Какво е ипотека под имущество?
Ипотека под имущество е тази, която обикновено се издава на кредитополучатели с ниски кредитни рейтинги. Основна конвенционална ипотека не се предлага, тъй като кредиторът разглежда кредитополучателя като риск, по-голям от средния за неизпълнение на заема.
Кредитните институции често начисляват лихви по ипотечни кредити с много по-висока ставка, отколкото по основни ипотеки, за да компенсират носенето на повече риск. Това също често са ипотеки с регулируема ставка (ARM), така че лихвеният процент може потенциално да се увеличи в определени моменти от време.
Кредиторите не са задължени по закон да ви предложат най-добрите налични условия за ипотека или дори да ви уведомят, че те са налични, така че помислете първо да кандидатствате за основна ипотека, за да разберете дали наистина отговаряте на условията.
Разбиране на ипотечни кредити
„Subprime“ не се отнася до лихвените проценти, често свързани с тези ипотеки, а по-скоро до кредитния рейтинг на лицето, което взема ипотеката. Кредитополучателите с кредитни рейтинги FICO под 600 често ще бъдат залепени с ипотечни кредити под предплащане и съответните им по-високи лихвени проценти. Може да бъде полезно за хората с ниски кредитни резултати да изчакат известно време и да натрупат кредитната си история, преди да кандидатстват за ипотека, за да могат да се класират за основен заем.
Лихвеният процент, свързан с ипотека под ипотека, зависи от четири фактора: кредитен рейтинг, размер на авансовото плащане, брой на просрочията за забавяне на плащанията в кредитния отчет на кредитополучателя и видовете неизпълнения, открити в отчета.
Ипотечни кредити
Ипотечни кредити срещу ипотечни кредити
Кандидатите за ипотека обикновено се оценяват от A до F, като A оценки отиват при тези с примерен кредит, а F оценки отиват при тези, които нямат видима способност да изплащат заем изобщо. Основните ипотечни кредити отиват при кандидатите A и B, докато кандидатите за C, D и F обикновено трябва да се примирят с субсидирани заеми, ако въобще ще получат заеми.
Ключови заведения
- "Subprime" се отнася до под средния кредитен рейтинг на физическото лице, което взема ипотеката, което показва, че той може да е кредитен риск. Лихвеният процент, свързан с ипотека под ипотека, обикновено е висок, за да компенсира кредиторите за поемането на риск, че кредитополучателят ще неизпълнение на заема. Финансовата криза през 2008 г. до голяма степен бе обвинена в увеличаването на ипотечните кредити, предлагани на неквалифицирани купувачи през годините, водещи до срива.
Пример за ефекта на ипотечните кредити
Сривът на пазара на жилища през 2008 г. се дължи в голяма степен на широко разпространените неизпълнения по ипотечни кредити. Много кредитополучатели получиха това, което беше известно като NINJA заеми (Без доход без работа без активи).
Тези ипотеки често се издават без изискване за авансово плащане и не е необходимо доказателство за доходите. Купувачът може да заяви, че е печелила 150 000 долара годишно, но не е трябвало да предоставя документация, за да обоснове искането си. След това тези кредитополучатели се озоваха под вода в намаляващ пазар на жилища, като стойностите на жилищата им бяха по-ниски от дължимата им ипотека. Много от тези кредитополучатели на NINJA са провалили, тъй като лихвените проценти, свързани с кредитите, са били "променливи ставки", променливи лихвени проценти, които започнаха да ниски и балонирани с течение на времето, което прави много трудно да се изплати принципът на ипотеката.
Wells Fargo, Bank of America и други финансови институции съобщиха през юни 2015 г., че ще започнат да предлагат ипотеки на физически лица с кредитни рейтинги през ниските 600-те години, а организацията с нестопанска цел, застъпничеството в общността и собствеността на жилища Neighborhood Assistance Corporation of America стартира инициатива в края на 2018 г., домакин на събития в цялата страна, за да помогнете на хората да кандидатстват за заеми без първостепенна стойност, които на практика са същите като ипотеките под предплащане.
