Съдържание
- Определение за първи път Homebuyer
- Предимства за първи таймер
- Данъчни облекчения за всички домашни купувачи
- Долния ред
Собствеността на жилищата остава ключова част от американската мечта. Може би затова има множество неща - федерални и държавни субсидии, данъчни кредити и други опции, които имат за цел да улеснят първоначалните купувачи на жилища да си позволят място. Всъщност, дори ако сте притежавали дом в миналото, можете да се класирате за тези програми, ако отговаряте на определени указания.
Ключови заведения
- Множество от опции улесняват пътя за първоначалните купувачи на жилища (които всъщност могат да включват предишни собственици на имоти). Издадени от HUD безвъзмездни средства и държавни програми, за да подпомогнат първокласниците. Първоначалните купувачи на жилища могат да изтеглят средствата на ИРА за свързани с жилищата Разходите са без пари. Подобно на всички купувачи на жилища, първокласниците могат да се възползват от данъчни отчисления върху лихви по ипотека и енергийни кредити.
Определение за първи път Homebuyer
Според американския департамент по жилищно строителство и градоустройство (HUD) първият купувач на жилища е човек, който отговаря на някое от следните условия:
- Физическо лице, което не е притежавало основно жилище през тригодишния период, завършващ към датата на закупуване на имота (и съпругът на такова физическо лице) Самотен родител, който е притежавал дом само с бивш съпруг, докато е женен който е собственик само на съпруг / съпруга, който е притежавал само основно жилище, което не е трайно прикрепено към постоянна фондация в съответствие с приложимите разпоредби. Лице, което е притежавало само имот, който не е бил в съответствие с държавните, местните или моделните строителни норми - и които не могат да бъдат приведени в съответствие за по-малко от разходите за изграждане на постоянна конструкция
Стига да се квалифицирате като купувач за първи път, както е описано по-горе, следните опции могат да ви помогнат да превърнете мечтата си за закупуване на нов дом в реалност.
Предимства за първи таймер
Участвайте в HUD
Първото място за търсене на помощ за безвъзмездна помощ е HUD. Въпреки че самата правителствена агенция не предоставя безвъзмездни средства директно на физически лица, тя предоставя средства, предназначени за купувачи на жилища за първи път, на организации със статут на освободени от данъци IRS. На уебсайта на HUD има подробности.
Погледнете вашия IRA
Всеки първи купувач на жилища има право да вземе до 10 000 долара от традиционната IRA или Roth IRA, без да плаща 10% неустойка за предсрочно изтегляне. Подобно на HUD, „дефиницията на първоначалния купувач на жилищни поръчки на IRS е човек, който не е притежавал лично жилище от три години“, казва Дийн Фераро, мисия Viejo, Калифорния, регистриран агент, упълномощен да представлява данъкоплатци преди вътрешните приходи Обслужване (IRS). Така че дори и да сте притежавали дом в миналото, ако отговаряте на федералните критерии, имате право да използвате тези средства за авансово плащане, затварящи разходи и т.н.
Първото изключване на домашни купувачи ви освобождава само от 10% неустойка. Ако имате традиционен IRA, все пак ще трябва да плащате данък върху дохода върху теглените от вас пари. Сметките на Roth IRA няма да се облагат с допълнителни данъци, тъй като те се финансират с вече обложени пари.
Тъй като това безвъзмездно изтегляне от 10 000 долара за цял живот е на индивид, двойка може да изтегли максимум 20 000 долара (от отделните си ИРА), комбинирани, за да плати за първия си дом. Просто не забравяйте да използвате парите в рамките на 120 дни или ще стане обект на 10% наказание, предупреждава Фераро.
Размер на държавните програми
Много щати - например Илинойс, Охайо и Вашингтон - предлагат помощ за авансово плащане за купувачи, които се класират за първи път. Обикновено допустимостта в тези програми се основава на доходите и може да има ограничения за това колко скъп имот може да бъде закупен. Тези, които отговарят на условията, могат да получат финансова помощ с авансови плащания и затварящи разходи, както и разходи за възстановяване или подобряване на имот.
Знайте за опциите за индианци
Коренните купувачи на местни американци могат да кандидатстват за заем от раздел 184 (всъщност всички индианци могат). „В допълнение към заема за безвъзмездна помощ за VA, това е най-доброто предлагано от федералния заем заем“, казва Фераро. Заемът изисква 1, 5% авансова гаранционна такса и само 2, 25% авансово плащане при кредити над 50 000 долара (за кредити под тази сума е 1, 24%).
За разлика от традиционния лихвен процент за заем, който често се основава на кредитния рейтинг на кредитополучателя, този лихвен процент се основава на преобладаващия пазарен лихвен процент. Заемите от раздел 184 могат да се използват само за еднофамилни домове (от една до четири жилища) и за първични жилища.
