Според проучване на благотворителните тръстове на Pew, повече от половината (53%) от американските семейства изпитват големи промени в доходите. От 2014 г. до 2015 г. 34% от домакинствата в САЩ са имали смени на доходите (нагоре или надолу) от 25% или повече. Има голям шанс и вие да изпитате известна степен на финансова несъответствие през живота си. Следователно познаването на начините за управление на променливостта на доходите трябва да бъде приоритет за вас и вашето семейство. (За повече информация вж. Оцеляване при нередовен доход .)
Причини за широките доходи люлки
Стъпка 1: Създайте бюджет
Първата стъпка при решаването на проблема е да изброите месечните си домакински разходи в една от трите колони на лист хартия. Първата колона е за периодични сметки, като например плащане с автомобил, сметки за комунални услуги и така нататък. Във втората колона списък на всички ваши дискреционни разходи, включително за хранителни стоки, хранене, кабелна телевизия и др. Третата колона трябва да съдържа спестявания, инвестиции и известни бъдещи разходи за големи билети, като медицински процедури, ремонт на дома или автомобила и т.н.,
За всичко, което има тенденция да се колебае, използвайте минали фактури или разписки, за да намерите средно ниво. Винаги се заблуждавайте в страната на „най-лошия сценарий“, ако не сте сигурни. В края на тази стъпка трябва да знаете колко са ви необходими на всеки месец. (За повече информация вижте Основи за бюджетирането .)
Стъпка 2: Създайте стабилен доход
Когато парите влязат, депозирайте ги в спестовна сметка - не във вашата чекова сметка. Всеки месец превеждайте достатъчно точно, за да покриете разходите си в бюджета за следващия месец. Идеята е доходите ви да се колебаят, но сумата, която теглите всеки месец, ще бъде същата. Ще си изплащате определена месечна заплата, като всеки допълнителен доход остава в спестявания, така че можете да се възползвате от нея в месечни месечни доходи.
Стъпка 3: Платете сметките и стигнете до нула
Концепцията, включена тук, е известна като бюджет с нулева сума. Ще започнете всеки месец с точно това, от което се нуждаете във вашата разплащателна сметка, и ще похарчите или посочите всичко, в крайна сметка ще свършите с много малко във вашата чекова сметка.
Вашият бюджет трябва да включва както инвестиции, така и погасяване на дълга. Тя трябва да включва и спестяване (за тези известни разходи за големи билети). Тъй като почти всички пари трябва да напускат разплащателната сметка всеки месец, спестяванията с големи билети трябва или да се върнат в спестовната сметка (и да бъдат отчетени), или в отделна спестовна сметка.
Стъпка 4: Регулиране - Изплакнете - Повторете
Как ще проследявате разходите си зависи от вас. Можете да използвате молив и хартия, електронна таблица, направете сами, приложения за смартфони или софтуер като YNAB (съкратено от „имате нужда от бюджет“). Ако имате останали дискреционни средства, ги поставете някъде - изплащане на дълга, спестени билети, инвестиции или обратно в редовни спестявания. Може да минат няколко месеца, преди да разберете каква точно заплата да плащате. Проследявайте и регулирайте, докато вървите.
Стъпка 5: Подгответе се за спешна ситуация
Колкото и добре да планирате, винаги ще има неочаквани разходи. Можете да планирате да замените автомобилни гуми, когато се износват след шест месеца, но не и трансмисия, която да се развали, докато сте в отпуск. Повечето експерти предполагат, че за извънредни ситуации или внезапна временна безработица се предвижда от три до шест месеца „заплата“. Освен това, кредитна линия за домашен капитал или нещо подобно може да ви осигури достъп до спешни пари, ако е необходимо.
Долния ред
Управлението на широките колебания на доходите не е ракетна наука. Най-вече става въпрос за изглаждане на финансовите „хълмове“ и „долини“, като се попълват последните с допълнителни приходи от първите. Ще ви отнеме време - вероятно минимум два до три месеца - за да се разплатите с вашата „заплата.“ Дори и тогава ще се оправяте редовно в определени категории. Трудната част ще се придържа към бюджета, когато знаете, че имате допълнителни средства за спестявания. Избягвайте изкушението и бъдете вдъхновени от факта, че сте превърнали проблема с непостоянния доход в редовно и надеждно заплащане. И вие ще сте го направили всичко сами. (За повече информация вижте 4 най-добри приложения за лични финанси .)
