Когато посещавате нова дестинация, тя помага да се очертаят посоките. След като пристигнете, е подходящ момент да направите план за дейности. Ако отивате в държавен парк за разходка, ще искате да определите как да стигнете дотам и коя пътека да следвате в парка.
Подобно на експедиция, Декларация за инвестиционна политика (IPS) е ръководство за вашето финансово бъдеще.
Какво представлява декларация за инвестиционна политика (IPS)?
IPS е картата, графикът на дейността и документът за резултатите между финансов съветник и клиент. Първият раздел на изявлението включва широките инвестиционни цели и задачи на клиента. Следващият компонент обсъжда пътя, който съветникът, в сътрудничество с клиента, следва за постигане на набор от цели.
Подробностите включват теми като разпределение на активи, търпимост към риска и финансови цели.
(За повече информация вижте: Печалба с отчети за инвестиционната политика .)
Пример за IPS
Разгледайте следния фиктивен пример на Декларация за инвестиционна политика.
Декларация за инвестиционна политика на инвеститора First Consulting, LLC за Хуан Мартинес
Резюме:
Хуан Мартинес, индивидуален инвеститор, 55-годишна възраст
Портфолио: Индивидуално, облагаемо
Щат: Калифорния
Данъчен номер: xxx-xx-xxxx
Текущи активи: 500 000 долара
Цел за връщане: 6%
Едногодишен лимит на загуба (най-лош сценарий): 15-18%
Цели:
- Дългосрочен растеж и запазване на капитала Профил на риска: консервативен международен, включително развитите и развиващите се пазари
Фиксирана
- Американски облигацииДържавни облигацииВисоки доходни облигацииРеализации на инвестиции в недвижими имоти (REIT) Global BondsGlobal REITs
Ребалансиране на разпределението на активите:
Според данни на Vanguard, няма универсално договорено разпределение на активите. Нито има данни, които да препоръчват балансиране по-често от годишно. По този начин портфейлът ще бъде балансиран ежегодно, като се опитва да се минимизират данъчните последици от продажбите на активи.
Мониторинг на изпълнението:
Всеки доходност на взаимните фондове или доходите, търгувани от борса, ще се сравнява със съответния показател. Всяко отклонение от този показател ще се оценява и обсъжда ежегодно. Фондовете също ще се сравняват със средствата на групата на връстниците.
Параметрите за продажба на фонд поради лошо изпълнение включват една година по-голямо отклонение от 1% от показателя и / или падане в долната половина на групата на кохортните фондове.
Разходите ще се наблюдават ежегодно, за да се гарантира, че общите разходи не надвишават 1% от всички инвестиционни активи.
Годишно, като минимум, ще се следи цялостното портфолио, за да се вземе предвид дали първоначалните цели са поставени или са се променили. Изпълнението и таксите също ще бъдат включени в тази конференция. Заедно г-н Мартинес и съветникът ще определят бъдещата посока на портфейла.
Долния ред
Изявление за инвестиционна политика е лично и индивидуализирано за обстоятелствата на клиента на съветника. Предишният пример е един тип IPS. Всяка фирма за финансови консултации ще разполага с версия на своето собствено изявление.
И накрая, големите компании за инвестиционни посредници имат и изявления за инвестиционна политика за техните индивидуални взаимни фондове и / или групи клиенти. Отчетът за инвестиционната политика поддържа както клиента, така и съветника на една и съща страница за инвестиране и държи съветника да бъде отговорен за определен стандарт.
(За повече информация вижте: Етични стандарти, които трябва да очаквате от финансови съветници .)
