„Всички рискове“ е вид застрахователно покритие, което автоматично покрива всеки риск, който договорът изрично не пропуска. Например, ако политиката на собствениците на жилища с всички рискове не изключва изрично покритие от наводнения, тогава къщата ще бъде покрита в случай на щети от наводнения.
Този тип политика се среща само на пазара на имуществени произшествия.
"Всички рискове" също се наричат открити опасности, всички опасности или комплексна застраховка.
Разбиване на „Всички рискове“
Застрахователните доставчици обикновено предлагат два вида покритие на собствеността за собствениците на жилища и бизнеса - наречени опасности и „всички рискове“. Именованият застрахователен договор покрива само опасностите, изрично посочени в полицата. Например, застрахователен договор може да уточни, че всяка загуба на жилище, причинена от пожар или вандализъм, ще бъде покрита. Следователно застрахован, който претърпи загуба или вреда, причинена от наводнение, не може да подаде иск до своя застрахователен доставчик, тъй като наводнението не е посочено като опасност при застрахователното покритие. Съгласно определена политика за опасност тежестта на доказване е върху застрахования.
Застрахователен договор за всички рискове покрива застрахования от всички опасности, с изключение на тези, които са специално изключени от списъка. Противно на посочения договор за опасност, политиката за всички рискове не посочва обхванатите рискове, а вместо това назовава рисковете, които не са покрити. По този начин всяка опасност, която не е посочена в политиката, автоматично се покрива. Най-често срещаните видове опасности, изключени от „всички рискове“, включват: земетресение, война, правителствено изземване или унищожаване, износване, зараза, замърсяване, ядрена опасност, загуба на пазара и др. Физическо лице или бизнес, който изисква покритие за всички изключени събитие при "всички рискове" може да има възможност да плати допълнителна премия, известна като ездач или плувец, за да бъде включена опасността в договора.
Тежест на доказване
Спусъкът за покриване по политика на "всички рискове" е физическа загуба или повреда на имущество. Застрахованият трябва да докаже физическа повреда или загуба е настъпила преди тежестта на доказване да се прехвърли към застрахователя, който след това трябва да докаже, че изключението се прилага за покритието. Например малък бизнес, претърпял прекъсване на електрозахранването, може да подаде иск, позовавайки се на физическа загуба. От друга страна, застрахователното дружество би могло да отхвърли иска, заявявайки, че дружеството е претърпяло загуба на доход от обикновена загуба на ползване на собственост, което не е същото като физическа загуба на имущество.
Тъй като "всички рискове" са най-изчерпателният вид покритие и защитава застрахования от по-голям брой възможни загуби, той е на цена пропорционално по-висок от други видове полици. Следователно цената на този вид застраховка трябва да се измерва спрямо вероятността на рекламация.
Възможно е в една и съща политика да са посочени опасности и „всички рискове“. Например застрахованият може да има полица за застраховка на собственост, която покрива всички рискове върху сградата и назовава опасности върху личната си собственост. Всеки трябва да прочете финия шрифт на всяко застрахователно споразумение, за да се увери, че разбира какво е изключено в полицата. Освен това, само защото застрахователната полица е наречена „всички рискове“ не означава, че тя покрива „всички рискове“, тъй като изключенията намаляват нивото на покритие, което се предлага. Уверете се, че търсите изключенията във всяка бъдеща политика.
