2019 награди Robo-Advisor
Fidelity Go спечели награда в следната категория:
важно
Освен този робот-съветник на Fidelity Go, ние разгледахме и традиционните брокерски услуги на Fidelity.
Fidelity Go е проектиран с младия инвеститор и има много прост потребителски интерфейс. Цялостната цифрова услуга ви позволява да управлявате една единствена цел и е въвеждащо ниво за различните управлявани продукти на Fidelity. Тъй като продуктът се развива от пускането му през 2016 г., акцентът беше насочен към подпомагане на млади и нововъзникващи инвеститори да преодолеят колебанията около инвестирането. Имайки това предвид, нов клиент може да открие сметка, без да прави депозит, но ще ви трябва поне 10 долара, за да направите каквито и да било инвестиции. Fidelity свали инвестиционния минимум от 5000 долара през пролетта на 2018 г., за да привлече повече инвеститори, които тепърва започват работа.
Тъй като финансовият ви живот се усложнява, можете да изберете едно от консултативните предложения, които включват лични напътствия от финансов съветник. Fidelity планира да пусне нова услуга, Персонализирано планиране и съвети по-късно през 2019 г. с минимум 25 000 долара. Отвъд това има управлявани акаунти за инвеститори с над 250 000 долара чрез Fidelity Wealth Services.
Професионалисти
-
Отварянето на акаунт е просто и ясно
-
Платформата изисква само 10 долара, за да започне да инвестира
-
Месечните разходи са описани подробно отпред
-
Общите такси са ниски
Против
-
Можете да управлявате само една цел наведнъж
-
Портфолиото съдържа само собствени взаимни фондове
-
Без социално отговорни опции за портфолио
-
Без събиране на данъчни загуби
Настройка на акаунт
4.7Fidelity Go има лесен и лесен процес за настройка на акаунта. След като отговорите на пет прости въпроса, като например годината, в която сте родени, и годишния ви облагаем доход, получавате преглед на предложеното ви портфолио. В този момент можете да оправите предположенията или да изберете различно ниво на риск. Ясно ви е показано какви разходи са свързани с акаунт на Fidelity Go, което е много оценена функция.
Портфейлите се инвестират единствено в патентовани взаимни фондове Fidelity. Повечето от роботите-консултанти инвестират средства в ETFs, но Fidelity използва собствени собствени фондове с нулева такса.
След като решите да продължите напред, отваряте инвестиционна сметка и свързвате банкова сметка, за да може портфейлът на Fidelity Go да бъде финансиран. Поощрявате се да създавате редовни депозити по време на тази стъпка. За съжаление не можете да прехвърляте активи от други акаунти или брокери - можете да финансирате сметка в Fidelity Go само в брой. Възможно е обаче да преобърнете пари в брой от сметка 401 (k) към IRA сметка на Fidelity Go Rollover.
Поставяне на цели
3.9Fidelity Go има предимството да бъде част от екосистемата на Fidelity. Можете да проследявате само една цел, като използвате Fidelity Go, но можете да отворите няколко акаунта, ако искате да отделите средства за отделни цели. След като сметката бъде финансирана и инвестирана, можете да изберете сума в долар, която се опитвате да достигнете, заедно с вашата целева дата. Тогава Fidelity оценява вероятността да постигнете целта си в долара до целевата ви дата въз основа на първоначалния си депозит и планираните месечни добавки. Ако изглежда, че може да не постигнете целта си, Fidelity предлага някои предложения за неща, които можете да направите, които биха могли да подобрят вероятността ви за успех. Ако настроите профила си за Fidelity Go като IRA, ще ви се покаже вероятността да постигнете целта си за пенсиониране.
Клиентите на Fidelity Go могат да имат достъп до всички инструменти за планиране, които предлага Fidelity, които се фокусират върху основните етапи, които включват да имаш или осиновяваш бебе, да се оженим, да управляваш планиране на имоти, да се разведем, да започнем бизнес и други цели. Тези инструменти за планиране са достъпни в Центъра за планиране и насочване на вярност, а не са вградени в Fidelity Go, но все още са невероятен ресурс.
