Какво е оттегляне?
Тегленето включва премахване на средства от банкова сметка, спестовен план, пенсия или доверие. В някои случаи трябва да бъдат изпълнени условия за изтегляне на средства без неустойка, а наказанието за предсрочно теглене обикновено възниква, когато е нарушена клауза в инвестиционния договор.
Как работи оттеглянето
Тегленето може да се извърши за определен период от време във фиксирани или променливи суми или в еднократна сума и като теглене в брой или теглене в натура. Тегленето на пари в брой изисква преобразуването на притежанието на сметка, план, пенсия или доверие в пари, обикновено чрез продажба, докато оттеглянето в натура просто включва притежание на активи, без да се конвертира в пари.
Как да управлявате тегленията на пенсионни сметки
Примери за тегления
Някои пенсионни сметки, известни като IRAs, имат специални правила, които уреждат времето и размера на тегленията. Като пример, бенефициентите трябва да започнат да вземат необходимата минимална дистрибуция (RMD) или да се откажат от традиционната ИРА на 72-годишна възраст. В противен случай лицето, което е собственик на акаунта, се оценява в размер на 50% от RMD.
От друга страна, с малки изключения, собственикът на акаунт трябва да се въздържа от теглене на средства най-малко на възраст 59½ или Службата за вътрешни приходи взема 10% от сумата за теглене в размер на неустойка. Финансовите институции изчисляват RMD въз основа на възрастта на собственика, салдото по сметката и други фактори.
Ключови заведения
- Тегленето включва премахване на средства от банкова сметка, спестовен план, пенсия или доверие. Някои сметки не функционират като обикновени банкови сметки и носят такси за предсрочно теглене на средствата. Депозитните сертификати и индивидуалните пенсионни сметки се отнасят до неустойки за теглене, ако сметките се изтеглят преди определения срок.
През 2013 г. IRS състави статистически данни за IRAs и хора, които теглят пари рано. През данъчната 2013 г. над 690 000 души са платили санкции за предсрочно изтегляне, което е много по-ниско от 1, 2 милиона през 2009 г.
Специални съображения
Сумата, платена в наказателни санкции, спадна от 456 милиона на 221 милиона долара за същия период. Хората, които печелят между 50 000 и 75 000 долара, а след това от 100 000 до 200 000 долара, направиха най-ранните тегления от ИРА. Въпреки тези огромни числа, пенсионните сметки не са единственият начин инвеститорите да печелят пари от тегления по-късно.
Тегленето може да се извърши за определен период от време във фиксирани или променливи количества или в еднократна сума.
В допълнение към тегленето на IRA банките обикновено предлагат депозитни сертификати (CD) като начин инвеститорите да печелят лихва. Компактдисковете привличат по-високи лихвени проценти от традиционните спестовни сметки, но това е така, защото парите остават във владение на банката за минимален период от време. Компактдисковете падат след определен период от време и след това някой може да изтегли плащания от сметката, включително всяка лихва, натрупана през периода.
Санкциите за предсрочно изтегляне от компактдискове са строги. Ако някой се оттегли предсрочно от едногодишен компактдиск, средната санкция беше шест месеца лихва. За петгодишен компактдиск типичното наказание беше 12 месеца лихва. Ако някой изтегли пари рано от тримесечен компактдиск, наказанието включваше всички три месеца начислени лихви по сметката.
Някои санкции от банките, потънали в поемане на малък процент, например 1% или 2%, от сумата на главницата, инвестирана в компактдиск. Банките оценяват наказанията за предсрочно изтегляне пропорционално на времето, когато инвеститорът трябва да остави парите в сметката, което означава, че по-дългосрочен CD получава по-голяма санкция.
