Зигфиг срещу личен капитал: кое е най-доброто за вас?

Съдържание

• Поставяне на цели
• Типове сметки
• Характеристики и достъпност
• Такси
• портфейли
• Данъчно облагани инвестиции
• Сигурност
• Обслужване на клиенти
• Нашият Take

SigFig и Personal Capital са уникални роботи-съветници в област, която се претъпква с много подобни конкуренти. SigFig се откроява като вид робот-съветник, който някои брокери предлагат. Този допълнителен подход спасява SigFig от необходимостта да изгражда неща като образователен център, което позволява на платформата да се съсредоточи върху това да ви помогне с вашето портфолио. Personal Capital е уникален в почти обратна посока, предлага изключително здрава платформа, създадена специално за клиенти с висока нетна стойност. Фактът, че минималният акаунт започва от 100 000 долара, прави личния капитал недостъпен за много инвеститори. Това каза, ще разгледаме тези две уникални платформи, за да видим коя от тях е по-добрият избор за управление на вашето портфолио.

ОТВОРЕТЕ СМЕТКА

• Минимален акаунт: 2000 долара
• Такса: 0, 25% (първите 10 000 долара са безплатни)

Прочетете пълния преглед ОТВОРЕНА СМЕТКА

• Най-подходящ за инвеститори с текущи сметки в Schwab, Fidelity или TD AmeritradeIdeal за хора, които се нуждаят от ръка, тъй като могат да говорят с финансови съветници и да използват удобното приложение за ориентиране, предназначено да бъде привлекателно за нови инвеститори с безплатно управление на активи до стойността на сметката надхвърля 10 000 долара

ОТВОРЕТЕ СМЕТКА

• Минимален акаунт: 100 000 долара
• Такси: 0, 89% до 0, 49% за сметки над 1 милион долара

Прочетете пълния преглед ОТВОРЕНА СМЕТКА

• Перфектен за усъвършенствани инвеститори с висока нетна стойност. Проектиран да даде на заможните инвеститори високо ниво на диверсификация при много конкурентна такса в сравнение с традиционното управление на най-високо ниво на богатство. Програмата за личен капитал Кеш трябва да се хареса на инвеститорите, търсещи лихви, по-високи от средните FDIC

Поставяне на цели

SigFig ви задава въпроси относно възрастта, доходите, толерантността към риска и инвестиционния хоризонт. Няма инструменти, калкулатори или разбивки на целите, а инвестиционният хоризонт е ограничен до краткосрочни, междинни и дългосрочни. Секциите за пенсиониране и изграждане на богатство могат да ви помогнат при планирането на целите, а добре населен, но застоял блог може да бъде трудно да се намери, защото е слабо свързан с основните страници. Потенциалните клиенти могат да се консултират с финансов съветник за 15 минути преди да финансират акаунт, докато активните клиенти с поне 10 000 долара управлявани активи могат да говорят със съветник по всяко време.

Съдържанието на блога включва различни теми за планиране на цели, но малко калкулатори или инструменти. Интерфейсът за управление на акаунта предлага изобилие от ръка чрез приложението Guidance, както и информация за нивата на финансиране и микс от портфолио, ако целите ви не са на път. Можете също така да преглеждате месечните транзакции, да портфейлите на моделите за търговия с хартия и да създавате обширни списъци за наблюдение чрез платформата.

Personal Capital предоставя статии и ръководства за планиране на цели, но те са многословни и ви бомбардират с думи от индустрията. Personal Capital също публикува ежедневен блог с пазарни новини и разработки. Ще бъдете подканени да импортирате финансови сметки на трети страни, включително банкови, инвестиционни и кредитни карти, генерирайки широка картина на вашите финанси и анализ на текущите разпределения на активи. Това се използва главно за информиране на пенсионното планиране, което е основната цел, която личният капитал предлага. Можете да добавите цели, които не са за пенсиониране, към платформата, въпреки че има малко помощ при вземане на решение относно размера на целта или изискванията за принос.

Пенсионно планиране

Личният капитал свети, когато става въпрос за пенсионни ресурси, които включват собствения инструмент за интелигентно изтегляне, предназначен да максимизира доходите за пенсиониране чрез разделяне на облагаемия, отсрочен с данък и необлагаем доход. В допълнение, Личният капитал ще ви посъветва при разпределението на активите в 401K акаунти, а също така ще ви помогне с благотворителна подготовка на подаръци. Благотворителната поддръжка на подаръци е рядко предлагане в индустрията за консултации с роботи, но отговаря на целевия пазар, който Personal Capital има предвид.

SigFig предоставя полезен блог с много статии за пенсионно планиране, но без калкулатори или инструменти. Въпреки това, клиентите имат достъп до обширни ресурси за пенсионно планиране в Fidelity, Schwab или TD Ameritrade.

Типове сметки

Личният капитал и SigFig покриват най-често използваните типове акаунти. Personal Capital, като робот съветник за пълен набор от услуги, а не като болт, предлага по-широк спектър от сметки, включително 529 план за спестявания в колежа. При типовете акаунти, разбира се, има значение само това, че робо-съветникът предлага тези, които възнамерявате да използвате.

