Какво е дълг с пълен регрес?
Дългът на пълен регрес е вид обезпечен дълг, който дава на заемодателя права върху активи - освен само обезпеченото обезпечение, посочено в договора за заем - за покриване на пълното погасяване на задълженията по кредита на кредитополучателя, ако те не изпълняват задълженията си по заема. С други думи, заемите с разпоредби за пълен регрес уверяват кредиторите, че те ще бъдат изплатени 100%.
За заемодателя дългът с пълен регрес на практика е безрисков.
Когато кредитополучателят сключи договор за обезпечен заем, условията на договора могат да бъдат пълни или неприбягващи. Разпоредбите на заем с пълен регрес дават права на заемодателя върху повече активи, отколкото само обезпеченото обезпечение, посочено в договора.
По-задълбочен поглед върху дълг с пълен регрес
Дългът на пълен регрес намалява всяка степен на риск за заемодателя. Кредиторът може да избере да включи клауза за пълен регрес в договора за заем, ако вярва, че обезпеченият актив вероятно ще намалее.
Заемите с пълен регрес са често срещани при ипотеките
Разпоредбите за заем в пълен обем са често срещани в договорите за заем, които използват недвижимо имущество, т.е. ипотека, като обезпечение. Например, ако кредитополучателят е бил по подразбиране на ипотечния си заем, тогава този кредитор би искал да изземе имуществото и възбраната. Ако обаче стойността на препродажба на имота не покрие цялата дължима сума на заемодателя, тогава - при условие, че договорът за заем има разпоредба за пълен регрес - ще има права за пълен регрес. Така че, ипотечните банкери обикновено добавят клаузи за пълен регрес към техните договори за заем, за да се защитят от риска от спад на стойността на обезпечението.
Правата на пълен регрес защитават заемодателя
Предоставянето на пълен ресурс предоставя на заемодателя правото да изземе всички допълнителни активи, които кредитополучателят може да притежава, и да ги използва за възстановяване на останалата дължима сума. В зависимост от условията на заема с пълен ресурс, заемодателите могат да получат правомощия да използват банковите сметки на кредитополучателя, инвестиционните сметки и заплатите.
Разликата между дълг на пълен и без регрес
Пълният регрес и дългът без регрес са свързани с обезпечени заеми. Съществената разлика между регрес и заем без регрес е свързана с видовете активи, които кредиторът може да поиска, ако кредитополучателят не успее да погаси заем.
ключови заведения
- Дългосрочният и безвъзмезден дълг са примери за обезпечени заеми. Пълният регрес дълг е често срещан в сектора на ипотечния заем. Пълният регрес дълг дава на заемодателя правото да изземва активи извън определеното обезпечение, в случай че кредитополучателят има неизпълнение по заема.
Дълг без регрес
За разлика от дълга с пълен ресурс, непритежаемият дълг не дава на кредитора никакви права върху допълнителни активи, ако кредитополучателят има неизпълнение на обезпечен заем. При безвъзмезден ипотечен заем, заемодателят няма да има права върху активи извън обезпечението на недвижими имоти. По този начин, нересурсовият дълг представлява някакъв обезпечителен риск за заемодателя, тъй като има вероятност стойността на обезпечението да падне под стойността на погасяване на кредитополучателя. С напредването на ипотечния заем рискът за обезпечение ще намалее за заемодателя, тъй като по-големите части от заема ще бъдат изплатени.
Това, че стойността на обезпечението може да намалее, обикновено е важно съображение за риска при подписване. Този риск е една от причините кредиторите обикновено да имат праг на съотношение заем / стойност за размера на главницата, която ще издадат на обезпечен кредитополучател. Повечето кредитори обикновено отпускат заем за приблизително 70% от стойността на обезпеченото обезпечение на кредитополучателя.
