Какво е небанково?
„Unbanked“ е неформален термин за възрастни, които не използват банки или банкови институции в никакъв капацитет. Небанкови лица обикновено плащат за нещата в брой или по друг начин купуват парични преводи или предплатени дебитни карти. Небанкови лица също обикновено нямат застраховки, пенсии или друг вид професионални услуги, свързани с пари. Те могат да се възползват от алтернативни финансови услуги, като чекиране и плащане на заеми, ако такива услуги са им достъпни.
Макар че често това е проблем в развиващия се свят, в развитите страни, включително в САЩ, има джобове на небанкови възрастни.
Ключови заведения
- Небанкови се отнасят за възрастни, които не използват или нямат достъп до каквито и да било традиционни финансови услуги, включително спестовни сметки, кредитни карти или лични чекове. Често се концентрират в по-слабо развити страни или в по-бедните региони на развитите страни, повечето от небанковите в САЩ преди са имали официални банкови сметки. Правителствата и други организации са инициирали няколко програми за „банково“ на небанковото, като например програмата Smart FDIC Money Smart.
Разбиране на небанковите
Около 10 милиона американски домакинства са небанкови. В цялата страна около 7, 7 процента от домакинствата са небанкови, но процентът на небанкови може да варира значително в различните държави. Мисисипи има най-висок процент на небанкови, 16, 4%. Цените на небанковите банки в някои градове и градове в САЩ надвишават 20 процента. Тези места включват Детройт; Newark, NJ; Камерън, Тексас; Ларедо, Тексас; Hialeah, Fla; Маями; и окръг Стар, Тексас. Некредитираните лихви надхвърлят 40 процента в Кливланд; Савана, Га.; Нешвил; и Атланта. Половината от небанковете са имали банкова сметка преди, но сега избират да водят финансовия си живот без такава.
Underbanked е свързан термин, който се отнася за семейства, които предпочитат да управляват своите финанси чрез парични транзакции вместо по-традиционните финансови услуги като проверка на сметки, спестовни сметки, кредитни карти и заеми.
Въпреки че някои домакинства се считат за небанкови, тъй като те не използват банки или финансови услуги изобщо, недостатъчно банковият сегмент от населението може да има чекови или спестовни сметки, но често имат достъп до по-малко традиционни финансови продукти и услуги, като краткосрочни заеми за плащане и чекове касови услуги.
Защо хората стават небанкови
Повечето небанкови банки са бели, местни американци, но много имигранти, легални и незаконни, също са небанкови. Хората могат да избират да бъдат небанкови по много причини. Престъпниците избягват използването на финансови институции, защото служителите на реда могат да проследяват действията си в своите сметки. Възрастните хора, преживели Голямата депресия, може да имат дълбоко недоверие към всички финансови институции и затова не ги използват; същото може да бъде вярно и за скорошните имигранти, преживели банкови кризи в техните страни на произход.
Изключително бедните хора също могат да нямат нужда от банковата система, тъй като се опитват да оцелеят ежедневния си живот и наистина могат да открият, че не са в състояние да поддържат минимални салда, да си позволят такси за сметка или да организират транспорт до и от банката клонове по време на банкови часове.
Инициативи за подпомагане на небанковите
Политиците на държавно и федерално ниво се опитаха да помогнат на небанковите банки да придобият финансова грамотност и да се възползват от банковите услуги. Някои такива инициативи включват Банката на бившия губернатор на Калифорния Арнолд Шварценегер в Калифорнийската инициатива и програмата Smart FDIC Money Smart.
Раздел 326 от Правилника на Министерството на финансите на САЩ, който позволява на банките и кредитните съюзи да приемат идентификация, издадена от чуждестранни правителства, се стреми да помогне на незадокументираните извънземни да станат банкови. Министерството на финансите на САЩ извършва федерални плащания на получатели на небанкови федерални обезщетения, използвайки предплатена дебитна карта MasterCard.
