Какво представлява Регламент BB?
Регламент BB е регламент, който изисква банките да предоставят определена информация на обществеността. Регламент BB предвижда, че банките трябва да разкриват на обществеността кои общности ще обслужват и вида на кредита, който са готови да предоставят там. Той също така изисква от тях да публикуват всякакви коментари, които имат относно изявлението си на Закона за реинвестиране на Общността (CRA) на обществеността.
Разбиране на Регламент BB
Регламент BB е просто прилагането на CRA. Този акт насърчава банките и кредитните институции да предоставят кредит на всички сегменти на обществото, включително на по-малко кредитоспособните. Поради това Регламент BB изисква тези образувания да правят публични изявления по отношение на техните политики по този въпрос. Регламент BB допълнително упълномощава регулаторните органи да оценяват колко ефективно финансовите институции са посрещнали кредитните нужди на всички сегменти от общностите, които обслужват, включително кварталите с ниски и средни доходи. Очаква се финансовите институции да отговарят на нуждите на всички сегменти на техните общности по начин, съобразен с надеждните оперативни решения.
Подчертаването
CRA беше приет през 1977 г. за справяне с дискриминационните практики на кредитиране, които функционираха в ущърб на квартали с по-ниски и средни доходи. Тази дискриминационна практика беше известна като прекрояване и включваше отказ от кредитни услуги на жители на конкретни квартали, кои райони бяха обозначени на демографските карти на финансовите институции с червения цвят.
Отказът от кредитни и други финансови услуги, като застрахователни или банкови услуги, както и отказът от други услуги като супермаркети или здравни грижи, често са били мотивирани по расов начин, тъй като въпросните квартали с по-ниски доходи обикновено са заети от не-бели жители. Зоните, най-често засегнати от отказ от кредитни и други услуги, са квартали в града, заети от чернокожи.
Преминаването на АКР през 1977 г. се стреми да премахне червените и други форми на кредитиране или ограничаване на предлагането на кредити от кредиторите, дори когато кредитополучателите са готови да поемат по-високи лихвени проценти. Репортерът Бил Дедман спечели награда Пулицър през 80-те години, след като публикува поредица от статии, които разкриват, че банките често отпускат кредит на белите кредитополучатели с по-ниски доходи, живеещи в червени райони, но не и на чернокожите жители, дори ако печалбата им ги поставя в средата - или скоби с по-висок доход. АКР също имаше за цел да насърчи инвестициите в квартали с по-ниски доходи, да подобри влошаването на тези квартали.
Прекратяването продължи да съществува въпреки преминаването на АКР и прилагането на Регламент ББ, особено практиката на обратното прелиминиране, която включва таксуване с ниски и средни доходи и миноритарни кредитополучатели повече за финансови продукти и услуги, отколкото членове на други демографски групи. Смята се, че тази практика е допринесла за кризата с ипотечни кредити под основната и се счита за форма на хищно кредитиране.
