Какво е управление на активи?
Управлението на активите е посоката на цялото или част от портфейла на клиента от институция за финансови услуги, обикновено инвестиционна банка или физическо лице. Институциите предлагат инвестиционни услуги заедно с широк спектър от традиционни и алтернативни предложения на продукти, които може да не са достъпни за обикновения инвеститор.
Управление на активи
Разбиране на управлението на активи
Управлението на активите се отнася до управлението на инвестиции от името на други. Процесът по същество има двоен мандат - оценка на активите на клиента във времето, като същевременно намалява риска. Има минимуми за инвестиции, което означава, че тази услуга обикновено е достъпна за лица с висока стойност на нетна стойност, правителствени организации, корпорации и финансови посредници.
Ролята на мениджъра на активи се състои в определяне на какви инвестиции да се направи или да се избегне това, което ще увеличи портфейла на клиента. Провеждат се строги изследвания с помощта на макро и микро аналитични инструменти. Това включва статистически анализ на преобладаващите пазарни тенденции, интервюта с служители на компанията и всичко останало, което би помогнало за постигане на заявената цел за оценяване на клиентските активи. Най-често съветникът ще инвестира в продукти като собствен капитал, фиксиран доход, недвижими имоти, стоки, алтернативни инвестиции и взаимни фондове.
Сметките, държани от финансовите институции, често включват привилегии за чеково писане, кредитни карти, дебитни карти, маржин заеми, автоматично преместване на паричните средства във фонд на паричния пазар и брокерски услуги.
Когато физическите лица депозират пари в сметката, тя обикновено се поставя във фонд на паричния пазар, който предлага по-голяма възвръщаемост, която може да се намери при редовни спестявания и проверки на сметки. Притежателите на сметки могат да избират между подкрепените от Федерална компания за гарантиране на влоговете депозити (FDIC) и не-FDIC фондове. Допълнителното предимство за притежателите на сметки е, че всичките им банкови нужди и инвестиции могат да бъдат обслужвани от една и съща институция, а не да имат отделна брокерска сметка и опции за банкиране.
Тези видове сметки са резултат от приемането на Закона за Грам-Лийч-Бли през 1999 г., който замества закона за Стъкло-Стягал. Законът за стъкло-Стягал от 1933 г. е създаден по време на Голямата депресия и не позволява на финансовите институции да предлагат както банкови, така и услуги за сигурност.
Ключови заведения
- Управлението на активите се отнася до управлението на инвестиции от името на други. Целта е да се разшири портфолиото на клиента с течение на времето, като същевременно се смекчи рискът. Управлението на активите е услуга, предлагана от финансови институции, обслужващи високи лица с нетна стойност, държавни субекти, корпорации и финансови институции посредници.
Пример за институция за управление на активи
Merrill Lynch предлага сметка за управление на пари в брой (CMA), за да отговори на нуждите на клиентите, които желаят да използват възможности за банкиране и инвестиции с едно превозно средство, под един покрив. Сметката дава на инвеститорите достъп до личен финансов съветник. Този съветник предлага съвети и набор от възможности за инвестиции, които включват първоначални публични оферти (IPO), в които Merrill Lynch може да участва, както и транзакции в чуждестранна валута.
Лихвените проценти за паричните депозити са подредени. Депозитните сметки могат да бъдат свързани заедно, така че всички допустими фондове да се съберат, за да получат съответната ставка. Ценните книжа, държани в сметката, попадат под защитния чадър на Корпорацията за защита на инвеститорите в ценни книжа (SIPC). SIPC не защитава активите на инвеститорите от присъщия им риск, а по-скоро защитава тези активи от финансови провали на самата брокерска фирма.
Наред с типичните услуги за писане на чекове, акаунтът предлага достъп до целия свят до автоматизирани банкови машини (банкомат) на Bank of America без такси за транзакции. Предлагат се услуги за плащане на сметки, преводи по фондове и банкови преводи. Приложението MyMerrill позволява на потребителите да имат достъп до акаунта и да изпълняват редица основни функции чрез мобилно устройство. Сметките с над 250 000 щатски долара в активите отговарят както на годишната такса в размер на 125 долара, така и на оценката от 25 долара, прилагана за всяка притежавана подсметка.
