Тъй като всички знаят колко е критично да спестят за пенсиониране, повечето инвеститори са фокусирани лазерно върху приноса на IRAs, 401 (k) s и други инвестиции в „гнездо яйце“. Но какво да кажем за краткосрочните цели за спестявания? Може би искате да създадете туристически фонд или да спестите достатъчно пари, за да купите лодка или ваканционен дом в рамките на следващите няколко години. Или може би просто сте загрижени за изграждането на портфейл от ликвидни спестявания като спешен фонд.
Първо, помислете за риск
Портфейлите с течни спестявания се стремят да идентифицират най-ниския риск и инвестициите с най-висока възвръщаемост на пазара. По този начин, когато става дума за краткосрочни спестявания, трябва да подходите към нещата малко по-различно, отколкото бихте направили за дългосрочни пенсионни и инвестиционни цели.
Например, да кажем, че планирате да се пенсионирате след 10 до 15 години. В този случай вашият финансов съветник вероятно ще препоръча разнообразно портфолио за пенсиониране, състоящо се от поне 60% запаси. При толкова голям период от време, ако фондовата борса поеме хит, има достатъчно време вашето портфолио да отскочи назад.
От друга страна, ако искате да спестите за нещо в не толкова далечното бъдеще, трябва да се избягвате от високорискови инвестиции като акции. Защо? Тъй като едно потапяне на фондовата борса може да заличи спестяванията ви, а три до пет години вероятно няма да са достатъчно дълги, за да може вашата инвестиция да се възстанови от спада. Това означава, че ще трябва да целунете това пътуване до Европа или довиждане на вашата плажна къща.
Докато инвестициите с нисък риск, които обикновено се считат за сигурни убежища, обикновено имат постоянни темпове на предвидима възвращаемост на месечна база, това може да се колебае донякъде. Поради това краткосрочните инвеститори, търсещи ликвидност, може да искат да напълнят повече теглото си на рискови пазари, където спестовните проценти са по-високи от лихвената политика на Федералния резерв.
Спестовни сметки
Повечето потребители са запознати с чекови и спестовни сметки от стандартните банки. Въпреки това, излизането извън тези първоначални платформи може да бъде чудесна първа стъпка за нововдъхновени краткосрочни инвеститори. Направете малко проучване, за да идентифицирате най-добрите спестовни сметки във вашия район, може да доведе до печалба от 2% до 5% при стандартните продукти за спестовна сметка. Много местни банки предлагат сделки с висока доходност. Има и много опции онлайн. Тези платформи са склонни да предлагат сметки на паричния пазар и депозитни сертификати с висока доходност, също често свързани с спестявания с висока доходност.
Ползите от облигациите
За да постигнете краткосрочна цел за спестяване, може да искате да разгледате облигациите. Облигациите обикновено следват високите спестявания на доходност като следващата стъпка в краткосрочните инвестиции с нисък риск, като облигациите на Министерството на финансите са най-безопасните. Облигацията е дългова инвестиция, при която по същество заемате пари на правителството, правителствена агенция или юридическо лице. Облигациите се използват от компании, щати и градове за набиране на пари за различни проекти и инициативи. През определен период от време ще печелите променлива или фиксирана лихва върху облигация. При индивидуално инвестиране в облигации можете да държите облигациите си до падеж или често да ги продавате на борси на открит пазар.
Едно от основните предимства на облигациите е, че приходите от лихви обикновено са по-високи от тези от спестовна сметка. Плюс това, можете да избирате облигации, които падежат и ще бъдат налични до определена дата в близко бъдеще. Това предлага голяма доза сигурност без риск, свързан със запасите. Много инвеститори могат също да изберат да инвестират в управлявани облигационни фондове, които могат да бъдат сегментирани в много различни класове на риск и падеж.
Облигациите обаче идват със собствени предупреждения, специално на високоскоростни или рискови пазари, където доходността се увеличава. Когато доходността от нови емисии нараства, цените на съществуващите облигации падат, намалявайки стойността на облигациите на вторичния пазар. В управляваните фондове този ефект може да се увеличи, тъй като мениджърите притежават диверсифициран портфейл от облигации с тясно свързана нестабилност. Следователно облигациите са особено важни за краткосрочния инвеститор да следва на рискови пазари, за да оптимизира краткосрочната възвръщаемост.
Избор на продукт
На целия пазар има няколко инвестиционни продукта, насочени към краткосрочни или ликвидни инвеститори. Инвестициите с фиксиран доход обикновено са едни от най-добрите варианти на продукти, тъй като предлагат доход с нисък риск. Инвестирането за доход в акции може също да бъде опция за краткосрочни инвеститори, които желаят да направят някои по-високи залози. Инвестициите в доход с голяма капиталова стойност често са следващото ниво на нискорискови варианти с доход, което помага да се подкрепят краткосрочните цели на ликвидността на много инвеститори.
Долния ред
Тъй като търсите да спестите краткосрочни цели, е важно да изберете разумно инвестициите си и да сте в крак с промените на пазара в нискорисковия инвестиционен сегмент на пазара. Ако искате да имате достъп до парите в рамките на три до пет години, високата доходност, нискорисковите инвестиции са най-добрият ви залог, а повечето инвестиции в акции ще бъдат твърде рисковани. Въпреки това, управлението на краткосрочен портфейл с избрани няколко фондови инвестиции, по-специално в категорията на доходите с голяма капиталова стойност, може да бъде един от начините за увеличаване на някаква възвръщаемост.
