Както може би вече знаете, трябва да отговаряте на определени изисквания, както са посочени в плана 401 (k), за да се считате за допустими за получаване на разпределение от плана. Вашият работодател или администратор на план ще ви предостави списък с изискванията.
Сумите, изтеглени от плана ви 401 (k) и използвани за закупуване на вашия дом, подлежат на облагане с данък върху дохода и 10% неустойка за ранно разпределение (ако сте на възраст под 59½). Въпреки че дистрибуцията ще се използва за закупуване на вашия първи дом, изключението за първи път homebuyer не се отнася за дистрибуции от квалифицирани планове като 401 (k). Освен това, ако получената сума отговаря на условията за преобръщане, вашият работодател е задължен по закон да удържа 20% от нея за федерален данък върху доходите.
Ако приемем, че отговаряте на условията за получаване на дистрибуцията и сумата отговаря на условията за прехвърляне, можете да инструктирате плана 401 (k) да обработи вашата дистрибуция като директно прехвърляне към IRA. Това ще гарантира, че 20-процентовото удържане на федерални данъци не се прилага към сумата. Освен това можете да изтеглите сумата от Вашата IRA за използване за закупуване на вашия първи дом, като по този начин избягвате 10% неустойката за ранно разпространение. Не забравяйте, че максималната сума, която може да бъде разпределена от IRA без такса за целите на закупуването на първо жилище, е 10 000 долара. Това е ограничение за живота.
Можете също да помислите да не вземете дистрибуция от 401 (k), а вместо това просто да вземете назаем от нея (вижте Как мога да взема заем от моя 401 (k)? ).
(Свържете се с Дениз)