Счетоводни услуги
3.8Профилът в Fidelity Go не предлага маржин, заем или банкови възможности, въпреки че можете да получите достъп до тези услуги с други акаунти в Fidelity. Ако клиентът промени своето измерване на риска и реши да се премести в друго портфолио, сметката се реинвестира според нуждите. Всички пари в сметката се помещават във фонд на паричния пазар, който в момента плаща над 2%.
Сметките на Fidelity Go са проектирани да имат редовен годишен преглед в допълнение към месечните актуализации за напредъка. Тези годишни прегледи имат за цел да гарантират, че стратегията, която използвате, и целите, за които работите, са все още уместни. Това е приятно докосване, тъй като престижният характер на роботите-консултации може да накара инвеститорите да възприемат подход „забрави и забрави“ към своя портфейл в противен случай.
Съдържание на портфейла
2- Fidelity взаимни фондове с нулева такса
Fidelity Go използва екипа от инвестиционни професионалисти на Fidelity за създаване на портфейли, използвайки изключително взаимни фондове Fidelity Flex. Тези средства не са достъпни за инвеститорите извън управляваните сметки. Инвестиционните професионалисти на Fidelity се грижат за мониторинга и балансирането на портфейлите. Така че Fidelity Go не ви дава достъп до човешки финансови съветници, но хората стоят зад портфейлите, които съответстват на вашия инвестиционен профил. Тъй като Fidelity Go предлага само достъп и излагане на собствените взаимни фондове на Fidelity, те получиха значително по-ниско класиране, отколкото можеше да бъде иначе.
Управление на портфейли
3.9Както споменахме, портфейлите са съставени от средства, управлявани от самата Fidelity. Приблизително 0, 5% се държат в брой. Fidelity Go не предлага събиране на данъчни загуби, най-вероятно поради използването на собствените си взаимни фондове, а не на ETFs, които могат да бъдат използвани за минимизиране на дължимите данъци по облагаема сметка. Трябва да се отбележи обаче, че данъчните счетоводни отчети на Fidelity Go могат да съдържат инвестиции с предимство от данъци като общински облигации. Това е стратегия за намаляване на данъците / повишаване на ефективността, но не е еквивалентна на събирането на данъчни загуби.
Ребалансирането на портфейла се случва, когато паричните средства в сметката достигнат вътрешен лимит (около 1%), се отклоняват значително от целевото разпределение или полугодие. Портфейлите на Fidelity Go се следят непрекъснато, така че ако пазарите се движат значително в една или друга посока и портфейлът значително се отклони от избраната инвестиционна стратегия, може да се предизвика ребаланс.
Потребителски опит
4.1Мобилен опит
Fidelity Go е вграден в мобилното приложение на Fidelity. Можете да отворите акаунт чрез мобилно устройство на отзивчивата уеб опит. След като акаунтът е отворен, той може да бъде видян в родното мобилно приложение. Докоснете акаунта „Fidelity Go“ в списъка Portfolios, за да видите активността в акаунта.
Тъй като Fidelity Go е вграден в цялостната платформа Fidelity, може да бъде объркващо да намерите точната функция, която искате.
Опит на работния плот
Има отделен уеб адрес за Fidelity Go, но това просто ви отвежда на целевата страница, за да отворите акаунт. След като профилът ви е отворен и финансиран, той се показва в стандартната уеб платформа Fidelity. Всеки акаунт на Fidelity Go е посветен на една единствена цел, така че тези с множество цели трябва да са сигурни, че използват инструмента за настройки на акаунта, за да дадат на всяка цел собственото си име. В противен случай списъкът може да бъде объркващ.
Обслужване на клиенти
3.3Fidelity Go е оферта само за цифрови технологии, така че почти цялата поддръжка е онлайн. Можете да използвате функцията за чат 24/7. Често задаваните въпроси са малко кратки, така че ако имате въпрос, на който е нужна повече помощ, ще се озовете в дълга опашка по телефона. След като агент вдигне линията обаче, установихме, че на въпросите ни отговориха задълбочено от знаещ представител.
