Какво представляват границите на държавата?
В банковото дело лимитът на страната се отнася до лимита, който банката поставя върху броя на кредитите, които могат да бъдат дадени на кредитополучателите в определена държава. Банковите лимити са сходни с отрасловите лимити, използвани от някои инвеститори в акции, за да управляват експозицията си към конкретни отраслови сектори.
Ключови заведения
- Ограниченията за страната са ограниченията, поставени от банките върху размера на кредитите, които могат да бъдат отпуснати на кредитополучателите в дадена страна. Те се използват за контрол на експозицията на банките към определени региони. банката ще извършва допълнителни проверки на кредита и мерки за контрол на риска при оценка на отделни заеми.
Разбиране на границите на държавата
Ограниченията по държави обикновено се прилагат за всички кредитополучатели, независимо дали те са публични или частни, индивидуални или институционални. Те се прилагат и за всички видове заеми, включително ипотечни, бизнес заеми и кредитни линии (LOC), лични заеми и всякакви други форми на заемане. Въпреки че фактори, като кредитоспособността на кредитополучателите, разбира се, се вземат предвид при оценката на индивидуални заявления за заем, те не са подходящи за целите на ограничението на страната.
Намерението зад даден лимит е да се помогне на банките да гарантират, че рисковете им са добре диверсифицирани географски. Ако значителен дял от кредитния портфейл на банката е съсредоточен само в няколко чужди държави, банката може да бъде изложена неоправдано на политически, икономически и валутни рискове, свързани с тези страни. Следователно банките използват лимитите на държавите, за да диверсифицират своите кредитни портфейли, точно както инвеститорите се стремят да диверсифицират своите портфейлни портфейли.
За определяне на границата на дадена държава се използват много фактори. Политическата стабилност на страната е от най-голямо притеснение, тъй като политическите вълнения в чужда държава могат да доведат до неизплащане на заеми, независимо от стабилността на личния или институционалния кредитополучател. В действителност, дори в политически стабилни страни, политическият климат трябва да се има предвид при определяне на ограничение на страната, тъй като политическият климат на дадена държава оказва силно влияние върху финансовата й стабилност и икономическите политики.
Освен възприеманите политически рискове, друг основен фактор е икономическата сила на въпросните нации. Нациите със силна и диверсифицирана икономика могат да получат по-висок лимит за страната, тъй като кредитополучателите в тези страни са по-склонни да изплащат дълговете си. От друга страна, страните със слаба икономика ще получат по-ниски граници - особено ако страдат от силна инфлация и променливи стойности на валутата.
Банките също така вземат предвид регулаторната среда на страните, когато вземат предвид ограниченията на техните държави. Най-общо казано, банките предпочитат да работят в страни с по-малко регулации, в които банките са сравнително свободни да извършват бизнес. От друга страна, страните с прекомерно неразвита регулаторна система може да са склонни към засилена измама и корупция, което може да подкопае доверието на бизнеса и да намали границите на страната.
Управление на кредитния риск
Въпреки че ограниченията на страната диктуват колко пари банката е готова да отпусне на кредитополучателите в дадена страна, това не означава, че кредитополучателите в тази държава не са обект на внимателен контрол преди да им бъде предоставен заем. Личните и институционалните кредитополучатели подлежат на кредитни проверки, а банките обикновено се опитват да изберат кредитополучатели с нисък риск, независимо от съществуващите ограничения за всяка държава.
Пример за реалния свят за граница на страната
За американските банки лимитите на държавите като цяло са най-високи по отношение на страните, чиито икономики и политически системи се възприемат като сравнително предвидими и стабилни. Примерите включват членовете на групата на седемте (G7), като Обединеното кралство (Обединеното кралство), Германия и Канада. Някои азиатски страни, като Япония или Южна Корея, вероятно също ще получат относително високи граници на страната поради силните си икономики и стабилния политически климат.
Банките могат също така да повишат лимитите на страните, ако смятат, че определена държава или регион е готов за значителен икономически растеж. Например, страни като Китай и Индия може да забележат увеличаване на ограниченията на страната през следващите години, тъй като делът им в глобалния брутен вътрешен продукт (БВП) продължава да нараства.
