду си, за да прехвърлят средствата на новия попечител и да финансират нов златен ИРА", казва Готлиб. Когато средствата са налични в новата сметка на IRA, представител на сметката ще прегледа текущите опции за благородни метали, които потребителят може да закупи. „Вие ги съветвате какъв точно тип искате да закупите, а цените са заключени по това време“, добавя Готлиб.

Специални рискове на Gold

Всички инвестиции идват с рискове и ползи, включително злато. „В много отношения златните инвестиционни агенции имат същите рискове, каквито имат всяка инвестиция“, казва Мой. „Цената на златото може да се повиши или намали и да има нестабилност. Никой не може с точност да предвиди бъдещето си."

Но въпреки риска, Мой казва, че има причина да инвестирате част от пенсионните си средства в жълтите неща. "Златото има 5000-годишна история, че е магазин на стойност", казва Мой. „Запасите могат да стигнат до нула, както видяхме с Lehman Brothers, облигациите могат да бъдат по подразбиране като в Аржентина или да получат големи подстригвания като в Гърция. Стойността на долара постоянно намалява. Но златото никога няма да струва нула."

Ако цената на златото поевтинее, Мой казва, че това вероятно означава, че хартиените ви активи ще се справят добре. Така че, ако вашето портфолио е балансирано както със златни, така и с хартиени инвестиции, загубата от златната страна ще бъде балансирана от печалбата, получена от други активи. „Много от тези рискове съществуват и за традиционните ИР. И традиционните IRA имат рискове, които златните IRA нямат “, добавя той.

Съществуват обаче и някои рискове, специфични за инвестирането във физическо злато. Всяка физическа стока е обект на кражба. Някой може да проникне в хранилището, където се съхранява вашето злато. Въпреки това, за да отговаряте на изискванията за златни инвестиционни такси, депозитарите трябва да бъдат застраховани, което би защитило вашите инвестиции, стига сметката ви да не надвишава заявената стойност на попечителя по сметките, „Има и недостоверни попечители, които могат да откраднат от сметките на клиентите си или да извършат измама, като продават вашите скъпоценни метали, които всъщност нямат, нито планират да купуват“, казва Мой. „Тези рискове могат да бъдат смекчени, като се избере попечител, който застрахова финансовата транзакция.“

Долния ред

Златните ИРА обикновено се определят като „алтернативни инвестиции“, което означава, че не се търгуват на публична борса и изискват специална експертиза за оценка. Докато златото има потенциал за висока възвръщаемост, лесно е да бъдете заслепени от блясъка си. Цените на златото могат да паднат неочаквано. Когато златото се повишава, вие също трябва да решите дали ще купувате в най-горната част на пазара, ако инвестирате в този момент. Чакането може да има повече смисъл.

Ако обмисляте златен IRA, консултирайте се с финансов съветник, за да определите как металът ще отговаря на общите цели на вашето портфолио. По принцип никога не е добра идея да поставите всичките си яйца в една кошница с активи. Ако златото изглежда като солиден избор за вас, Sentell предлага да поставите не повече от една трета от пенсионните си фондове в златна IRA. Gottlieb препоръчва да имате не повече от „10% до 15% от личното общо портфолио, инвестирано в злато, независимо дали на хартиен носител или на физическото участие“.