Видове сметки за личен капитал:

• Индивидуални облагаеми счетоводни сметкиСъединяване на облагаемите счетоводни сметкиТрадиционните сметки на IRAРедките сметки на IRASEP пенсионна сметкаTrustsCash сметки за управление529 колективни спестовни планове

Типове акаунти в SigFig:

• Индивидуални облагаеми сметкиСъединяване на облагаемите счетоводни сметкиТрадиционните сметки на ИРАРедките сметки на ИРАПрекратяване на пенсионните сметки

Характеристики и достъпност

Личният капитал и SigFig предлагат човешкото докосване като основна характеристика. SigFig се предлага с безплатна 15-минутна консултация със съветник преди финансиране на акаунт, заедно с редовен достъп след регистрация. Всички клиенти на персонален капитал получават неограничен достъп до финансови съветници, както се очаква при консултации от най-високо ниво. SigFig предлага пълнофункционални мобилни приложения за iOS и Android, както и достъп до приложения Fidelity, Schwab или TD Ameritrade, докато в приложенията на Personal Capital липсват някои ключови функции, достъпни само в уебсайта. Няма ясен победител от гледна точка на функциите, тъй като зависи от това кои функции всъщност ще използвате.

Личен капитал:

• Финансов плановик: Клиентът може да разговаря със специализиран съветник по всяко време. Конкурентно ценообразуване за лица с висока стойност на нетна стойност: Програмата се конкурира добре с подобни услуги за управление на богатството на най-високо ниво от конкуренти. и социално съзнателни ETFs.

SigFig:

• Достъп до финансов съветник: Клиенти с най-малко 10 000 долара управлявани активи могат да се консултират с финансов съветник по всяко време. Безплатен портфейлен тракер: Удобният проследяващ портфейл позволява на бъдещите клиенти да „ритат гумите“ без задължение. Брокери на върхови нива: Те управляват текущи активи в Schwab, Fidelity или TD Ameritrade, докато в TD Ameritrade се откриват нови сметки.

Такси

Мениджърската такса за управление на личния капитал от 0, 89% и минимален депозит от 100 000 щатски долара ефективно ограничава услугата до лица с висока нетна стойност. Таксата спада до 0, 79% за активи между 1 000 000 и 10 000 000 долара, и 0, 49% за активи над 10 милиона долара. Таксата покрива вашите търговски разходи, но може да възникнете разходи за прекратяване, ако превеждате средства и плащате ETF разходи, които са средно 0, 08%. Заслужава да се отбележи, че безплатните инструменти за планиране на Personal Capital не изискват финансови ангажименти.

SigFig начислява такса от 0, 25% за управлявани активи над 10 000 долара и е безплатно под този праг. Клиентите също трябва да плащат такси по ETF с коефициенти на разходите, които средно са между 0, 07% и 0, 15%. SigFig не начислява такси за търговия или прекратяване, но ETF продажбите могат да генерират разходи за ранно прекратяване.

Минимален депозит

Личният капитал и SigFig са много далеч, когато става въпрос за минимални депозити. Минимумът от 100 000 долара на личен капитал ще принуди много инвеститори да търсят другаде, докато минималният минимум от 2 000 долара на SigFig позволява на клиентите да преглеждат ключови характеристики с ограничен риск.

• Личен капитал: $ 100 000SigFig: 2000 $

портфейли

Personal Capital и SigFig имат еднакъв широк подход към изграждането и поддържането на портфейл, но Personal Capital има както по-здрава методология, така и по-задълбочен избор на активи. Методите за анализ на сигурността на личния капитал включват:

• Проверка на съответните кошници с ценни книжа или индекси, за да се изберат желаните атрибути. Оценка на исторически връзки на ценни книжа или пазарни сегменти във връзка помежду си. Оценка на ценни книжа въз основа на исторически и прогнозни финансови резултати. Определяне на желанието въз основа на изпълнението на емисия в цената цикъл

Личният капитал предлага 12 вида портфейли, като по-голямата част се основава на класическите принципи на модерната теория на портфейла (MPT) и коригирана за почти неограничени стратегически вариации и рисковия профил и финансовите цели на клиента. Отдолу не можете да видите препоръки за портфолио, докато не сте разговаряли с назначения съветник по време на създаването на акаунта. Портфейлите се наблюдават и балансират, когато преминават извън границите на разпределение на активите. Общата цел за оборота на портфейл е 15% или по-малко, което има за цел да увеличи максимално данъчните спестявания.

Инвестиционната философия на личния капитал надхвърля събирането на данъчните загуби, като се стреми да оптимизира данъчната тежест на клиента. Портфейлите са проектирани така, че да са ефективни по отношение на данъците и консултантските да използват индивидуални ценни книжа, за да добавят стойност, когато става въпрос за данъчни въпроси. Инвестициите с по-висока доходност се поставят в ИРА и други разсрочени с данъци сметки, когато е възможно, за да се намалят данъчните сметки. Взаимните фондове не се използват във всички управлявани портфейли.

