Какво е рефинансиране?
Рефинансирането се извършва, когато физическо лице или бизнес преразгледа лихвения процент, схемата за плащане и условията на предишен договор за кредит. Длъжниците често избират да рефинансират договор за заем, когато средата на лихвения процент е съществено променена, което води до потенциални спестявания от плащания по дълга от ново споразумение.
Как работи рефинансирането
Рефинансирането включва преоценка на кредитните условия и кредитното състояние на дадено лице или бизнес. Потребителските заеми, които обикновено се считат за рефинансиране, включват ипотечни заеми, заеми за автомобили и студентски заеми.
Бизнес инвеститорите могат също да се стремят да рефинансират ипотечни заеми за търговски имоти. Много бизнес инвеститори също ще оценят своите корпоративни баланси за бизнес кредити, издадени от кредитори, които биха могли да се възползват от по-ниски пазарни лихви или подобрен кредитен профил.
Рефинансирането се извършва, когато лице или бизнес промени лихвения процент, графика за изплащане и условията на вече съществуващо споразумение
Разбиране на рефинансирането
Настоящата среда на лихвените проценти обикновено е ключов катализатор за рефинансиране на заеми. Други фактори, които предизвикват рефинансиране, могат да бъдат подобрен кредитен профил или промяна в дългосрочните финансови планове.
Ключови заведения
- Рефинансирането се извършва, когато предишен заем е ревизиран по отношение на лихвения процент, схемата на плащанията и условията. Рефинансирането включва преоценка на условията за кредит или на кредитното състояние на дадено лице или бизнес. Кредитните кредити, често разглеждани за рефинансиране, включват ипотечни кредити, кола заеми и студентски заеми.
Обща цел е да плащате по-малко лихва през целия срок на заема. Кредитополучателите могат също така да искат да променят продължителността на заема или да преминат от фиксирана към ипотека с регулируема ставка или обратно.
Видове кредити за рефинансиране
Има няколко различни типа опции за рефинансиране. Видът на заема, за който кредитополучателят решава, зависи от нуждите на кредитополучателя.
Лихвено и срочно рефинансиране
Най-често срещаният тип рефинансиране се нарича процент и срок. Това се случва, когато първоначалният заем се изплаща и се заменя с нов, изискващ плащания с по-ниски лихви.
Рефинансиране на парични средства
Паричните средства са често срещани, когато основният актив, обезпечаващ заема, нараства по стойност. Сделката включва изтегляне на стойността или собствения капитал в актива в замяна на по-висока сума на заема.
С други думи, когато даден актив се увеличава на хартия, можете да получите достъп до тази стойност с заем, а не като го продавате. Тази опция увеличава общата сума на заема, но дава на кредитополучателя достъп до пари веднага, като все още поддържа собствеността върху актива.
Рефинансиране в брой
Рефинансирането на паричните средства позволява на кредитополучателя да изплати част от заема за по-ниско съотношение заем към стойност или по-малки плащания по заем.
Рефинансиране на консолидацията
В някои случаи консолидационният заем може да бъде ефективен начин за рефинансиране. Рефинансирането за консолидация може да се използва, когато инвеститор получи единичен заем в размер, по-нисък от текущия им среден лихвен процент за няколко кредитни продукта.
Този тип рефинансиране изисква потребителят или бизнеса да кандидатстват за нов заем с по-ниска лихва и след това да изплащат съществуващия дълг с новия заем, оставяйки общата им неизплатена главница със значително по-ниски лихвени плащания.
Специални съображения за рефинансиране
Обликът на лихвените проценти е цикличен и като такъв се следи отблизо от потребителите и бизнеса за нов кредит, както и за кредитно рефинансиране. Националната парична политика, икономическият цикъл и пазарната конкуренция могат да бъдат ключови фактори, които водят до повишаване или намаляване на лихвените проценти за потребителите и бизнеса.
По време на икономическите долини лихвените проценти могат да бъдат понижени, за да спомогнат за стимулиране на потребителските разходи и бизнес инвестиции. Икономиките в разширяване обикновено ще наблюдават повишаване на лихвените проценти, докато икономиката се подобрява.
Тези фактори могат да повлияят на лихвените проценти за всички видове кредитни продукти, включително както нереволюционни кредити, така и револвиращи кредитни карти. В среда с нарастващ лихвен процент длъжниците с продукти с плаващ лихвен процент могат да очакват автоматично да се повишат лихвените им проценти и обратно, при условията на намаляваща лихва.
