Във финансовата индустрия двойното потапяне се случва, когато финансов професионалист, като брокер, поставя поръчани продукти в сметка, базирана на такси, а след това прави пари както от комисионната, така и от таксата.
Сметки с управлявани пари
За да разберете как се извършва двойното потапяне, трябва да разберете сметки с управлявани пари или да завършите акаунти. Двата термина се отнасят за един и същ тип акаунт.
При този тип сметки финансова фирма професионално управлява портфолиото на инвеститора за плоска тримесечна или годишна такса, която покрива всички разходи за управление, административни разходи и комисиони. Първоначално управляваните акаунти са създадени за богати клиенти. Въпреки това сега повече инвеститори имат достъп до тях, тъй като минимумите на сметките са спаднали до около 25 000 долара в много случаи. Типичните такси по тези сметки варират от 1% до 3% от активите на клиента.
Как изглежда двойното потапяне
Пример за двойно потапяне би бил съветник, който закупува взаимен фонд за предварителен натоварване, който плаща комисионна и я внася в сметка на база такса, която също ще плаща на съветника. Етичен съветник, тъй като той или тя вече е спечелил такса за управление на акаунта, незабавно ще начисли сметката на клиента за сумата на комисионната. Ако не го направите, би било двойно потапяне.
Двойното потапяне може също да бъде под формата на манипулиране на данни, така че таксите и комисионите да бъдат погребани в архивите на транзакциите. Комисията за ценни книжа и борси (SEC) например установи, че един брокер с отстъпки има неточни данни и е таксувал клиентите два пъти.
Санкции за двойно потапяне
Двойното потапяне, макар и рядко, силно се възпира от финансовата индустрия като цяло, която счита практиката за крайно неетична.
Брокерите, които се хванат да правят това, могат да бъдат глобени сериозно, а тяхната компания също може да бъде глобена. SEC може да забрани брокер, а Органът за регулиране на финансовата индустрия (FINRA) може също да забрани брокерите. И двете организации могат да налагат глоби, в резултат на което е ефективна двойна глоба.
Как да разберете дали вашият брокер двойно потапя
Ако вашият брокер ви начисли такса за управление, тогава предлага взаимни фондове, които се издават от същата компания, за която работи брокерът, червените знамена трябва да се покачат. Компанията обикновено дава на брокерите комисионна за продажба на собствените си взаимни фондове. Така брокерът се изплаща два пъти - веднъж от вас и веднъж от компанията.
Друго, което трябва да внимавате, е прекомерното легализиране на комуникациите и изявленията на компанията. Доказателствата за двойно потапяне може да са точно там пред вас, но са толкова объркващи, че не можете да го разберете. Накарайте адвокат да прочете изявления за такси и комисиони и да ви го обясни.
Три грешки инвеститорите често правят
- Не отваряне на поща от брокера: Винаги отваряйте всяко писмо от вашия брокер. В повечето случаи брокерът се изисква по закон, за да ви изпрати тази поща. Ако не го отворите, натискът е върху вас, защото не знаете какво става с парите ви. Не четене на пощата от вашия брокер: Много хора отварят пощата си и я поглеждат, може би гледат най-долния ред, за да видят как се справят по принцип. Не оставяйте непрочетени писма да се трупат, когато тя може да съдържа информация, която е жизненоважна за вас. Не получавате финансово образование: Трябва да разберете в какво сте инвестирали. Трябва също да знаете как работят инвестициите, как да изчислявате печалбите си и как да разберете разходите. Малко проучване може да измине дълъг път. Брокерът не замества вашата собствена проверка.
Долния ред
Двойното потапяне става тайно. Тя е или скрита от брокера, или скрита, защото не сте я гледали. Да, регулаторите наблюдават тази измама, но до момента, в който я открият, може да излезете с много пари. Образовайте се, бъдете нащрек и се уверете, че разбирате транзакции по сметката си.
