Съдържание
- Какво е разпределение на активите?
- 1. Риск срещу възвръщаемост
- 2. Софтуер и листове за планиране
- 3. Знайте целите си
- 4. Времето е най-добрият ти приятел
- 5. Просто го направете!
- Долния ред
С хиляди акции, облигации и взаимни фондове, от които да избирате, избирането на правилните инвестиции може да обърка дори най-опитния инвеститор. Но ако не го направите правилно, можете да подкопаете собствената си способност да изграждате богатство и яйце за гнездо за пенсиониране. И така, кое е най-доброто нещо? Вместо да избирате акции, трябва да започнете с решението каква комбинация от акции, облигации и взаимни фондове искате да притежавате. Това се нарича разпределение на активите ви., разгледаме разпределението на активите и пет от най-важните неща, които трябва да знаете за тази техника.
Ключови заведения
- Разпределението на активите се опитва да балансира риска чрез разделяне на активите между инвестиционните механизми. Коефициентът за възвръщаемост на риска е в основата на това, за какво става въпрос за разпределяне на активи. Не влагайте цялата си вяра в софтуера за финансово планиране и проучванията. Знаете вашите цели. Време ви позволява да се възползвате от смесването и стойността на парите във времето.
Какво е разпределение на активите?
Разпределението на активи е техника за инвестиционен портфейл, която има за цел да балансира риска чрез разделяне на активите между основни категории като пари, облигации, акции, недвижими имоти и деривати. Всеки клас активи има различни нива на възвръщаемост и риск, така че всеки ще се държи различно във времето.
Например, докато една категория активи се увеличава, друга може да намалее или да не се увеличи толкова. Някои критици гледат на този баланс като рецепта за посредствена възвръщаемост, но за повечето инвеститори това е най-добрата защита срещу голяма загуба, ако нещата не се случат в един инвестиционен клас или подклас.
Консенсусът сред повечето финансови специалисти е, че разпределението на активи е едно от най-важните решения, които инвеститорите вземат. С други думи, изборът ви на акции или облигации е второстепенен спрямо начина, по който разпределяте активите си на акции с висок и нисък риск, на краткосрочни и дългосрочни облигации и в брой.
Повечето финансови специалисти смятат, че разпределението на активите е едно от най-важните решения, които инвеститорите могат да вземат.
Няма проста формула, която да намери правилното разпределение на активите за всеки индивид. Ако имаше, със сигурност няма да можем да го обясним в една статия. Можем обаче да очертаем пет точки, които смятаме за важни, когато мислим за разпределението на активите.
1. Риск срещу възвръщаемост
Сделката за риск и възвръщаемост е в основата на това, за какво става въпрос за разпределяне на активи. За всеки е лесно да каже, че иска най-високата възвръщаемост, но просто да избере активите с най-висок потенциал - акции и деривати - не е отговорът.
Сривовете от 1929, 1981, 1987 и по-скорошните спадове след световната финансова криза между 2007 и 2009 г. са всички примери за моменти, когато инвестирането в само акции с най-висока потенциална възвръщаемост не беше най-разумният план за действие. Време е да се изправим пред истината: Всяка година възвръщаемостта ви ще бъде пребита от друг инвеститор, взаимен фонд, пенсионен план и пр. Това, което разделя алчните и гладни инвеститори от успешните, е способността да се претегля връзката между риска и възвръщаемостта,
Да, инвеститорите с по-висок толеранс към риска трябва да разпределят повече пари в акции. Но ако не можете да останете инвестирани чрез краткосрочните колебания на мечешки пазар, трябва да намалите експозицията си към акции.
2. Софтуер и листове за планиране
Софтуерът за финансово планиране и анкетите, изготвени от финансови съветници или инвестиционни посредници, могат да бъдат от полза, но никога не разчитайте само на софтуер или някакъв предварително определен план. Например, едно старо правило, което някои съветници използват за определяне на пропорцията, която човек трябва да разпредели към запасите, е да извади възрастта на човека от 100. С други думи, ако сте на 35, трябва да вложите 65% от парите си в акции и останалите 35% в облигации, недвижими имоти и пари в брой. По-скорошните съвети се изместиха на 110 или дори 120 минус вашата възраст.
Но стандартните работни листове понякога не вземат предвид друга важна информация, като например дали сте родител, пенсионер или съпруг или не. Друг път тези работни листове са базирани на набор от прости въпроси, които не включват вашите финансови цели.
Не забравяйте, че финансовите институции обичат да ви забиват в стандартен план не защото е най-подходящ за вас, а защото им е лесно. Правилата на палеца и листове за планиране могат да дадат на хората груба насока, но не се вписвайте в това, което ви казват.
3. Знайте целите си
Всички имаме цели. Независимо дали се стремите да изградите дебел пенсионен фонд, да притежавате яхта или ваканционен дом, да плащате за образованието на детето си или просто да спестите за нов автомобил, трябва да го вземете предвид в плана си за разпределение на активите. Всички тези цели трябва да се вземат предвид при определяне на правилния микс.
Например, ако планирате да притежавате апартамент за пенсиониране на плажа след 20 години, не е нужно да се притеснявате от краткосрочни колебания на фондовия пазар. Но ако имате дете, което ще влезе в колеж след пет до шест години, може да се наложи да наклоните разпределението на активите си за по-сигурни инвестиции с фиксиран доход. И когато наближавате пенсионирането, може да искате да преминете към по-висок дял от инвестиции с фиксиран доход към акции.
4. Времето е най-добрият ти приятел
Министерството на труда на САЩ заяви, че на всеки 10 години закъснявате спестяването за пенсиониране - или някаква друга дългосрочна цел - трябва да спестявате три пъти повече всеки месец, за да наваксате.
Наличието на време не само ви позволява да се възползвате от комбинирането и стойността на парите във времето, но също така означава, че можете да поставите повече от портфейла си в по-големи инвестиции за риск / възвръщаемост, а именно в акции. Няколко лоши години на фондовата борса вероятно ще се покажат като нищо повече от незначителен пробив 30 години от сега.
5. Просто го направете!
След като определите правилния микс от акции, облигации и други инвестиции, е време да го приложите. Първата стъпка е да разберете как се разгражда текущото ви портфолио.
Доста лесно е да видите процента на активите в акции спрямо облигации, но не забравяйте да категоризирате какъв тип акции притежавате - малка, средна или голяма капачка. Трябва също да категоризирате облигациите си според падежа им - краткосрочни, средносрочни или дългосрочни.
Взаимните фондове могат да бъдат по-проблематични. Имената на фондовете не винаги разказват цялата история. Трябва да копаете по-дълбоко в проспекта, за да разберете къде се инвестират активите на фонда.
Долния ред
Няма единно решение за разпределяне на вашите активи. Отделните инвеститори изискват индивидуални решения. Освен това, ако дългосрочният хоризонт е нещо, което нямате, не се притеснявайте. Никога не е късно да започнете. Също така никога не е късно да предоставите на вашето съществуващо портфолио лице. Разпределението на активите не е еднократно събитие, а е процес на прогресиране и фина настройка през целия живот.
