Един от по-приятните аспекти на пенсионното планиране е предвиждането на бъдещия начин на живот, на който искате да се насладите. За много пенсионери пътуването е голяма част от тази картина. Според 18 -ото годишно проучване за пенсиониране в Трансамерика, 70% от американските работници мечтаят да пътуват, след като се пенсионират.
Една потенциална пречка стои на пътя на тези мечти: цената. Международната мрежа на туристическите агенции Virtuoso съобщава, че средният пенсионер харчи 11 077 долара годишно за пътувания. Въпреки това през 2018 г. около 26 милиона възрастни американци са имали по-малко от 24 224 долара годишен доход от всички източници, според Центъра за пенсионни права.
Това не оставя много място за разглеждане на света, но 59% от работниците остават уверени, че финансовата им стратегия ще им позволи да пътуват в пенсия. Осигуряването на числеността да работи за приспособяване на планове за пътуване включва бюджетиране и определяне на финансови цели преди и след началото на пенсионирането.
Ключови заведения
- Средната пенсионер харчи 11 077 долара годишно за пътуване. Често пренебрегваните разходи за пътуване за пенсионери са медицински грижи. Когато използвате портфолио за покриване на пътни разходи, премахнете тази част от по-рисковите активи, ако пътувате през следващите три до пет години.
Помислете за ежедневно харчене
Преди да се съсредоточите върху пътуването, първо преценете готовността си да управлявате ежедневните разходи при пенсиониране.
„Всичко започва с: Имаме ли паричен поток да покрием нормалните си разходи за живот и след това да добавим към него разходите за пътуване?“, Казва Кен Мораиф, сертифициран финансов плановик и старши съветник в Пенсионните планиращи на Америка в Плано, Тексас, „Ако отговорът е„ Да “, тогава е добре да продължим. Ако отговорът е „Не“, тогава трябва да свършим работа. “
Колкото повече спестявате за пенсиониране, толкова повече свобода ви дава при планирането на пътни разходи. Мораиф казва, че прегледът на доходите и разходите за пенсии може да помогне да се отговори на ключови въпроси, като например:
- Пътуването твърде скъпо ли е? Ако е така, може ли да се направи на по-ниска цена? Може ли пенсионерът да си позволи да пътува въз основа на текущия паричен поток? Има ли по-смисъл финансово да забавя пътуването, за да спести за това подходящо? Колко пътувания може да си позволи пенсионерът всяка година ?
Мораиф казва, че определянето на колко човек може да похарчи за пътуване годишно помага за формирането на бюджет за пътуване. „Въз основа на този бюджет можем да решим дали искаме да правим едно голямо пътуване всяка година или ако искаме да правим множество по-малки пътувания всяка година“, казва той. „Тъй като всяко пътуване може да бъде различно, най-важните разходи също ще бъдат различни за всяко пътуване.“
Една потенциална пречка стои на пътя на мечтите за пътуване: цената.
Бюджетът за пътуване трябва да включва самолетен билет или друг транспорт на дълги разстояния, настаняване, храна, пазаруване, развлечения и местен транспорт.
Често пренебрегвана цена за пенсионерите е медицинската помощ. „Повечето медицински планове не осигуряват покритие в чужбина, така че е разумно да сте наясно с това, което е включено в нечий медицински план“, казва Сими Дал, сертифициран финансов планировник, вицепрезидент и стратег по богатство в офиса на Lenox Wealth Advisors 'San Francisco. „Важно е също да се отбележи, че традиционните Medicare обикновено не осигуряват покритие при пътуване в чужбина, освен някои болнични услуги в Канада или Мексико. Дал казва, че някои планове на Medicare Advantage могат да покрият разходи, направени извън САЩ
Застраховката за пътуване вероятно ще бъде мъдра покупка, но тази, която трябва да влезе в бюджета. Избраният от вас план трябва да обхваща както медицинските проблеми по време на пътуване, така и отмяната на пътуването поради болест на пътника или други членове на семейството, което може да забави или прекъсне пътуванията.
Имайте цел и времева линия
След като бюджетът за пътуване е фиксиран, спестяването за него е следващата стъпка - и колкото по-рано, толкова по-добре. Крис Джаксън, главен изпълнителен директор и основател на базираната в Лос Анджелис Lionshare Partners, казва, че спестяването рано позволява „силата на съединяването да направи сериозно повдигане при финансирането на тези цели“.
Джаксън препоръчва да се използва стратегия на кофа за планиране на целите за пенсионно спестяване, включително евентуални разходи за пътуване. „Това означава, че имате фиксирана кофа, кофа с променливи разходи и бъдеща кофа“, казва той, пътуването попада в последната категория за онези, които все още само планират пенсиониране.
Определете спестяванията при пътуване в ликвидна спестовна сметка, сметка на паричния пазар или депозитен сертификат или разпределете част от инвестиционния портфейл за тези разходи.
Обърнете внимание на времето. „Ако използвате портфолиото си за покриване на пътните си разходи, тогава е важно да премахнете тази част от активите си, ако планирате да пътувате през следващите три до пет години“, казва Джексън. Преминаването на спестяванията при пътуване от акции в облигации или в друга сравнително безопасна инвестиция може да помогне за изолирането на тези активи от спадове на пазара.
В допълнение към нестабилността на пазара, помислете как инфлацията може да повлияе на целите за спестяване при пътуване. Между 2001 г. и 2018 г. например, цените на квартирните квартири са се повишили с почти 36%, според доставчика на данни от пазара и потребителите. Дори ако инфлацията се движи с умерено темпо под 3% всяка година, пътуването може да е много по-скъпо, когато текущият работник се пенсионира. За да компенсират, спестяванията при пътуване трябва да генерират средна възвръщаемост, поне равна на инфлацията всяка година.
Друг фактор: Данъците върху спестяванията и инвестициите могат да намалят тези доходи. Ако някой предвиди кацане в по-висока данъчна категория при пенсиониране, може да е полезно да спести за пътни разходи в такива превозни средства, които са с данъчно облагане, като индивидуална пенсионна сметка на Roth, която позволява безвъзмездно разпределение след 59½ годишна възраст.
Долния ред
Живеенето на начина на пътуване при пенсиониране е възвишена цел и изисква предварителна работа. Сравняването на разходите за пътуване до различни дестинации е друга важна част от процеса, в допълнение към бюджета и спестяванията. Прехвърлянето на по-широка мрежа от градове или държави за посещение може да позволи на пенсионер да увеличи допълнително спестяванията от пътуване.
