В светлината на финансовия крах през 2008 и 2009 г. финансовата общност нанесе много щети на репутацията си. Не е нужно много гугъл, за да намерите статии, написани от някои уважавани медии, поставящи под въпрос общността за финансови консултации. Въпреки че е разбираемо, че обществеността би имала здравословна доза скептицизъм предвид спасяването, Madoffs и таксите за дебитни карти, общността за финансови консултации иска да премине отвъд нарушението. Ако попитате финансов съветник какво искат да знаете за тях, това може да ви каже.
Не всички еднакви
"Терминът финансов съветник" е подобен на наименованието "лекар", тъй като различните видове съветници и лекари се специализират в различни области; няма да отидете на кардиолог, ако имате проблеми с бъбреците. Някои финансови съветници са експерти при планирането на пенсионирането ви, докато други може да постигнат отлични инвестиции във вашия портфейл за максимална печалба.
Някои финансови планиращи лица плащат фиксирана или почасова такса за услугите си, докато тези, които инвестират парите ви, могат да получават годишен процент от броя на активите, които управляват за вас. Други се заплащат от комисионите, препоръчани за определени финансови продукти. Всеки тип компенсационен модел има добри и лоши точки, но съветникът, който се плаща комисионно, има различна мотивация от някой, който получава повече заплати, тъй като те печелят повече пари. Трябва да имате представа кой модел ви е удобен, преди да наемете съветник.
Образованието не е същото
За да станеш финансов съветник не е необходима диплома и понякога е толкова лесно, колкото да учиш за тест. За разлика от това, някои съветници преминават през изтощителни програми, като сертифицирания финансов планировчик (CFP) или програмата на наетия финансов анализатор (CFA). Тези програми изискват години опит и трудна учебна програма, която отнема хиляди часове. Някои финансови съветници имат висши училища по финанси, докато други не. Поискането на образование и опит на съветника трябва да бъде една от първите стъпки при избора на съветник.
Различни правни отговорности
Инвестиционните съветници имат фидуциарна отговорност към своите клиенти. Това означава, че те са поставени в положение на доверие и следователно трябва да поставят нуждите на клиента си пред собствените си. Те трябва да вземат решения и да предприемат действия, които гарантират, че клиентът им получава възможно най-добрите цени и ефективност. Например, финансов съветник, който носи фидуциарна отговорност, ще трябва да извършва сделки, които са били в полза на техните клиенти, преди те да могат да се възползват от тях.
Брокерите-дилъри работят по стандарта за годност. Ключовата разлика е, че брокер-дилър, опериращ по стандарта за годност, е лоялен към своята компания пред клиента си. Те все още трябва да отправят препоръки, подходящи за клиента, но не са задължени да ги поставят на първо място. Това не прави съветниците, работещи по този стандарт, по-малко надеждни, но е важно да знаете разликата.
Не всички богати
Финансовото консултиране е уникално по това, че съветниците могат да обслужват само толкова много клиенти. Ако те не са базирани на комисионна и начисляват 1% от активите, управлявани, това е 1000 долара за портфейл от 100 000 долара, но средният съветник няма практика, пълна с портфейли от 100 000 долара. Средният диапазон на заплатите за повечето съветници е приблизително от 36 000 до 78 000 долара. Както всеки ориентиран към кариерата човек, съветниците, които предлагат изключителна услуга, ще бъдат възнаградени за това.
Долния ред
Макар финансовите съветници да са нарушени в светлината на последните финансови събития, актовете на някои от тях предизвикаха недоверие към многото етични съветници, които искат да направят всичко възможно за вас. Отделете време за интервю с бъдещи съветници и изберете този, който най-добре отговаря на вашите инвестиционни цели.
