Израстването на голямото богатство е желанието да се запази колкото е възможно повече в семейството, като се предават активи на бъдещите поколения. Животната застраховка е популярен начин за заможните да увеличат максимално своето след данъчното облагане и да имат повече пари, за да предадат на наследниците. Ето как и защо застраховката помага.
Ключови заведения
- Животната застраховка може да бъде полезен финансов инструмент за собствениците на бизнес. Легално е да притежавате няколко полици за цял живот. Животните застрахователни полици не се отчитат като част от имот и не се облагат с данъци от федералното правителство. Полицията за животозастраховане може да бъде продадена за неговата парична стойност.
Данъчни закони
Данъчният закон предоставя премии за животозастраховане и прибира данъчни облекчения и позволява на богатите да защитят своите активи. Постъпленията от животозастраховане са необлагаеми за бенефициента. Заможните хора не искат смъртта им да бъде финансов гъсталак за техните наследници, така че обезщетението за смърт е голям компонент на всяка стратегия за животозастраховане. Но има и допълнителни предимства на застраховката живот.
Собствениците на полици с имоти от 11, 4 милиона долара или по-малко (или 22, 8 милиона долара за двойки) могат да оставят тази сума на своите бенефициенти, без да се налага да плащат данъци върху имотите, тъй като това са лимитите през 2019 г. според IRS. Но какво да кажем за индивиди или двойки с имоти на стойност над лимитите? Постъпленията от голяма застрахователна полица могат да бъдат използвани от наследниците за плащане на данъчна сметка за онези заможни лица, чиито имоти превишават прага за освобождаване от данък върху недвижимите имоти.
Застрахователните премии също няма да се облагат с данъци върху имотите. Например, ако богат индивид харчи 500 000 долара за застрахователна полица за 2 милиона долара, това първоначално плащане на премията излиза от имота и няма да бъде облагано с данък. За да погледнете застрахователната премия по друг начин, стойността на данъка след данъка от 500 000 долара е 300 000 долара, като по този начин за 200 000 долара (сумата на премията от 500 000 долара - 300 000 долара данък върху недвижимите имоти) семейството получава изплатено изплащане на животозастраховане в размер на 2 милиона долара. Това е гарантирана възвръщаемост на плащането на премията.
Обезщетението за смърт е актив без данъци, който може да бъде предаден на бенефициенти.
Собствениците на бизнес определено трябва да го имат
Ако предприемачът е съсобственик на бизнес, животозастраховането може да финансира споразумение за покупко-продажба в случай на внезапна смърт на собственика. Семеен бизнес ще се възползва от застрахователна полица за ключови лица. Това е застраховка на основното лице в малък бизнес, обикновено собственика, основателя или ключовите служители.
Тази политика предпазва фирмата от преминаване в случай, че ключовият персонал премине, преди да бъде извършена подмяна. Допълнително предимство на тези видове застрахователни полици е, че премиите обикновено се приспадат като бизнес разход.
Застраховка живот като актив
Застраховката живот е повече от смъртна полза. В зависимост от вида на застраховката, тя може да има парична или присъща стойност. По този начин, когато застраховката вече не е необходима, тя може да бъде продадена като доживотно споразумение.
Цялостното животозастраховане, правилно структурирано, може да предложи стабилни без данъци дивиденти. Въпреки че не е гарантирано, много застрахователни компании съществуват от близо век. Паричната стойност в полицата също се натрупва и може да се използва като ваша собствена частна банка за разнообразни дейности за доходи.
И накрая, с цялото животозастраховане, обезщетението ви за смърт е гарантирано независимо от бъдещото ви здраве. Това е важна дългосрочна сигурност за семейството и наследниците на полица.
Стратегии за животозастраховане
Има най-различни застрахователни сценарии, от които да избирате. Правилният може да зависи от, да речем, как ще се облага данъкът ви в момента. Разгледайте тези три примера:
Пенсионният план финансира Стратегия за животозастраховане
Фондовете за пенсиониране на богатите лица - както IRAs, така и 401 (k) s - се облагат два пъти: Първо като доход, а след това с данък върху недвижимите имоти. Джеймс има 900 000 долара в своята ИРА. За да избегне загубата на голям процент от своята ИРА на чичо Сам при смъртта си, Джеймс купува застрахователна полица за втори път за смъртта си за своите 900 000 долара. След смъртта на Джеймс, съпругата му получава данъчната облага от 3 милиона долара.
Прехвърлете настоящата застраховка "Живот" с Политика за отказ в брой, за да увеличите обезщетението за смърт
Кевин имал 10-годишна застрахователна полица за второ умиране на стойност 850 000 долара със смъртно обезщетение от 1, 53 милиона долара. Неговият съветник препоръча да направи обмяна на данъчна политика без облагане. Новата политика имаше увеличение на смъртното обезщетение с 3, 48 милиона долара и нямаше такси за собствените си джобове.
Тактиката на ануитетите в две стъпки
Сара купува незабавна рента за съвместен живот за 1 милион долара, която плаща 43 843 долара годишно, стига Сара и съпругът й да са живи. На следващо място, Сара използва годишното изплащане на 43 843 долара, за да финансира 5, 68 милиона щатски долара. По същество Сара преобразува 600 000 долара, стойността след данъка от първоначалните 1 милион долара, в 5, 68 милиона долара. И накрая, обезщетенията за анюитет и смърт са гарантирани.
Долния ред
Финансовият съветник е важен, когато става въпрос за проучване на интелигентни застрахователни стратегии за заможни клиенти. Тези хора имат завиден проблем - управлението, запазването и нарастването на богатството. Правилно структурираното животозастраховане може да им помогне за всички тези цели.
