Какво е мокър заем?
Мокрият заем е ипотека, в която средствата реализират при - или с попълването - на заявление за кредит. Подаването на друга необходима документация за закриване на имота, като проучвания и претърсване на право на собственост, става след разпръскването на средствата.
Мокрите кредити позволяват на кредитополучателя да закупи имот по-бързо и да попълни необходимата документация след транзакцията. Условията, свързани с използването на мокри заеми, се различават в зависимост от държавното законодателство и не всички държави позволяват мощен заем.
Разбиране на мокър заем
При ипотека с мокро финансиране кредитополучателят получава пари в момента на одобряване на заема. След това кредитополучателят може да закупи имот и да попълни другата необходима документация за официално прехвърляне на собствеността на имота. След прехвърлянето на средствата банката ще получи документацията за заем за преглед. Мокрите заеми ускоряват процеса на закупуване, като позволяват продажбата да се извърши преди приключването на документите.
Мокрият заем позволява на кредитополучателя да закупува имот по-бързо, преди да завърши необходимите документи.
Мокри заеми срещу сухи заеми
При транзакциите с мокри заеми скоростта идва на цената на повишен риск. Вероятността от измама и неизпълнение на заем е значителна при мокър заем. Рискът идва от продавача, който получава средства преди прегледа и одобряването на документацията за заем. Ако след оценка банката прецени, че заемът е твърде рисков, е изправен пред големи времена и разходи при отнемане на ипотеката.
За разлика от тях сухият заем е този, при който освобождаването на средства е след приключване и преглед на цялата необходима документация за продажба и заем. Сухото финансиране осигурява допълнителен слой на защита на потребителите и помага да се гарантира законността на транзакцията. С по-бавен процес на затваряне и без разходване на средства при затварянето, има повече време за справяне или избягване на проблеми.
Сухите кредити датират от пред електронното банкиране, когато купувачите и продавачите на имоти често живеят далеч един от друг и техните ипотечни кредитори, така че транзакциите отнеха повече време. Разпускането на средства се случва, когато ипотеката се счита за официално закрита. Новият собственик може да овладее имота в този момент.
Мокри затваряния срещу сухи затваряния
Мокрите заеми могат да преминат или чрез традиционно, или чрез сухо затваряне. Затварянето на недвижими имоти е завършване на сделка, включваща продажба или замяна на недвижими имоти. Конвенционалното затваряне се състои от следните събития:
- Цялата необходима документация за купувач и продавач е попълнена. Заглавието на собствеността се прехвърля на купувача. Всички висящи средства се уреждат.
За разлика от тях се извършва сухо затваряне в полза и удобството както на купувача, така и на продавача, но само по себе си това не е техническо затваряне. Сухото затваряне обикновено се случва, когато има известно забавяне във финансирането на заема, а купувачът и продавачът са разделени географски. Сухите затваряния позволяват подписването на документи, но парите не променят ръцете.
Специални съображения за мокър заем
Мокрите заеми са разрешени във всички щати, с изключение на Аляска, Аризона, Калифорния, Хаваи, Айдахо, Невада, Ню Мексико, Орегон и Вашингтон. Държавите, които имат закони за мокро уреждане, изискват кредитирането на банките да изплащат средства в рамките на определен период. Някои изискват плащане на продавачите и други участващи страни в деня на сетълмента; други позволяват плащане в рамките на един или два дни след затварянето. Приемат се закони за мокро уреждане, за да ограничат банковата практика за забавяне на финансирането, след като заемните документи са подписани от кредитополучателите. Всички кредитни условия преди финансиране трябва да бъдат изпълнени, за да може да се даде възможност за затваряне във влажни състояния.