Инвестиционната методология на SigFig, базирана на МРТ, включва следните елементи:

• Намерете класове активи, които се представят добре в различни пазарни и икономически условия. Изберете инвестиции, които осигуряват диверсификация на по-ниска цена. Създайте портфейли, съответстващи на диапазона на допустимите отклонения от риска. Балансирайте инвестиционния риск с очакваната възвръщаемост. Портфейли за мониторинг и ребаланс, за да поддържате планираните разпределения на активи.

Процесът следва типични MPT методи, увеличавайки излагането на разпределения, които са се свили под целите, докато намалява експозицията на разпределения, които са се разширили над целите. Не можете да добавяте или изваждате от портфейли, но консултативното споразумение позволява разумни ограничения, които могат да заменят един ETF с алтернативен от подобен клас активи. Финият отпечатък посочва, че балансирането може да възникне през различни интервали от време, въз основа на характеристиките на портфейла.

SigFig попълва портфейли с ETF с ниски разходи и без комисионни в списъка за сигурност в клиентските активи на брокерския холдинг, но по-голямата част от експозицията се поема чрез фондове Vanguard, iShares и / или Schwab. Портфейлите за личен капитал могат да включват индивидуални акции (акции на САЩ), ETF, инвестиции с фиксиран доход и частен капитал за квалифицирани инвеститори.

Данъчно облагани инвестиции

SigFig предлага събиране на данъчни загуби по всички облагаеми сметки без допълнителни разходи. По подразбиране платформата на SigFig взема предвид капиталовите загуби и прави правила за продажба преди продажбата на ценни книжа. Personal Capital предоставя подобно събиране на данъчни загуби и допълнителни услуги за оптимизиране на данъци за сметки с управлявани активи от 200 000 долара или повече.

Сигурност

Както SigFig, така и личният капитал използват тежко 256-битово SSL криптиране. Отпечатъци от пръсти, разпознаване на лица и двуфакторна автентификация са налични в мобилните приложения и в двете консултации, както и в приложенията на трети страни за брокери. Средствата за личен капитал се държат в Pershing Advisor Solutions LLC, като предлага корпорация за защита на инвеститорите в ценни книжа (SIPC) и частна застраховка за излишък. Клиентските активи на Sigfig се държат във Fidelity, TD Ameritrade или Schwab, които осигуряват SIPC и частна застраховка за излишък.

Обслужване на клиенти

Специализираният съветник се занимава с въпроси за обслужване на клиенти в личния капитал, така че няма общ телефонен номер, който да се обажда след установяването на акаунта. Потенциалните клиенти могат да говорят с представител на продажбите или услугите по телефона, но Personal Capital не предлага чат на живо. Телефонните обаждания по време на пазарни часове са средно бавни 4:14 за разговор с познат представител на обслужването на клиенти.

Часовете за обслужване на клиентите на SigFig са посочени от 6:00 до 18:00, от понеделник до петък, и можете да се свържете по телефона, чат на живо или имейл. Въпреки това, повечето контакти с финансовите съветници се осъществяват чрез приложение за уеб конференции. Уебсайтът включва мъничка кутия с двама мъже и думата „Въпроси“, водеща до връзка в чат на живо, която лесно се пропуска. Телефонните обаждания към обслужване на клиенти по време на пазарни часове са средно сравнително бързо 1:33 минути за разговор с познат представител.

Нашият Take

Когато сравнявате личен капитал и SigFig, се свежда до факта, че получавате това, което плащате. Personal Capital предприема много задълбочен подход за осигуряване на оптимално разнообразие във вашето портфолио, като надхвърля обикновения микс от ETFs. Големият удар в личния капитал обаче е, че повечето хора не могат да си го позволят. Ако сте човек с висока нетна стойност, който търси робот-съветник, който да замести скъпите бутици за управление на богатството, тогава Personal Capital е робото-съветник за вас. Това не е изненада, тъй като това беше цялостният ни избор за сложни инвеститори. Услугите, които са от значение, като управление на портфолио, оптимизация на данъци и обслужване на клиенти, са много над средния робо-съветник.

методология

Investopedia е посветена на предоставянето на инвеститори на непредубедени, всеобхватни прегледи и рейтинги на роботи-съветници. Нашите прегледи през 2019 г. са резултат от шест месеца на оценка на всички аспекти на 32 платформи за съветник на роботи, включително потребителското изживяване, възможностите за поставяне на цели, съдържанието на портфолиото, разходите и таксите, сигурността, мобилното изживяване и обслужването на клиентите. Събрахме над 300 точки от данни, които бяха претеглени в нашата система за оценка.

Всеки робот-съветник, който прегледахме, беше помолен да попълни 50-точково проучване за тяхната платформа, което използвахме при нашата оценка. Много от роботите-съветници също ни предоставиха лично демонстрации на техните платформи.

Екипът ни от експерти в индустрията, воден от Тереза ​​У. Кери, проведе нашите прегледи и разработи тази най-добра в бранша методология за класиране на платформи за роботи-съветници за инвеститори на всички нива. Щракнете тук, за да прочетете пълната ни методология.