Почувствайте федесите
Ако играете за фиксираща горна част, програмата на HomePath ReadyBuyer на Федералната национална ипотечна асоциация (FNMA) HomePath ReadyBuyer е насочена към купувачите за първи път. След завършване на задължителен онлайн курс за обучение в домашни условия, участниците могат да получат до 3% при затваряне на разходите за закупуване на изключен имот, собственост на Fannie Mae, тъй като FNMA е позната с любов.
Други федерални или управлявани от правителството предприятия предлагат програми и помощ, които, макар и не само за първокласници, предпочитат тези с по-малко пари или по-малко кредитна история. Най-известните сред тях са заемите на Федералната жилищна администрация (FHA) и заемите на Министерството на ветераните (VA).
Данъчни облекчения за всички домашни купувачи
Закупуването на първо жилище също ви дава право на данъчните облекчения, предоставяни на всеки купувач на жилища, независимо дали те са на първо или пето местожителство.
Приспадане на лихвата за ипотека за дома
Лихвата за жилищна ипотека беше една от най-големите приспадания за тези, които се разделят по детайли. Законът за данъчни облекчения и работни места (TCJA) обаче е ограничил това приспадане до лихвите, изплащани на 750 000 долара или по-малко (375 000 долара или по-малко за тези, които се ожени за подаване на брак отделно). В същото време тя почти удвои стандартното приспадане за съпружеска двойка, подала съвместно от 12 700 до 24 400 долара през 2019 г. и 24 800 долара през 2020 г. (6, 350 до 12 200 долара през 2019 г. - 12 400 долара през 2020 г. - за единични файлове), което го прави по-малко вероятно че хората ще имат достатъчно удръжки, за да ги изброят. Все пак лихвата по ипотека е приспадаема и трябва да бъдете информирани за лихвите, изплащани на вашия кредитор под 1098 формуляр, изпращан всяка година през януари и / или началото на февруари.
Приспадане на точки или такси за отпускане на заем
Таксите, които плащате за получаване на жилищна ипотека, могат да бъдат приложени като приспадане, според Грийн-Люис. „Точките също ще бъдат отчитани във формуляр 1098 от вашия кредитор или от декларацията ви за сетълмент в края на годината“, казва тя и добавя, че правилата за това как приспадате точките са различни при първа покупка или рефинансиране.
Приспадане на данък върху имотите
Налозите за данък върху имотите са налични за държавни и местни данъци върху собствеността въз основа на стойността на вашия дом. Сумата, която се приспада, е сумата, платена от собственика на имота, включително всички плащания, извършени чрез ескроу сметка при сетълмент или закриване, но TCJA е поставил максимална сума от 10 000 долара при приспадането.
„Можете да намерите данъци върху собствеността, платени във вашия 1098 формуляр от вашата ипотечна компания, ако данъците ви върху имота се плащат чрез вашата ипотечна компания“, казва Грийн-Люис. „В противен случай трябва да отчетете размера на данъка върху имотите, който сте платили за годината, посочен в сметката ви за данък върху имота.“
Жилищен енергиен кредит
Собствениците на жилища, които инсталират слънчеви панели, геотермални топлинни системи и вятърни турбини - или енергийно ефективни прозорци или отоплителни и климатични системи - могат да получат данъчен кредит на стойност до 30% от разходите. Проверете списъка на енергийните стимули на IRS, за да видите дали отговаряте на изискванията.
Имайте предвид разликата между приспадане на данък и данъчен кредит, казва Лиза Грийн-Люис, дипломиран експерт-счетоводител в Сан Диего, Калифорния. „Данъчното приспадане намалява облагаемия ви доход, но реалното ви намаление на данъка се основава на данъчната ви група, Данъчният кредит е намаление на долара за долар. ”
Това означава, че кредит ви спестява много повече. „Данъчен кредит от 100 долара би намалил данъчното Ви задължение със 100 долара, докато данъчното приспадане от 100 щяло да намали данъците Ви с 25 долара, ако сте в 25-процентната данъчна група“, казва Грийн-Люис.
Долния ред
Разходите за собственост на жилището надхвърлят първоначалните плащания и месечните ипотечни плащания. Не забравяйте да помислите колко жилища всъщност можете да си позволите, преди да започнете да ловувате - не само за дома, но и за ипотечния кредитор.
„Уверете се, че сте фактор за затварянето на разходите, преместването на разходите, инспекцията на дома, таксите за дескроу, застраховката на жилищата, данъците върху имотите, разходите за ремонти и поддръжка, възможните такси за асоцииране на собственика на жилището и други“, казва JD Crowe, президент на Sortgage Mortgage, a Кредитор от Джорджия и президент на Асоциацията на ипотечните банкери на Джорджия.
Знаейки, че можете да си позволите жилището, което сте избрали, ви дава най-добрия шанс да можете да живеете там за години напред.
