Инвестиционните банки и банките на дребно изпълняват различни функции и имат различни клиенти. Инвестиционна банка предоставя финансиране и консултантски услуги за институционални клиенти, които инвестират на капиталови пазари, докато банките на дребно предоставят банкови услуги и заеми на физически лица или малки предприятия.
Ключови заведения
- Банките на дребно се фокусират основно върху вземане на депозити и предоставяне на заеми на отделни клиенти, както и предлагане на други допълнителни услуги. Банките на дребно правят пари, като събират такси (за проверка на сметки, кредитни или дебитни карти и други услуги) и приходи от лихви от заеми. Инвестиционното банкиране е подмножество на търговско или корпоративно банкиране, което се фокусира върху институционални клиенти, а не върху физически лица. Инвестиционните банки правят пари главно чрез доходи от такси, договорени като част от транзакция на капиталови пазари.
Как работят инвестиционните банки и банките на дребно
Приходите на инвестиционна банка идват от продажба на ценни книжа на компании и на правителството. Инвестиционните банки също печелят приходи, като предоставят съвети на корпорациите относно сливания и изкупуване. Банка на дребно обслужва потребителите директно, а не компаниите, и предоставя проверки на сметки и услуги по заема.
От съображения за разходи банките на дребно и търговските банки все повече обслужват клиентите чрез онлайн услуги или мобилни приложения, като същевременно намаляват броя на физическите клонове, които оперират.
Банки на дребно
Банките на дребно се фокусират основно върху банковите услуги за физически лица. Например, предоставяне на услуги за проверка на сметки, приемане на депозити и предоставяне на заеми на отделни клиенти. Банките на дребно също предоставят допълнителни услуги като сейфове и автоматични платежни услуги. Това често се нарича лично банкиране, потребителско банкиране или банкиране на дребно.
Обикновено клиентите се обслужват на местния пазар чрез клон или автоматичен касиер, а типичните клиенти са физически лица, семейства и малки фирми. Депозитарните дейности включват проверка на сметки, спестовни сметки и депозитни сертификати (CD). Кредитирането се фокусира върху личен кредит (като кредитни карти и лични кредитни линии), ипотеки за жилища, заеми за превозни средства и друго финансиране за големи покупки на потребители.
Банките на дребно правят пари, като начисляват такси (за проверка на сметки, кредитни и дебитни карти и други услуги) и приходи от лихви от клиентски заеми. За банките на дребно основните двигатели за ефективността обикновено включват нарастване на депозитите и степента на географско покритие. Банките използват технология за увеличаване на клиентската база.
Инвестиционни банки
Инвестиционното банкиране е подмножество от търговско или корпоративно банкиране, което се фокусира върху институционални клиенти, а не върху физически лица. Инвестиционните банки обслужват нуждите на корпоративните и институционалните субекти на капиталовия пазар, както и предоставят консултантски услуги.
Когато една компания трябва да привлече допълнителен капитал чрез издаване на дълг или собствен капитал, инвестиционните банки подписват ценната книга, издадена от името на институцията, търсеща капитал. Инвестиционните банки също предоставят консултантски услуги на клиентите по отношение на условията и тенденциите на капиталовия пазар, сливания и придобивания (M& As) и корпоративно финансиране.
Бърз факт
Двете най-големи инвестиционни банки в световен мащаб по приходи са Goldman Sachs и Morgan Stanley, според Statista.
Инвестиционните банки правят пари главно чрез доходи от такси, договорени като част от транзакция на капиталови пазари. Основни двигатели за ефективността на инвестиционните банки са пазарна конкуренция за приходи от такси, присъствие и репутация на капиталовите пазари, честота, размер и мащаб на транзакциите.
