Какво е отстъпка за изплащане (DPO)?
Дисконтираното изплащане (DPO) е погасяване на задължение за по-малко от основния остатък. Дисконтираните изплащания често се случват при проблемни сценарии на заем, но те могат да бъдат включени и като клаузи за договор в други видове бизнес сделки.
Ключови заведения
- Дисконтираното изплащане е изплащането на задължение за по-малко от основния баланс. DPO често възникват при проблемни сценарии на дълга. DPO обикновено са последна мярка за кредиторите, тъй като те често включват загуба. DPO могат също да бъдат част от договорно споразумение, което позволява на кредитополучателя да изплати задължение рано, като стимул без отрицателни последствия.
Разбиране на изплащане с отстъпка
Изплащането с отстъпка е бизнес термин, който може да възникне при няколко различни сценария. Най-често това може да бъде част от преговори за изплащане на кредитор за сума под общия дължим баланс. Той може да се използва и в някои бизнес сделки като стимул за изплащане на задължение рано.
Затруднен дълг
DPO може да бъде една алтернатива за решаване на въпроси, свързани с просрочен дълг. В случай на просрочен дълг, заемодателят обикновено се съгласява с DPO, след като всички други опции са изчерпани. В някои случаи DPO може също да бъде част от споразумение за несъстоятелност, в което се издава заповед за сума за изплащане под задължението като част от окончателно споразумение. В повечето случаи на защитени длъжници DPO, кредиторът поема загуба за стойността на договорения дълг и лихви, които кредитополучателят вече не е задължен да плаща.
Заемите, обезпечени с обезпечение, които завършват в DPO предлагат специален случай за сетълмент, тъй като имат обезпечение, което намалява рисковете за кредитора. С DPO обезпечен с активи заем, кредиторът може да се съгласи на нивото на изплащане с отстъпка, като същевременно упражнява правото да изземва основния актив. В някои случаи заемодателят може да успее да намали дори и да поеме по-малко загуба поради разликата в стойността на собствения капитал спрямо стойността на изплащане на актива, който се начислява.
Клаузи за договор
В някои бизнес сделки, включително договори за заем, заемодателят може да включва клауза за договор, която предлага на кредитополучателя дисконтирано изплащане без последствия. В тези случаи ДЗД служи като стимул за кредитополучателя да изплати задълженията си по-скоро. Някои от ползите за заемодателя са повече получени парични средства и по-ниски рискове за неизпълнение, тъй като плащанията са изпълнени и задълженията се изпълняват в по-кратък срок.
Някои договори за плащане могат също да попадат в категорията на DPO. Например, продавачът може да включва условия като 10 нетни 30, което дава на купувача 10% отстъпка за плащане на сметката им в рамките на 30 дни.
Пример за изплащане с отстъпка
Всяко DPO ще има свои собствени обстоятелства и условия. DPO могат да бъдат от полза, когато предлагат на кредитополучател или купувач предимство. Често, въпреки че те се договарят да спрат отрицателната кредитна история или да постигнат окончателно уреждане на дълга. След като проблемното DPO бъде договорено между кредитополучател и кредитор, кредитополучателят обикновено трябва да набере капитала, за да изплати заема в еднократно плащане до определена дата в близко бъдеще.
Един пример за ситуация, при която изплащането с отстъпка може да бъде особено полезно за използване, е участието на кредитор на мост от трета страна. Мостовият заем включва трета страна, която предоставя паричните средства на кредитополучателя, за да изплати DPO, като същевременно увеличава допълнителен капитал с нови условия. Този сценарий може да бъде полезен, когато поддържането на обезпечение е важно, но все пак оставя на кредитополучателя неизплатен баланс, често с по-висок лихвен процент от предишния държан. Размерът на DPO обикновено формира новата отговорност за имота. Мостовите кредитори могат също да изискват от кредитополучателя да вмъкне значителна част от собствения капитал в актива, за да има достатъчен запас от сигурност на заемния мост.
