Ако някога сте виждали обратна ипотека, има вероятност, тя включва ипотека за конвертиране в собствен капитал (HECM). Тези федерално застраховани продукти на заем позволяват на собствениците на жилища, които са на възраст поне 62 години, да преобразуват собствения капитал в пари, за да платят неща като основни разходи за живот, разходи за здравеопазване или преустройство на дома. Докато HECM представляват по-голямата част от пазара на обратна ипотека, малък сегмент - по-малко от 10% - включва два други типа: едноцелни обратни ипотеки и собствени обратни ипотеки. Тази статия се фокусира върху това защо някой може да се възползва от получаване на едноцелева обратна ипотека вместо обичайната HECM.
Какво е еднопосочна обратна ипотека?
Известен също като програми за отсрочване на данък върху собствеността и заеми с разсрочено плащане, еднопосочните обратни ипотечни кредити позволяват на собствениците на жилища да имат достъп до част от собствения си капитал, за да плащат за одобрени от кредитора разходи - обикновено данъци върху собствеността и необходимите ремонти в дома. Те осигуряват еднократна еднократна авансова сума.
Както при стандартните HECM, еднопосочните обратни ипотеки не са вноски на вноски, които погасявате чрез месечни плащания. Вместо това целият заем става дължим, когато продадете дома, преместете се в друго основно жилище (включително съоръжение за подпомагане на живот) или умрете. Възстановяването може също да се извърши, ако спрете да плащате застраховката на собственика на дома или ако домът изпадне в лошо състояние и / или е осъден от града. (За повече информация вижте Обратните ипотечни клопки .)
Защо вземете такъв?
По принцип еднопосочните ипотечни кредити се предоставят на собствениците на жилища с умерен до нисък доход, които се нуждаят от помощ за изплащане на по-малки, но решаващи разходи, като данъци върху собствеността и ремонт на дома. В много случаи собственикът на жилище може да няма други средства за покриване на тези разходи, така че едноцелевата обратна ипотека може да играе важна роля за финансовото благополучие на собственика.
Важно е да се отбележи, че тези продукти за заем се издават с конкретна цел - като например заплащане на данъци върху собствеността. За разлика от традиционните HECM, собствениците на жилища не могат да използват еднопосочни обратни ипотеки, за да платят, да речем, разходи за живот, медицински сметки или ваканция. Средствата винаги се използват по конкретна причина, одобрена от заемодателя.
Разходи
Еднократните обратни ипотечни кредити обикновено са по-евтини от другите продукти за заем, което е чудесна новина, ако започнете с пари. Една от причините за това е, че само малка част от собствения капитал се използва, което прави заема по-малко рискован за заемодателя.
Тези заеми обикновено нямат такси за генериране, без застрахователни премии, минимални разходи за затваряне (ако има такива) и много ниска лихва. В много случаи лихвата се начислява на фиксирана основа, така че процентът никога няма да се повиши. Друго бонус: Лихвата може да е „проста“, а не „сложна“ лихва, което означава, че няма да плащате лихва върху лихвата.
Проучване на вашите възможности
Въпреки че е лесно да получите стандартен HECM, може да се окаже предизвикателство да намерите еднопосочна обратна ипотека. Това е така, защото те не са достъпни навсякъде и отиват под най-различни имена. Все пак много държавни и местни правителства - както и нестопанските организации и кредитните съюзи - предлагат някакъв вид еднопосочна обратна ипотека, за да ви помогнат да платите за домашни ремонти и данъци върху собствеността.
Уебсайтът за информация за потребителите на Федералната търговска комисия препоръчва да се свържете с персонала на местната регионална агенция за стареене, за да разберете за програмите, които може да са достъпни във вашия район. Посетете starecare.gov (или се обадете на 1-800-677-1116), за да намерите най-близката агенция за застаряването и не забравяйте да попитате за „програми за заем или безвъзмездни средства за домашни ремонти и подобрения“, „кредити за разсрочено плащане“ или „отлагане на данък върху имотите“ програми ".
Долния ред
Ако сте по-възрастен собственик на жилище, който се нуждае от помощ при плащането на данъци върху имота или необходимите ремонти в дома, еднопосочната обратна ипотека може да бъде добър вариант. Тъй като тези заеми не се предлагат навсякъде - и те се намират под различни имена - могат да бъдат трудни за намиране. И все пак, може да си струва усилията: Еднократните обратни ипотеки обикновено са много ниска цена и в повечето случаи не се изисква изплащане, докато живеете в дома си.
Допълнително четене или може също да ви хареса (изберете едно)
Пълно ръководство за обратна ипотека
Сравняване на обратна ипотека с авансова ипотека
Ръководство за данъците и обратните ипотеки
Как да изберем план за обратно плащане на ипотека
Обратна ипотека или заем за собствен капитал?
5 най-добри алтернативи на обратната ипотека
5 Подписва обратна ипотека е добра идея
5 Подписва обратна ипотека е лоша идея
Как да избегнем преживяването на обратната ипотека
Поглед към регулирането на обратните ипотеки
Правила за получаване на обратна ипотека на FHA
Намерете правилната агенция за обратна ипотечна консултация
Намерете най-добрите компании за обратна ипотека
Избор на десния ипотечен кредитор
Обратна ипотека: Може ли вашата вдовица (ер) да загуби къщата?
Пазете се от тези обратни ипотечни измами
Обратни ипотечни клопки
Квалифицирате ли се за обратна ипотека?
Видове обратна ипотека
Кой се нуждае от имуществена обратна ипотека?
