Какво е задействане на покритието
Спусъкът на покритие е събитие, което трябва да се случи, за да може политиката на пасив да се прилага към загуба. Задействанията за покритие са очертани на езика на политиката и съдилищата ще използват различни правни теории, отнасящи се до задействания, за да определят дали се прилага покритието на политиката.
BREAKING DOWN Cogger Trigger
Застрахователните компании използват задействащи механизми за покритие, за да гарантират, че полиците, които те подписват, се прилагат само когато се случват конкретни събития. Те правят това, за да гарантират, че плащат искове само при определени обстоятелства, въпреки че това може да прехвърли тежестта на доказване, че полица трябва да се прилага към застрахования.
Тъй като доказването на прилаганите задействания може да бъде скъпо или трудно, съдилищата разчитат на правни теории, за да дадат насоки. Тези теории се прилагат за застрахователни случаи, свързани с различни събития. Четири различни теории се прилагат за задействанията за покритие: всъщност нараняване, проявление, излагане и непрекъснат спусък.
Теории за задействане на покритието
- В действителност теорията за нараняванията казва, че спусъкът на покритие е самата вреда, така че когато застрахования си счупи крака, се прилага застраховката за отговорност. Един пример за тази теория е Луизиана, в която компания разлива опасни отпадъци в местна река, а тези отпадъци преминават в питейната система месеци по-късно. В резултат на това семейство се разболяло поради пиенето на водата. Фактически причинителят на нараняването е времето, в което семейството се разболява, а не когато опасните отпадъци са били изхвърляни в реката. Теорията на тригера на манифестацията казва, че спусъкът на покритие е откриването на нараняването или повредата, така че когато застрахованият открие, че неговото или нейното превозно средство е повредено, се прилага покритието. В някои случаи съдилищата могат да се различават по това дали използват реалната дата на откриването или дали използват времето, в което щетата е трябвало да бъде открита. Добър пример за тази теория в действие е, когато ищецът твърди, че работата, извършена от тексаската компания HVAC през 2010 г., изтече във времето, причинявайки щети на сухото строителство, тавана и подовата настилка на дома им. Ищецът е открил изтичането през ноември 2017 г. Застрахованият е предявил иска към своите превозвачи CGL от 2010 до 2017 г. Превозвачите, които предоставиха покритието през 2010 г. до 2016 г., отказаха покритие, тъй като Тексас прие спусъка за покритие на проявата. Теорията за задействане на експозицията често се прилага за наранявания, които се проявяват с течение на времето, като например причинени от дишането на вредни химикали. Може да отнеме години, за да се появи вредата, но съдилищата могат да разгледат първоначалния период на експозиция (например, когато пострадалият за първи път е бил изложен на химикалите). Теорията за непрекъснат спусък гласи, че комбинация от типове спусъка - проявление, излагане и фактически наранявания - води до нараняване, което се развива с течение на времето. Този тип спусък се използва, за да се гарантира, че задълженията на застрахователното дружество не се разреждат. Например, производител на храни използва консервант, за да увеличи срока на годност на един от своите продукти. По-късно е установено, че този консервант причинява здравословни проблеми, въпреки че болестта е отнела години. През периода, в който производителят е използвал консерванта, той е закупил няколко различни политики за отговорност. Под задействане на непрекъсната вреда се казва, че всяка от тези политики осигурява покритие, тъй като нараняването е възникнало за период от време, в който множество покрития се припокриват.
