Днес младите инвеститори, които желаят да започнат план за спестявания, се сблъскват с изумителен набор от възможности за инвестиции. Има не само хиляди продукти и услуги, които можете да избирате, има почти толкова много различни фирми и доставчици, които ги предлагат на пазара в различни мощности. За щастие, да решите кои видове инвестиции са най-добри не е толкова трудно, колкото изглежда.
Спестяване за пенсиониране
Историческите данни ясно показват, че обикновените акции и недвижими имоти са единствените два класа активи, които са се увеличили по-бързо от темпа на инфлация с течение на времето.
Това означава, че повечето или всички ваши дългосрочни спестявания вероятно трябва да бъдат поставени под някаква форма на акции, като индивидуални обикновени акции и акции взаимни фондове - а може би и недвижими имоти, под формата на лична резиденция или взаимен фонд който инвестира в дялове за недвижими имоти, наречен REIT. Задължително е да можете да увеличите покупателната си способност в пенсионните си спестявания през целия си живот, защото ще се нуждаете от всяка стотинка, която можете да спечелите, след като спрете да работите.
401 (k) s и IRAs
ИРА и спонсорираните от работодатели пенсионни планове са най-добрите места за започване при спестяване за пенсиониране. Спонсорираните от работодатели планове често осигуряват съвпадащи вноски и това може да даде вашите спестявания при пенсиониране огромен тласък; 50% съвпадение на първите 5% от вноските ви може да доведе до десетки хиляди допълнителни долари в джоба ви при пенсиониране.
Повечето финансови експерти казват на младите хора да използват Roth IRA вместо традиционна IRA, защото - въпреки че не получавате данъчна облага от вноските си - и вноските ви, и всичко, което печелят, ще растат без данъци до пенсиониране и няма да плати всеки данък при тегления.
Рот функции също са налични в много квалифицирани планове като 401 (k) планове. Парите в традиционните IRAs и 401 (k) s се облагат с данъка върху доходите на личните ви доходи, когато ги изтеглите при пенсиониране - и от вас се изисква да изтеглите определена сума, започваща след навършване на възраст 70½, независимо дали имате нужда от нея или не. В крайна сметка, комбинацията от рот на необлагаемия растеж (и не се изисква оттегляне), съчетана с превъзходната възвращаемост, публикувана от акции, е практически невъзможно да бъде победена във времето.
Ключови заведения
- Младите инвеститори имат най-ценния ресурс на своя страна - време. Сложният интерес и реинвестирането на дивиденти са доказани методи за изграждане на дългосрочно богатство. Ето как Уорън Бъфет направи своето богатство. Търговията през деня изглежда като желан начин на живот и наистина може да доведе до възвръщаемост на пазара, но повечето инвеститори, които използват тази стратегия, губят изцяло своите пенсионни сметки. Почти невъзможно е отделните инвеститори да победят пазара за дълъг период. Недвижимите имоти могат да бъдат солиден избор за инвестиции, ако инвеститорът ще остане там по-дълго от пет години. IRAs и 401 (k) s са изключително добър избор за инвестиции, ако вашият работодател ще отговаря.
Купуване на дом
Традиционната финансова мъдрост обикновено диктува, че една къща е една от най-добрите инвестиции, които можете да закупите, но дали това е вярно или не, зависи от няколко променливи. Продължителността на вашето пребиваване и настоящият пазар на жилища ще се отразят сериозно на този проблем, както и настоящата лихвена среда, цените на наемите и вашето лично финансово състояние.
Спестяване за колежа
529 планове: Всеки щат има такъв тип спестовен план за колеж, който ви позволява да отделяте пари за висше образование. (Всъщност, сега обхваща и частното образование на К-12, но това вероятно няма да е проблем.) Средствата могат да бъдат разпределени между различни инвестиционни избори и да растат без данъци, докато не бъдат изтеглени, за да платят за квалифицирано по-високо разходи за образование. Ограниченията на вноските за тези планове са доста високи и те могат също така да осигурят спестявания от подаръци и данъци върху имотите за богати дарители, които искат да намалят облагаемите им имоти.
Образователни спестовни сметки на Coverdell: Този тип спестовна сметка в колеж е друга възможност за тези, които искат да предприемат по-самостоятелно подход при избора на своите инвестиции. Годишният лимит за вноски в момента е 2000 долара годишно, но все пак може да бъде жизнеспособна алтернатива, ако искате да закупите конкретна инвестиция, която не се предлага в план 529.
Спестовни облигации в САЩ: Това са още една алтернатива за консервативни инвеститори, които не искат да рискуват главницата си. Лихвата, която печелят, също е необлагаема, стига да се използва за разходи за висше образование.
Краткосрочни инвестиции
Алтернативите за вашите краткосрочни парични средства, като спешен фонд, са почти еднакви, независимо от вашата възраст. Средствата на паричния пазар, спестовните сметки и краткосрочните компактдискове могат да осигурят сигурност и ликвидност на вашите празни пари. Сумата, която задържате в тези инвестиции, ще зависи от вашето лично финансово състояние, но повечето експерти препоръчват да се съхранява достатъчно, за да покрие поне три до шест месеца разходи за живот.
Младите инвеститори трябва да разберат, че за дълъг период от време, като работните им години, инвестирането в ETF, които проследяват пазара и отдаване под наем на дивиденти и лихви, почти винаги побеждават краткосрочната стратегия за търговия с акции. Въпреки че възвръщаемостта може да бъде висока, повечето търговци на ден се разпадат в рамките на година. В най-лошия случай те губят цялата си главница и дори могат да се окажат в резултат на своя брокерски интерес върху маржин сделки.
Долния ред
Най-важното решение, което можете да вземете като млад човек, е да влезете в навика да спестявате редовно. Какво инвестирате във въпроси, по-малко от факта, че сте решили да инвестирате. Правилните инвестиции за вас ще зависят до голяма степен от вашите лични инвестиционни цели, толерантност към риска и времеви хоризонт.
