Съдържание
- Облагане с данъци и данъци
- Съответствието на работодателя
- Ограниченията на вноската
План 403 (б) е пенсиониран пенсионен план за хора, които работят за нестопански компании, включително благотворителни организации, училища и квалифицирани религиозни организации. Планът 403 (b) е съпоставим с неговия частен сектор, планът 401 (k), с важни разлики.
Ако обмисляте да се включите в план 403 (b), проверете предимствата по-долу.
Ключови заведения
- Планът 403 (b) е подобен на плана 401 (k), наличен за служители от частния сектор. Ако вашият работодател го предлага като опция, може да имате избор на традиционни или Roth варианти. Елемент, уникален за плановете 403 (b), позволява на някои служители с 15 години стаж при един и същ работодател да правят допълнителни вноски.
Облагане с данъци и данъци
Вноските в традиционния план 403 (б) се приспадат от вашите федерални данъци. Парите излизат от брутната ви заплата и отиват директно в плана 403 (б), необлаган.
Това намалява данъка върху дохода, който дължите за тази година въз основа на най-високата пределна данъчна ставка. Например, ако последните 10 000 долара от коригирания ви брутен доход се облагат с данък в 22% данъчна категория, поставянето на 10 000 долара в 403 (б) ще ви спести 2200 долара данъци.
Важно е да се отбележи, че няма да дължите данъци върху растежа на инвестициите във вашата сметка, докато не се пенсионирате. Парите ще растат без данъци, докато не започнете да правите тегления.
Ще можете да промените своя избор на инвестиция, без да губите много, с изключение на някои такси за търговия. И тъй като данъчната ефективност на взаимните ви фондове не е проблем, можете да концентрирате портфолиото си върху инвестиции, които предлагат висока възвръщаемост и ниски разходи.
Алтернативата на Рот
От 2006 г. участниците също имат възможността да избират Roth, а не традиционен план 403 (b). Ако изберете Roth, ще плащате данъци върху дохода предварително, през годината, в която ще внесете парите.
Но няма да дължите данъци върху вноската си или печалбите, които печелите, когато извадите парите след пенсионирането си.
Топ 9 предимства на план 403 (б)
Съответствието на работодателя
Вашият работодател може да направи съответстващи вноски за вашия 403 (b). Някои работодатели избиват по 50 цента до 1 долар за всеки долар, който давате. Други не допринасят с нищо.
Във всеки случай план 403 (б) също може да ви донесе много инвестиции - често по-добри, отколкото бихте могли да получите сами. Известно е дори, че финансовите институции се отказват от минималните си инвестиционни изисквания, помагайки на служителите да инвестират в институции с ниски разходи.
Много финансови съветници предупреждават да не вземате заеми от вашата сметка 403 (б), защото това оставя по-малко средства, инвестирани за пенсионирането ви. Въпреки че го погасявате, сте загубили време, в което парите ви можеха да се усложняват.
Ограниченията на вноската
Можете да заделяте до 19 000 долара при 403 (б) през 2019 г. През 2020 г. максимумът достига до 19 500 долара.
За онези 50 или повече години има допълнителни опции за прихващане на стойност до 6000 долара през 2019 г. През 2020 г. тази опция достига до $ 6500.
По-специално, някои планове за 403 (б) позволяват на определени лица с 15 или повече години, работещи в една и съща компания, да правят допълнителни вноски - до 3000 долара, в зависимост от конкретния план. Проверете с IRS Publication 571 за по-подробно разглеждане на 15-годишното правило и как да изчислите допустимите вноски.
Понякога е възможно дори да вземете заем от сметката си, в зависимост от правилата на вашия конкретен план 403 (b). Имайте предвид обаче, че можете да предизвикате тежки санкции за IRS за предсрочно изтегляне и за липсващи плащания по заем.
