Американските спестовни облигации серия EE срещу серия I: Преглед
Програмата за облигационни облигации на САЩ е въведена през 1935 г., за да насърчи американците да пестят пари и да инвестират в американското правителство. Касата се е приспособила към времето, но с редки изключения спестовните облигации вече не се отпечатват на хартия. Правителството продава спестовни облигации и други ценни книжа чрез уебсайта „TreasuryDirect.gov“.
Сега спестовните облигации се предлагат в две версии, Series EE и Series I.
Облигациите от серия EE имат фиксиран лихвен процент и са инвестиции, за които гарантирано се удвояват в стойност за 20 години. По-новите облигации от серия I имат както фиксиран, така и променлив лихвен процент, за да бъдат в крак с инфлацията.
Серия EE САЩ Спестовни облигации
По-известната серия EE облигации е пряк потомък на спестяващата облигация от серия E. Оригиналната серия Е беше известна като Военна връзка и помогна за финансирането на американското участие във Втората световна война.
Серия EE облигации могат да бъдат закупени с номинална стойност от едва 25 долара. Стойностите на лицето също се предлагат с нарастване на стотинки над базовите 25 долара. Така че можете да купите облигация за 25, 32 долара, ако желаете. Максималната сума, която един купувач може да закупи за една година, е 10 000 долара. Облигациите се издават на един собственик и не могат да бъдат продадени на вторичния пазар.
Двойна гаранция на стойността и обратно изкупуване
Облигациите за EE идват с гаранция от правителството на САЩ, за да се удвоят поне в стойност за срока на облигацията, който обикновено е 20 години. На падежа собственикът на облигацията може да изкупи главницата или да избере да събира допълнителни лихви за още 10 години след падежа. Притежателите не могат да осребрят облигацията, преди да я държат за една година. След тази годишнина те могат да се осребрят по всяко време и ще се откажат от спечелването на допълнителен интерес. Ако бъде изкупен в рамките на пет години от покупката, е наложено тримесечно наказание за лихва. Освен това минималната сума за обратно изкупуване е 25, 12 долара.
Лихва за серия EE
Лихвеният процент е фиксиран за 20 години в момента на издаването му. Правителството може да коригира ставката след 20-ата година. Лихвите, платени по облигации от серия EE, се определят два пъти годишно през май и ноември и остават същите за всички облигации, емитирани през следващия шестмесечен период. Например, за шестте месеца, приключващи на 30 април 2019 г., лихвеният процент по облигации от серия EE е 0, 10%.
Купувачът на електронна облигация от серия EE плаща пълната стойност на облигацията отпред. Ако сложната лихва не се удвои стойността си за 20 години, Министерството на финансите на САЩ се ангажира да компенсира разликата.
Приходите от лихви от EE облигации са освободени от държавни и местни данъци, но не и от федерални данъци. Собственикът може да получи данъчни облекчения, ако средствата отидат за финансиране на квалифицирано висше образование.
Облигациите от серията EE, издадени преди юни 2003 г., бяха закупени на половината от номиналната стойност, с обещанието, че те ще се удвоят спрямо номиналната стойност за 20 години. Лихвата за тези по-стари облигации се изчислява върху сумата на плащането, а не по номиналната стойност.
Серия I спестовни облигации в САЩ
Спестовните облигации от серия I са относително нов, въведени през 1998 г.
За разлика от EE облигациите, облигациите от серия I не идват с гаранция за удвояване на стойност за 20 години. Вместо това облигациите от серия I се издават за период от 30 години и имат норма на възвръщаемост, която е фиксирана за живота на облигацията плюс инфлационно коригиран лихвен процент. Регулируемата ставка се ревизира полугодишно през май и ноември и се базира на индекса на потребителските цени за всички градски потребители (CPI-U). Тази цифра на CPI взема предвид продуктите, закупени от близо 90% от американското население и се счита за по-добър показател за потребителските разходи.
Облигациите от серия I, закупени през шестте месеца, приключващи на 30 април 2019 г., плащат 2.83% лихва. Това е увеличение от 2, 52% за предходния шестмесечен период.
Купуване на облигации от серия I
Облигациите от серия I могат да бъдат закупени директно от хазната на САЩ на нейния уебсайт „www.treasurydirect.gov“. Те също могат да бъдат закупени чрез данъчна декларация, като се използват долари за възстановяване на данъци. Когато използвате данъчна декларация за закупуване на облигации от серия I, рядък е случаят, когато купувачът ще получи хартиен сертификат.
Има и няколко прилики с облигациите от серия EE. Облигациите от серия I не могат да бъдат продадени, но могат да бъдат погасени предсрочно с лихва от три месеца лихва, ако са на по-малко от пет години от датата на издаване.
Разлики в облигациите от серия I
Един от потенциалните бонуси е, че облигациите от I серия, ако се използват за заплащане на разходите за висше образование, могат да бъдат освободени от федерални данъци, както и от държавни и местни данъци - облигацията трябва да бъде възстановена, а постъпленията, използвани в същата календарна година, за да бъдат квалифицирани.
Основната разлика между двата вида спестовни облигации е тази регулируема ставка. Облигациите от серия I не носят една и съща гаранция за удвояване на стойността за 20 години, но те имат вградена корекция на инфлацията.
Кое е най-лошото, което може да се случи? Собственикът на облигация от Серия I може да бъде ударен с години на ниска инфлация или дори дефлация и да не успее да постигне това удвояване на стойността във времето.
Ключови заведения
- Спестовната облигация от серията EE има фиксиран лихвен процент. Правителството на САЩ се задължава облигацията да удвои номиналната си стойност до 20-годишния падеж. Спестовната облигация от серия I няма гаранция за стойност при падежа. Сериите I облигации носят a фиксиран лихвен процент плюс регулируем лихвен процент въз основа на инфлацията.
