Какво е финансово включване?
Финансовото включване се отнася до усилията да се направят финансови продукти и услуги достъпни и достъпни за всички физически лица и предприятия, независимо от тяхната лична нетна стойност или размер на компанията. Финансовото включване се стреми да премахне бариерите, които изключват хората да участват във финансовия сектор и да използват тези услуги, за да подобрят живота си. Нарича се още приобщаващо финансиране.
Ключови заведения
- Финансовото включване е усилие да се направят ежедневни финансови услуги достъпни за повече от населението на света на разумни разходи. Усъвършенстването на fintech, като например дигитални транзакции, улеснява финансовото включване. Въпреки това Световната банка изчислява, че около 1, 7 милиарда възрастни в целия свят все още липсва достъп дори до основна банкова сметка.
Как работи финансовото включване
Както Световната банка отбелязва на своя уебсайт, финансовото включване „улеснява ежедневния живот и помага на семействата и предприятията да планират всичко от дългосрочни цели до неочаквани извънредни ситуации“. Нещо повече, добавя той: „Като притежатели на сметки хората са по-склонни да използват други финансови услуги, като спестявания, кредит и застраховане, да стартират и разширяват бизнеса, да инвестират в образование или здравеопазване, да управляват риска и климатичните финансови шокове, всичко това може да подобри цялостното качество на техния живот."
Въпреки че бариерите пред финансовото включване са отдавнашен проблем, сега редица сили помагат за разширяване на достъпа до видовете финансови услуги, които много заможни потребители приемат за даденост.
От своя страна финансовата индустрия непрекъснато предлага нови начини за предоставяне на продукти и услуги на населението в световен мащаб и често реализира печалба в процеса. Увеличаващото се използване на финансовата технология (или fintech), например, предостави иновативни инструменти за справяне с проблема с недостъпността на финансовите услуги и измисли нови начини за получаване на нужните услуги на разумни разходи от отделни лица и организации.
Взаимното кредитиране стана особено важно в развиващите се страни, където хората може да нямат достъп до традиционното банково финансиране.
Някои примери за разработки на fintech, които помогнаха за причината за включване през последните години, включват нарастващото използване на безкасови цифрови транзакции, появата на нископлатени робот-съветници, както и нарастването на crowdfunding и peer-to-peer (P2P) или социални кредитиране. Заемите с P2P се оказаха особено полезни за хората в развиващите се пазари, които може да не отговарят на условията за заеми от традиционните финансови институции, тъй като нямат финансова история или кредитни записи за оценка на тяхната кредитоспособност. Микрокредитирането също се е превърнало в източник на капитал в места, където иначе е трудно да се стигне.
Въпреки че тези иновативни услуги са привлекли повече участници на финансовия пазар, все още значителна част от световното население - включително в Съединените щати - липсва такъв достъп и остава, например, небанково или с недостатъчно финансиране.
Групата на Световната банка, която включва както Световната банка, така и Международната финансова корпорация, също спонсорира инициатива, наречена Universal Financial Access 2020, целта на която е да се гарантира, че до 2020 г. допълнителни 1 милиард възрастни ще имат достъп към транзакционна сметка за съхранение на пари, изпращане и получаване на плащания като основен градивен елемент за управление на финансовия им живот."
При успех тези усилия биха намалили значително броя на възрастните, които в момента нямат дори рутинни финансови услуги, които Световната банка наскоро оцени на около 1, 7 милиарда.
