Какво представлява заемът за очакване на възстановяване на данъци (RAL)?
Заемът за очакване на възстановяване на данъци е заем, предложен от трето дружество срещу очакваното възстановяване на данък от данъкоплатците.
Как работи заемът за очакване на възстановяване на данъци (RAL)
Когато хората подадат формулярите си за данък върху дохода за годината, те могат да установят, че имат право на възстановяване на данък. Възстановяването на данъци връща превишената сума на данъка върху дохода, която данъкоплатецът е платил на държавата или федералното правителство през последната година, обикновено чрез удържане от заплата. В Съединените щати днес по-голямата част от данъкоплатците получават възстановяване на данък върху дохода.
Министерството на финансите на САЩ издава възстановявания под формата на държавни чекове, американски спестовни облигации или директни депозити по банковата сметка на данъкоплатците, в зависимост от това какво е поискал данъкоплатецът. Повечето възстановявания се издават в рамките на няколко седмици, след като данъкоплатецът подаде своята данъчна декларация за годината на Службата за вътрешни приходи (IRS), бюрото на Министерството на финансите, което отговаря за събирането на данъци. Директният депозит обикновено е най-бързият метод за получаване на възстановяване.
Заемът за очакване на възстановяване на данъци (RAL) се предлага като начин за данъкоплатеца да получи парите си още по-бързо. Такива заеми не се предоставят от Министерството на финансите на САЩ или IRS, а от трети страни, и те подлежат на лихвите и таксите, определени от кредитора. Заемите за очакване на възстановяване на данъци се предлагат най-често от големи компании за подготовка на данъци на данъкоплатците, които очакват възстановяване на суми от няколко хиляди долара или по-малко.
Правителството плаща повечето възстановявания на данъци в рамките на няколко седмици, така че данъкоплатците, които не се нуждаят от парите си, веднага получават малка полза от заема за очакване на възстановяване.
Плюсовете и минусите на заема за очакване на възстановяване на данъци
С кредита за очакване на възстановяване на данък, физическото лице може да получи бърз достъп до парична сума въз основа на очакваното му възстановяване на данъци. Но тъй като данъкоплатците обикновено получават възстановяванията си от правителството в рамките на няколко седмици, така или иначе, заемането на тези пари обикновено има малък финансов смисъл, освен ако данъкоплатецът не се нуждае незабавно от средствата.
Основна причина е, че кредитите за очакване на възстановяване могат да бъдат много скъпа форма на заемане, особено като се има предвид краткосрочната полза, която предоставят. Ако заемодателят начисли лихва, котираната ставка може да изглежда малка, обикновено около 3% до 5% от сумата за възстановяване. Въпреки това, общите разходи могат да бъдат много по-високи, когато се вземат предвид допълнителни такси и такси.
И накрая, докато много хора виждат възстановяването на данъци като принудителни спестявания или хубав бонус в данъчно време, може би искат да го видят по друг начин. Тоест, колкото по-голямо е тяхното възстановяване, толкова повече пари са отпускали на правителството, без данъци, през последната година.
Като алтернатива данъкоплатците могат да обмислят да коригират удържаното от тях федерално и държавно данъчно удържане, така че техните работодатели да удържат достатъчно пари от своите заплати, за да покрият вероятните си данъчни задължения за годината, но не толкова, че да получат голямо възстановяване. По този начин данъкоплатците, които имат дисциплината да спестят този допълнителен доход, могат да го оставят настрана за бъдеща употреба - евентуално елиминирайки необходимостта дори да мислят за предварителен заем за възстановяване на данъци.
