Днес те предлагат някои от най-добрите данъчни предимства на всяка пенсионна сметка. Но дали в бъдеще Roth IRA ще бъдат облагани с данъци?
Съществува страх, че тегленията на Roth IRA може по някакъв начин да бъдат облагани с данъци в бъдеще. Проблемите с дефицита на американското правителство започнаха да разпалват пламъците още в началото на 2010 г. Съвсем наскоро законодателството за данъчната реформа от 2018 г., което съкрати много детайлни удръжки и елиминира възможността за отмяна на традиционните за Рот-ИРА конверсии - добави гориво към огъня.
Съгласно действащото данъчно законодателство, можете да изтеглите вноските на Roth и натрупаните от тях печалби без данъци, стига да сте навършили поне 59 години ½ и са минали поне пет години, откакто за първи път сте участвали в Roth IRA.
Ключови заведения
- Вече плащате данък върху вноските на Roth IRA през годината, в която ги правите. Облагането с тегления на Roth IRA ефективно би убило източник на инвестиционен капитал за икономиката на страната. Другите пенсионни планове биха били много по-богат източник на данъчни приходи. все по-популярна опция.Дори ако законът бъде променен, вероятно текущите сметки ще бъдат освободени.
5 причини Рот ИРА няма да бъдат облагани с данък
Обосновката за спекулациите около данъчните оттегляния на Roth IRA е, че данъчната облекчение изглежда твърде щедра. В крайна сметка други пенсионни планове, защитени от данъци, са само отложени данъци - което означава, че в крайна сметка ще плащате данъци върху тях. Печалбата от Roth IRAs са фактически необлагаеми.
Но колкото и данъчното оттегляне на Roth IRA да изглежда неизбежно в даден момент, има поне пет причини, които вероятно няма да се случат.
Ротационните вноски не се облагат с данък
Вие плащате данъци върху вноските на Roth IRA. Доларите, депозирани в Roth, са долари след данъци. Така че не получавате предварително данъчна облекчение, но квалифицираните тегления са необлагаеми.
За разлика от тях, вноските за традиционните ИРА са долари преди данъци. Ако отговаряте на лимитите на доходите, можете да приспаднете вноските си, когато подадете декларацията си за данък върху дохода. Това намалява облагаемия Ви доход за годината и Ви спестява пари от данъци. Тъй като получавате това предварително данъчно облекчение, плащате данъци по-късно, когато изтеглите средства от традиционна IRA.
Roth IRAs помагат за изграждането на нацията
Обичаме да вярваме, че основната цел на създаването на пенсионни планове, защитени от данъци, е да помогне на хората да се подготвят за пенсиониране. Но има и други фактори, които действат на макро ниво.
Всяка държава се нуждае от капиталова база, върху която да изгражда и разширява своя бизнес и индустрии. Това означава, че някой някъде трябва да пести пари, които в крайна сметка ще намерят своя път в инвестиции като акции, облигации и недвижими имоти.
Също така, големият федерален дефицит означава, че трябва да има капитал, който желае и да е на разположение, за да изкупи държавния дълг.
41%
Процентът на американците, които притежават традиционен или Roth IRA.
Въпреки това американците са известни с това, че не са спестители, освен в пенсионните планове, защитени от данъци. Без значение какви методи правителството може да използва, за да се опита да увеличи данъчните приходи, пенсионните планове вероятно ще запазят своя предпочитан данъчен статус.
Благоприятното данъчно третиране е голяма причина някой да инвестира в пенсионен план. Ако данъчните облекчения изчезнат, направете плановете и голяма част от капиталовата база на нацията върви заедно с нея. Това би довело до още по-големи фискални проблеми, отколкото имаме сега.
Това ни води спретнато до следващата причина, поради която тегленията на Roth IRA едва ли ще бъдат облагани с данък.
Данък за теглене на пари ще прекрати Roth IRAs
Ако тегленията на Roth IRA бяха обложени с данък, това почти сигурно би убило програмата. Тегленето без данъци е специалният сос, който сезонира това инвестиционно ястие. Вземете го и в общи линии оставате само с една отсрочена данъчна спестовна сметка, а ние вече имаме няколко от тях.
Програмата Roth IRA се разраства бързо, като прави все по-голям принос за икономиката на нацията. Можем да бъдем сигурни, че правителството няма интерес да прекрати програмата, точно това би се случило, ако тегленията станат облагаеми.
Roth IRAs са сравнително малки картофи
Въпреки че са все по-популярни, плановете на Roth IRA остават относително леки в състава на пенсионните планове. Те съществуват едва от 1997 г. И в доларово изражение, годишните лимити за вноски са сравнително ниски.
За данъчните години 2019 и 2020 г. най-многото, което можете да допринесете годишно за Roth IRA е:
- 6 000 долара или 7 000 долара, ако сте на 50 или повече години
Ограниченията на вноската за Roth IRA за 2019 г. представляват първото увеличение за шест години, но ще останат същите за данъчната 2020 година.
Сравнете това с планове 401 (k). Те са от 1974 г., а лимитите за принос до 2020 г. са 19 500 долара (19 000 долара за 2019 г.) и 26 000 долара (25 000 долара за 2019 г.), ако сте на възраст 50 или повече години, плюс мачове на работодателите.
Ако вашият работодател добави съвпадение, това не се отчита до лимита на вашия принос. Но IRS ограничава общия лимит за комбиниран принос от вас и вашия работодател за 401 (k) s. За 2020 г. това е:
- 57 000 щатски долара (56 000 долара за 2019 г.), ако сте на възраст под 50 години 62 000 долара, ако сте на възраст 50 години или по-възрастни 100% от заплатата ви (ако е по-малка от тези доларови граници)
Ако правителството търсеше данъчни приходи, плановете за 401 (к) биха предложили много по-богат източник.
Ако Roth IRAs бъдат обложени, участието ще бъде грандиозно
Как можем да знаем това със сигурност? Просто прочетете данъчния код. Той е изпълнен със специални разпоредби. Потърсете префикса „pre-“, последван от дата, или „post-“, последван от дата. Можете да ги намерите в всички разпоредби на IRS .
Винаги, когато тези думи се появяват, това обикновено означава, че е бил създаден специален отпуск за всеки, който е участвал в програма, преди да бъдат променени правилата. Това почти сигурно ще бъде, ако тегленията от Roth IRA станат облагаеми в някакъв момент в бъдеще.
Въз основа на това, което знаем днес, можете да продължите да финансирате своя Roth IRA и да го направите с увереност. Бъдещото ви аз ще ви благодари.
