Златното (гнездото) яйце
Какъв е размерът на средното пенсионно яйце за пенсиониране? Зависи какво имаш предвид под „средно“.
Анализ на 2019 г. за повече от 30 милиона пенсионни сметки от Fidelity Investments установи, че средният баланс в спонсорираните от корпоративни планове 401 (к) в края на 2018 г. е 95 600 долара. За традиционните, Roth и преобръщане IRAs цифрата беше $ 98 400. А за 403 (б) и други пенсионни планове с дефинирана вноска в нестопанския сектор, тя беше 78 700 долара. Тези цифри намаляват средно с около 7, 5% до 8% от същото тримесечие на предходната година, което се дължи основно на спад на фондовите пазари в края на 2018 г.
Ключови заведения
- Според едно основно проучване американските работници са имали средно 95 600 долара в своите планове 401 (к) в края на 2018 г. Но 401 (к) и други салда по пенсионните сметки варират в зависимост от възрастта на работника. Други основни фактори, които влияят пенсионните спестявания включват доходи на домакинствата и образование.
Поколни разделения
Разбира се, общи средни стойности като тези ни казват само толкова много. Както може да очаквате, младите работници са склонни да спестят по-малко пари за пенсиониране, отколкото възрастните работници, отчасти защото заплатите им обикновено са по-ниски и не са имали толкова години да внасят в пенсионните си сметки.
Пропастта, както се оказва, е доста голяма. Доклад от юни 2018 г. от Центъра за проучвания за пенсиониране в Трансамерика разгледа национално представителна извадка от 6 372 работници, на възраст 18 и повече години и раздели пенсионните им спестявания по поколение. То установи, че домакинствата на бебешки бумери са изчислили средните спестявания при пенсиониране на 164 000 долара към 2017 г., докато поколение Xers разполага с 72 000 долара, а хилядолети - 37 000 долара.
Дори тези цифри са склонни да затъмняват колко (или малко) много хора са спестили. Например, проучването на Transamerica установи, че 14% от хилядолетията, които е изследвала, са спестени от 0 до 4 999 долара за пенсиониране, докато 42% от бебешките бумери са имали 250 000 долара или повече.
Дори ако вашето гнездо за пенсиониране е по-голямо от средното, това не означава, че ще бъде достатъчно голямо.
Значението на доброто образование
Освен възрастта, други фактори, които влизат в игра, включват доходите и образованието. Може би не е изненадващо, че хората с по-високи доходи са склонни да влагат повече пари в пенсионните си сметки. Изследването на Transamerica съобщава, че домакинствата с годишен доход под 50 000 долара са оценили средни спестявания при пенсиониране на 11 000 долара, домакинствата с доходи между 50 000 и 99 999 долара имат средни спестявания от 61 000 долара, а тези с доходи от 100 000 долара или повече са с 215 000 долара.
Съветник Insight
Rick Fingerman, CFP®, CDFA®, CFS®, CCPS®
Финансово планиране решения LLC, Newton, Mass.
По-добър въпрос, който да зададете вместо „Какъв е размерът на средното яйце за пенсиониране?“ ще бъде: "Колко ще ми трябва при пенсиониране?" Всеки е различен. На някои може да са необходими 100 000 долара годишно, за да живеят в пенсия, но други може да се нуждаят от повече или по-малко в зависимост от изискванията си за начин на живот. Ако така нареченият експерт каже, че се нуждаете от гнездово яйце от $ 1, 000, 000 или $ 2, 000, 000 и те не знаят нищо за вас, тогава това е неточно.
За да изчислите колко трябва да спестите, първо определете за какво подозирате, че ще прекарате в пенсия. След това добавете очакваните бъдещи доходи, например от пенсионен план или социално осигуряване, и извадете този от бюджета си за разходи. Разминаването е това, което ще трябва да компенсирате. Не забравяйте да включите и инфлацията в тази сума, тъй като покупателната способност неизбежно ще намалее, особено за услуги като здравеопазването.
Колкото по-високо е тяхното ниво на образование, толкова повече пари хората вероятно ще заделят и за пенсиониране. За тези с средно образование или по-малко, средната оценка е била 36 000 долара. За тези, които имат колеж или търговско училище, тя е била 51 000 долара. За завършилите колежа това беше 154 000 долара. Хората с висши образователни степени или поне в някое училище са спестили още повече, за средна стойност от 225 000 долара.
Така че, ако се чудите как вашето гнездо за пенсиониране се подрежда спрямо „средното“, първо трябва да решите с кого искате да сравните себе си (и яйцето си) - населението на САЩ като цяло или хората, които са по-подобни на вас по отношение на на възраст, доходи, образование и т.н.
И имайте предвид, че дори ако вашето гнездо яйце се извисява над средните стойности, това не означава непременно, че ще бъде достатъчно да ви подкрепя, когато пенсионирането най-накрая се завърти.
