Какво е нежелано действие?
Във финансите терминът неблагоприятно действие се отнася до вид известие, дадено от кредитор, когато заявлението за кредит на кредитополучателя е отказано. Обикновено те се доставят в рамките на седем до 10 работни дни след решението за отказ на заявлението за кредит, обикновено писмено, въпреки че могат да бъдат съобщени и устно. Банките и другите кредитори са длъжни да предоставят известия за неблагоприятни действия, за да се съобразят със законодателството за защита на потребителите.
Ключови заведения
- Известие за неблагоприятно действие има за цел да информира кредитополучателите за причините, поради които заявлението им за отказ е отхвърлено. Той съдържа информация относно причините за отхвърляне, както и за процесите, които се прилагат за решаване на спорове. докладвайте, ако е поискан в рамките на 60 дни от получаването на известието. Кредиторите са забранени да разглеждат лични маркери за идентичност, като раса, етническа принадлежност или пол на кредитополучателя, когато решават дали да приемат или отхвърлят заявлението си за кредит.
Разбиране на нежеланите действия
Целта на известието за неблагоприятно действие е да информира бъдещите кредитополучатели, че заявлението им за отказ е отказано, като същевременно предоставя информация за това кои фактори са повлияли на това решение. В същото време неблагоприятните действия са включени в кредитния отчет на кредитополучателя и следователно могат да повлияят негативно на кредитополучателя при последващи заявления за кредит.
Обикновено факторите, посочени в бележка за неблагоприятно действие, се отнасят до лоша кредитна история, както е разкрита в кредитния отчет на кредитополучателя, като например неизпълнение на плащания по дълг изцяло или навреме. В редки случаи обаче заявление може да бъде отказано поради кражба на самоличност.
Независимо от причината за отказа, известията за неблагоприятни действия могат да помогнат на кандидатите за кредит да разберат по-добре какво трябва да направят, за да подобрят или поправят своята кредитоспособност. Ако кредитополучателят смята, че отказът се дължи на неточна информация, получена от кредитния им отчет, тогава те имат възможност да започнат процес на решаване на спорове. Този процес може да бъде особено полезен в случаи на измама, когато кредитополучателят може да не е знаел за измамните транзакции, засягащи кредитния им рейтинг.
Лицата, получаващи известие за неблагоприятно действие, ще имат срок от 60 дни, в който да поискат копие от своя кредитен отчет. Този отчет се предоставя безплатно, за да даде възможност на кредитополучателя да разбере и коригира проблемите, посочени в известието. За да се предпази от дискриминация, докладът ще включва и език от Закона за равни възможности за кредитиране (ECOA), в който се посочва, че фактори като раса, религия, националност или сексуална ориентация на кредитополучателя не са взети под внимание за целите на оценката на заема. приложение.
Кредитният резултат на кредитополучателя може да бъде посочен като една от причините, поради които заявлението им за отказ е отказано. При такива обстоятелства заемодателят е длъжен да предостави до два примера на конкретни въпроси в кредитния отчет на кредитополучателя, допринесли за решението за отхвърляне на молбата им.
Пример за нежелано действие
Наскоро Питър кандидатства за заем в XYZ Financial. В следващите няколко седмици той получи съобщение за нежелани действия в пощата, в което заявява, че заявлението му за отказ е отказано.
В известието за отрицателни действия XYZ заяви, че отхвърлянето се основава на редица отрицателни събития, извлечени от кредитния му отчет. По-конкретно, докладът изброява два примера за последните проблеми, засягащи кредитния рейтинг на Петър.
Първият от тези проблеми се състоеше в пропуснато плащане с кредитна карта, което се случи преди няколко седмици. Вторият въпрос обаче изглеждаше много по-сериозен. Явно някой е използвал личната информация на Петър, за да наеме скъпо возило в състояние, в което Петър дори не пребивава.
Загрижен, Питър се свързва с XYZ, за да започне процеса на разрешаване на спорове и да ги информира, че изглежда е жертва на кражба на самоличност поради неразрешено превозно средство под наем. Той също се свърза с агенцията за кредитно отчитане, за да поиска допълнително копие на своя кредитен отчет, за да проучи дали е възможно да са настъпили други съмнителни транзакции.
