Когато инвеститорите се свързват с брокери, те често са изненадани от броя на исканията за лична информация. Брокерът просто спазва закона. Трябва да се получи определена необходима информация, преди брокерът да може да извършва сделки от името на клиента.
КЛЮЧОВИ ПРЕПАРАТИ
- Брокерите се нуждаят от лична информация, за да се съобразят с данъчните закони, разпоредбите за борба с изпирането на пари, изискванията за финансиране на тероризма, процедурите за водене на записи и определяне на подходящи инвестиции. Брокерските дилъри в САЩ се нуждаят от данъчен идентификационен номер (TIN) от своите клиенти, който обикновено е номер за социално осигуряване (SSN). Гражданите на САЩ обикновено не могат да използват валиден номер на паспорт, номер на регистрационна карта на извънземни или друго правителство -издадени идентификационни номера вместо SSN. Друга често искана информация включва име, адрес и дата на раждане.
Изисквания за SSN за търговия с акции
От брокерите в САЩ се изисква да запишат данъчен идентификационен номер (TIN) за своите клиенти и този номер обикновено е номер за социално осигуряване (SSN). Съществуват обаче няколко други начина, по които гражданите извън САЩ могат да доставят TIN. В много случаи могат да се използват валиден номер на паспорт, номер на чуждестранна регистрационна карта и други издадени от правителството идентификационни номера (например номер на шофьорска книжка).
Лична информация
Брокерите не изискват от инвеститорите личната им информация за провеждане на разговор. За това има напълно добра причина - те трябва да питат.
Спазването на данъците е една от причините брокерите да се нуждаят от лична информация. Инвеститорите трябва да отчитат капиталовите печалби, загуби и дивиденти пред IRS. От това следва, че брокерите трябва да разполагат с тези данни, за да изпращат необходимите формуляри всяка година.
Според Комисията за ценни книжа и борси (SEC) има три други причини, поради които брокерите са длъжни да поискат лична информация. Те са подходящи, изисквания за водене на записи и закони за борба с тероризма / изпирането на пари (ПМС).
Пригодност
Подходящостта се отнася до това как финансовото състояние на инвеститора съответства на съветите и препоръките, дадени от брокер. Брокерът трябва да се опита да разбере обстоятелствата и предпочитанията на инвеститора. След това брокерът трябва да предоставя препоръки, подходящи за това лице и техните инвестиционни цели. Брокер, който не прави това, нарушава правилата, определени от Националната асоциация на търговците на ценни книжа.
Подходящата информация включва толерантността към даден риск, финансовите цели, размера на дълга, който инвеститорът дължи, броя на годините до пенсиониране и нетната стойност. Добрият брокер ще адаптира съвети към конкретни ситуации. Ако брокерът ви посъветва да предприемете каквито и да било действия в пряко противоречие с финансовите си цели и обстоятелства, дори може да имате основания за съдебни действия.
Водене на отчетност
Правилата, определени от SEC, изискват брокерите да поддържат актуален запис на лична информация. Основната информация, която трябва да търси брокерът, включва името на клиента, идентификационния номер на данъка (TIN), нетната стойност и инвестиционните цели на сметката. Ако клиентът откаже да предостави тези данни, брокерът се освобождава от спазването на правилото. Брокерът обаче трябва да може да докаже, че е положено усилие за получаване и документиране на информацията.
Имайте предвид, че част от тази информация може да се промени. Отговорност на инвеститора е да предостави доброволна информация за актуализиране на записа. Все пак един брокер може да иска актуализации на годишна база. Промените за адреси могат да бъдат от особено значение, тъй като инвеститорът ще получи проспект и друга информация за всяка инвестиция.
Тероризъм и пране на пари
И накрая, брокерът трябва да предостави информация на клиента, за да отговори на изискванията за пране на пари и финансиране на тероризма. Минималните изисквания за този раздел включват:
- Име Адрес (домашен или служебен адрес, не пощенска кутия) Данъчен идентификационен номер (TIN), като номер на социално осигуряване (SSN) Дата на раждане (за лице)
Тази информация позволява на брокера да провери самоличността на клиента. Личните данни на клиента се проверяват кръстосано спрямо списъци с известни или заподозрени терористи.
Тези изисквания могат да създадат проблеми за неправилно идентифицирани лица и жертви на кражба на самоличност. Проверката на самоличността в такъв случай може да разкрие, че самоличността е била открадната и се злоупотребява с цел пране на пари. Преди да посетите брокер, добре е да прегледате кредитните отчети за признаци на необичайна дейност. Има и услуги, които наблюдават номера на социалното осигуряване, за да открият потенциална кражба.
Допълнителна информация
Регулаторният орган на финансовата индустрия (FINRA) има списък с друга лична информация, която един брокер може да поиска при откриване на сметка. Въпреки че не се изисква, това предполага инвеститорите да предават тези данни, за да може фирмата да обслужва по-добре своите търговски и инвестиционни нужди:
- Лице за контакт: Те могат да поискат име, адрес и телефонен номер на доверено лице за контакт. FINRA заявява, че това не е изискване. Тази информация е необходима само ако брокерът е упълномощен да разкрива информация в случай на финансова експлоатация. Тип на сметката: Брокерът може да поиска инвеститорите дали искат да отворят парични сметки или маржин сметки. В касова сметка инвеститорите са длъжни да плащат за своите сделки с парични депозити. Маржин сметките са необходими за използване на повечето видове ливъридж и деривати за търговия. Неинвестирани пари: Инвеститорите също могат да бъдат запитани как смятат да се справят с пари в брой в своите сметки. Това включва всички пари, които те депозират през редовни интервали, дивиденти или лихва върху инвестиции. Автоматичните планове за реинвестиране обикновено увеличават възвръщаемостта в дългосрочен план.
Онлайн брокерски и търговски платформи
Някои посредници имат традиционни офиси, което означава, че инвеститорите са в състояние да предоставят поверителна информация лично. Личното прехвърляне на данни може да намали риска от кражба на самоличност.
Когато търгуват онлайн, от инвеститорите често се изисква да се откажат от лична информация чрез платформата за търговия или приложението.
Въпреки това, дължимата проверка остава решаваща онлайн. Както при всеки традиционен брокер, инвеститорите трябва да знаят кой получава информацията им. Прочетете на фона на посредничеството и разгледайте отзивите, за да проверите дали е легитимна. Пазете се от фалшиви приложения и онлайн платформи, предназначени да събират лична информация. Законните приложения обикновено имат голям брой потребители и отзиви.