Образование и сигурност
3.6Що се отнася до образованието и сигурността, Fidelity Go отново е в състояние да се възползва от по-голямата екосистема Fidelity. Уебсайтът Fidelity Go и мобилното приложение използват и функции с висока степен на сигурност. Уебсайтът има 128-битово, двупосочно криптиране на данни, откриване на измами и всички останали стандартни предложения за сайтове, обработващи финансова информация. Мобилните приложения могат да се отключат с пръстов отпечатък или с технология за разпознаване на лицето. Fidelity Go предлага също двуфакторно удостоверяване, блокиране на парични преводи, предупреждения за текст за защита и технология за разпознаване на глас при повиквания към обслужване на клиенти.
Уебсайтът на Fidelity е пълен с образование за инвеститори, въпреки че помощта, предлагана в рамките на Fidelity Go, е фокусирана върху самата робо-консултативна работа. След като имате акаунт, финансиран с Fidelity Go, всички видеоклипове, статии и класове, публикувани от Fidelity, са достъпни. Fidelity също така създаде сайт за нови инвеститори, наречен MyMoney (https://www.fidelity.com/mymoney), насочен към насочване на младите хора към финансова сигурност.
Комисиони и такси
3.9Таксата за управление на сметка в Fidelity Go е 0, 35% годишно, като се начислява месечно. Това не звучи толкова конкурентно, колкото всъщност е, защото основните взаимни фондове в сметката не носят допълнителни такси. Някои robo-консултации с по-ниска такса всъщност могат да се окажат по-скъпи от Fidelity Go, когато средните съотношения на разходите на основните фондове се добавят в сместа.
- Месечни разходи за управление на портфейл от 5000 долара: 1, 46 долара Месечни разходи за управление на портфейл от 25 000 долара: 7, 29 долара Месечни разходи за управление на портфейл от 100 000 долара: 29, 17 долара
Добре ли е Fidelity Go за вас?
Fidelity Go е лесно да се играе като защитна маневра за фирмата, създадена така, че парите на клиентите да не се изтичат към други роботи-консултации. Генерирането на финансов план може да включва проникване чрез информация на основния уебсайт на Fidelity и инструментите, необходими за планиране на цели, не са вградени в предложението Go. Липсват някои ключови предимства на робо-консултативните услуги като събиране на данъчни загуби. Този изглед обаче пренебрегва предвидената цел за Fidelity Go.
Fidelity Go е насочен пряко към професионални инвеститори, които търсят евтина опция, която се предлага с професионален човешки надзор за портфейла, но не и за планирането. Да, вие се отказвате от способността си наистина да персонализирате портфолио или да вземете ETFs, които лично ви интересуват.
Целта на Fidelity Go е, че можете да вложите парите си в портфолио, а Fidelity Go се грижи за останалото - и те дори ще подканят да преразглеждате вашите инвестиции веднъж годишно, в случай че не четете месечните актуализации. Ако искате повече контрол и искате да участвате по-активно, тогава това не е робо-консултативният за вас. Ако обаче искате да инвестирате с утвърден играч в евтиното, тогава Fidelity Go е много силен кандидат.
Сравнете Fidelity Go
Fidelity Go разполага с лесен за използване интерфейс и е насочен към по-нов инвеститор. Вижте как те сравняват с други роботи-съветник, които разгледахме.
методология
Investopedia е посветена на предоставянето на инвеститори на непредубедени, всеобхватни прегледи и рейтинги на роботи-съветници. Нашите прегледи през 2019 г. са резултат от шест месеца на оценка на всички аспекти на 32 платформи за съветник на роботи, включително потребителското изживяване, възможностите за поставяне на цели, съдържанието на портфолиото, разходите и таксите, сигурността, мобилното изживяване и обслужването на клиентите. Събрахме над 300 точки от данни, които бяха претеглени в нашата система за оценка.
Всеки робот-съветник, който прегледахме, беше помолен да попълни 50-точково проучване за тяхната платформа, което използвахме при нашата оценка. Много от роботите-съветници също ни предоставиха лично демонстрации на техните платформи.
Екипът ни от експерти в индустрията, воден от Тереза У. Кери, проведе нашите прегледи и разработи тази най-добра в бранша методология за класиране на платформи за роботи-съветници за инвеститори на всички нива. Щракнете тук, за да прочетете пълната ни методология.
