Какво е търговска линия?
Търговска линия е запис на дейност за всеки вид кредит, предоставен на кредитополучател и докладван на агенция за кредитен отчет. Търговска линия се установява на кредитния отчет на кредитополучателя, когато кредитополучателят бъде одобрен за кредит. Търговската линия записва цялата дейност, свързана с акаунт.
Комплексно търговските линии се използват от агенциите за кредитен отчет за изчисляване на кредитния рейтинг на кредитополучателя. Различните агенции за кредитно отчитане придават различна тежест на дейностите на търговските линии при установяване на кредитен рейтинг за кредитополучателите.
Ключови заведения
- Търговска линия се създава на кредитния отчет на кредитополучателя, за да следи цялата активност по сметката. Търговските редове включват информация за кредитора, кредитора и вида на предоставения кредит. Затворената кредитна сметка обикновено остава на търговска линия в продължение на седем години.
Как работи една търговска линия
Търговската линия е важен механизъм за водене на записи, който проследява дейността на кредитополучателите в техните кредитни отчети. Всяка кредитна сметка има собствена търговска линия. Кредитополучателите ще имат множество търговски линии в своя кредитен отчет, представляващи отделните сметки за заеми, за които са били одобрени. Четирите основни типа сметки са тези, изплатени на фиксирани вноски, като например заем за кола; ипотеки; револвиращи сметки, като кредитни карти; и открити сметки, за които се извършва пълно заплащане при получаване на стоки.
Търговските линии могат да съдържат различни точки от данни, свързани с кредитора, заемодателя и вида на кредита, който се предоставя. Търговската линия често съдържа името на кредитора или заемодателя, сметката или друг идентификатор за вида на предоставения кредит, страните, отговорни за изплащането на заема, и състоянието на плащането на сметката.
Търговската линия ще съдържа и определени основни етапи на сметката, като датата на отпускане на кредита, кредитния лимит, историята на плащанията, всички нива на просрочие, ако са настъпили пропуснати плащания, и общата дължима сума към последния отчет. Ако потребителят закрие сметка, тази сметка обикновено остава в кредитния си отчет като търговска линия в продължение на седем години, въпреки че в някои случаи може да изчезне по-рано.
Състоянието на плащане показва дали плащанията за заема се извършват навреме и колко късно закъсняват, ако не се извършват навреме. Ако плащанията се извършват навреме, състоянието на плащането ще показва, че плащанията се извършват в съответствие с условията на договора за кредит.
Една от най-важните характеристики на търговската линия е състоянието на плащанията.
Специални съображения
Късните плащания обикновено се групират в рамките на дни, в зависимост от това колко са закъснели. Например закъснение с 30 дни, закъснение с 60 дни или закъснение от 90 дни. Състоянието на плащането може да бъде настроено на „изплащане“, ако кредиторът прецени, че е малко вероятно дългът да бъде погасен, а състоянието може също да показва, че получателят на кредита е фалирал.
Тъй като търговските линии се използват от агенциите за кредитно отчитане за разработване на кредитен рейтинг на индивида, кредитните оценки варират, като по-високите резултати обикновено се дават на лица с по-благоприятно отчитане на търговски линии. Факторите, които се вземат предвид при изчисляването на кредитния рейтинг, включват броя на търговските линии, видовете търговски линии, дължините на откритите сметки и историята на плащанията.
В допълнение към прегледа на кредитния рейтинг на кредитополучателя, заемодателят, който черпи данни от агенция за кредитно отчитане, може също така да анализира цялостно всички търговски линии, отчитащи кредитен отчет, когато разглежда заявление за кредит в процеса на подписване.
