Някои клиенти разглеждат финансови съветници, които продават застраховка живот с известно подозрение. В крайна сметка се смята, че финансов съветник е недосегаем доверител, който работи единствено от името на клиента. За някои може да изглежда несъвместимо да имат съветник, който продава и животозастраховане. Истината обаче е, че повечето финансови съветници носят множество шапки, а полицата за животозастраховане има участие в почти всеки сериозен финансов план.
Има много причини, поради които финансовият съветник може да обмисли продажбата на животозастраховане като част от услугите, които предлагат на своите клиенти. Те включват способността да посрещнат по-добре нуждите на своите клиенти, като предоставят по-цялостни услуги за планиране на богатството и възможността да печелят комисионни. Недостатъците включват предизвикателствата, които някои съветници имат при разширяването на темата за животозастраховане със своите клиенти и необходимостта да станат експерт в нова област.
Ключови заведения
- Много финансови съветници разглеждат животозастраховането като важна част от услугите за финансово планиране и защита на богатството, които предлагат на своите клиенти. Застраховката на живота предлага финансова защита на оцелелите бенефициенти в случай, че застрахованият полицар умре. Финансовият съветник, който продава животозастраховане, може да спечели първоначално комисионна до 70% от премията за първата година и 3% до 5% годишни комисиони, докато политиката остава в сила. Вместо продажбата на животозастраховане директно, финансов съветник може да предостави на своите клиенти препоръки за квалифицирани застрахователни специалисти.
Защо има смисъл финансовите съветници да продават животозастраховане
Повечето хора имат законна нужда от полица за животозастраховане, но точно какъв вид зависи от семейната ситуация. Финансовите съветници, които вече са установили доверени отношения със своите клиенти, са в уникална позиция да отговорят на тези въпроси като част от процеса на защита на богатството и планирането на имотите.
Една типична причина за животозастраховане е, когато единият партньор печели повече пари от другия и иска да осигури непроменен жизнен стандарт за другия партньор. Това би могло да означава достатъчно застраховка, която да покрие неизплатената ипотека и бъдещите разходи за колеж за децата. Това може също да означава осигуряване на гнездо за генериране на доход, което да допълни по-малката заплата на партньора до пенсиониране и след това. Осигуряването на бъдещето на порасналите деца със специални нужди е друг случай, при който полица за животозастраховане може да спести деня.
Казано по-просто, хората трябва да обмислят застраховка живот, ако внезапната им загуба на живот би означавала трудности за техните зависими. Каква полза е интелигентната стратегия за портфейл 401 (k), ако основният участник в плана отмине и вдовицата или вдовицата трябва да напусне къщата си?
Недостатък при продажба на животозастраховане
Трудността при разширяване на темата за животозастраховането кара някои финансови съветници да се колебаят да се впуснат в тази област. Клиентите могат да реагират с недоверие или дори да се откажат от заболеваемостта от обсъждане на потенциалната си смърт. Клиент, който се съгласи да получи застраховка "Живот", но в крайна сметка е отхвърлен заради нещо неуморно, като наднормено тегло, може да се обиди и да се обърне на друго място.
Може да е по-лесно за финансовия съветник да се съсредоточи върху акциите, взаимните фондове и проектирането на инвестиционни стратегии, оставяйки застрахователната част зад себе си. Въпреки това, много финансови съветници са изправени пред ситуацията и включват животозастраховането в цялостната си стратегия. Това може да се мотивира с дълг, печалба или комбинация от двете.
Печелене на пари чрез продажба на застрахователни продукти
Финансов съветник, който изкарва прехраната си чрез комисионни, има силен финансов стимул да включва животозастраховане, тъй като някои застрахователни компании плащат доста добре за продажба на своите продукти. Първоначалната комисионна може да бъде до 70% от премията за първата година, последвана от 3% до 5% комисионни годишно, докато политиката остава в сила.
Добавянето на „застрахователен агент“ към списъка на квалификациите трябва да е доста лесно за настоящ финансов съветник, тъй като бариерата за влизане в тази област е сравнително малка. Все пак може да си струва допълнителното време и усилия за получаване на официални квалификации, като например да станете Chartered Life Underwriter (CLU), сертифициран застрахователен съветник или сътрудник в Института за управление на живота. Той гарантира, че съветниците са удобни за всеки аспект на продукта, който продават, което може да предотврати смущаващите моменти, когато клиентите имат неочаквани въпроси. Притежаването на подходящи идентификационни данни също показва сериозност към по-сложните клиенти.
Работа със застрахователни специалисти
Друг подход е финансовият съветник да предаде факела на застрахователен професионалист, след като планирането на богатството приключи. Това има множество предимства.
Първо, той избягва неприятните чувства и потенциалното възвръщане от отхвърлено застрахователно приложение. Второ, това освобождава времето на съветника да се съсредоточи върху областта на инвестиционната им експертиза, като същевременно оставя застрахователното планиране в ръцете на друг специализиран експерт.
И накрая, работни отношения със застрахователен експерт могат да доведат до големи взаимодействия. Например финансов съветник, който плаща само такса, който реши да не преминава през квалификационния процес за продажба на застраховка, може да направи застрахователен представител много щастлив, като предостави ценни клиенти. Тъй като застрахователният представител има много свои клиенти, е добре да заложим, че много от тях се нуждаят от финансови съвети. По този начин и двете страни могат да се възползват от взаимни клиенти, като си помагат взаимно да генерират текущ бизнес.
