Проектирани за кредитополучатели с ниски до умерени доходи, заемите от FHA изискват по-ниски минимални авансови плащания и кредитни резултати от много конвенционални заеми.
За разлика от ипотечните кредити, предоставени от някои конвенционални търговски заемодатели, заемите на Федералната жилищна администрация (FHA) нямат неустойки за предплащане. Правилата, уреждащи заемите на FHA, посочват, че тези видове ипотеки не могат да съдържат излишни такси, като клауза за дължима продажба или неустойка за предплащане, които могат да причинят финансови затруднения на кредитополучателите.
Ключови заведения
- Някои традиционни ипотечни заеми носят неустойка за предплащане, която се изчислява, ако кредитополучателите погасяват заема си твърде бързо или решат да добавят допълнителни плащания по главницата. В резултат на това много заемни кредити имат такава санкция. Заемите от FHA обаче, които са подкрепени от федерална ипотека, предназначени за кредитополучатели с ниски до умерени доходи, нямат никакви санкции за предплащане.
Какво е наказание за предплащане?
Санкция за предварително плащане е посочена в клауза в ипотечен договор, в която се посочва, че неустойката ще се преценява, ако кредитополучателят значително изплати или изплати ипотеката преди срока, обикновено в рамките на първите пет години от извършването на кредита. Наказанието понякога се основава на процент от останалото ипотечно салдо или може да представлява интерес за определен брой месеци.
Санкциите за предварително плащане защитават заемодателя срещу финансовата загуба на очаквания лихвен доход, който в противен случай би бил изплатен във времето, и за инвеститорите на обезпечени с ипотека ценни книжа, които биха били обект на повишен риск от предплащане.
Как се изчислява ипотечната лихва в случай на предсрочно плащане
За всички заеми от FHA, затворени преди 21 януари 2015 г., докато не се изисква да плащате допълнителни такси при изплащане на вашия заем FHA рано, вие все още сте отговорни за пълната лихва към следващата изискуема вноска. Например, приемете, че месечната дата на изплащане на вашия заем от FHA е на петото число на всеки месец. Ако сте извършили месечното си плащане до първото на месеца, вие все още носите отговорност за лихвата до петото. Дори и да сте платили пълния баланс на вашата ипотека, вие все още сте отговорни за лихвите до датата на изплащане.
Тази такса за лихви след плащане не беше наказание за предварително плащане, но много собственици на жилища смятаха, че е така; през 2012 г. притежателите на заеми от FHA плащат приблизително 449 милиона долара такси за лихви след плащане. За да намали тежестта върху собствениците на жилища, FHA преразгледа политиките си за премахване на лихвените такси след плащане за заеми от FHA, затворени на или след 21 януари 2015 г. Съгласно тези правила кредиторите на квалифицирани заеми от FHA трябва да изчисляват месечните лихви, използвайки действителната неплатена ипотека салдо към датата на получаване на предплащането. Издателите на заеми от FHA могат да начисляват лихва само след датата на изплащане на ипотеката.
