Съдържание
- Поставяне на цели
- Пенсионно планиране
- Типове сметки
- Характеристики и достъпност
- Такси
- портфейли
- Данъчно облагани инвестиции
- Сигурност
- Обслужване на клиенти
- Нашият Take
FutureAdvisor и Betterment са много различни роботи-консултации, но те споделят подобен подход. Както всички роботи-съветници, и двамата разчитат до голяма степен на модерната теория на портфейла (MPT) в управлението на портфолиото си, въпреки че спецификите на създаването и ребалансирането на портфейла се различават. Нещо повече, FutureAdvisor и Betterment предлагат събиране на данъчни загуби като част от пакета, като ги поставят и пред някои роботи-съветници, които ви карат да плащате допълнително за тази функция. FutureAdvisor и Betterment се различават по детайли, както и по един голям начин. Betterment е пълноправен робот-съветник, който работи независимо от всякакво посредничество, докато FutureAdvisor е робот-съветник, който можете да използвате на сметки, държани на друго място. Ще разгледаме как съвпадат тези две услуги, за да ви помогнем да решите на коя от тях да се доверите на портфолиото си.
- Минимален акаунт: 5000 долара активи, които могат да бъдат инвестирани
- Такса: 0, 50% от активите в управлението (всички размери на сметката)
- Идеален за по-възрастни инвеститори с по-високи нива на активи, които искат да се консултират редовно с финансови съветници. Перфектен за единични инвеститори и партньори, които не искат да отварят съвместни сметки благодарение на иновативната сметка за роботите на брокера с една цел, насочена към инвеститорите, които в момента имат акаунти в Fidelity и TD Ameritrade
- Минимален акаунт: $ 0
- Такси: 0, 25% (годишно) за дигитален план, 0, 40% (годишно) за премиен план
- Идеален за хора, които търсят простота и лекота на използване. Голям за тези, които биха искали максимална прозрачност в активите, в които са инвестирани. Насочени към тези, които искат да определят и планират финансови цели, като закупуване на дом
Поставяне на цели
Betterment е отличителна позиция сред всички роботи-съветници по отношение на поставяне на цели, така че не е изненада, че има предимство пред FutureAdvisor в тази област. Подобряването осигурява лесни за следване стъпки за определяне на целите и всеки тип цел може да бъде наблюдаван отделно. Можете да добавяте нови цели по всяко време и да проследявате напредъка си с относителна лекота. Разпределението на активите се показва на пръстен с акции в нюанси на зелено и фиксиран доход в нюанси на синьо. Ако изоставате в изпълнението на целите, платформата ви насърчава да увеличавате автоматизирани депозити. Това може да бъде полезно, особено за по-младите инвеститори, които може да не изпитат спешността да спестят за по-дългосрочни цели.
С Betterment можете също да синхронизирате външни инвестиции към интерфейса на акаунта, за да получите по-изчерпателен поглед върху напредъка си по цели, в които оперирате с няколко акаунта, като например пенсиониране. От друга страна, отличният анализ на свободното планиране е помрачен малко от постоянни маркетингови игри за финансиране на нови сметки. Освен това разговорът с финансов съветник струва между 199 и 299 долара, освен ако не надстроите до премиен план. Като цяло обаче Betterment има по-здрави функции за поставяне на цели от FutureAdvisor.
Инструментите за планиране на цели на FutureAdvisor вероятно ще объркат по-слабо опитни инвеститори, тъй като няма категории за планиране на колежи или обучение, въпреки че FutureAdvisor поддържа 529 спестовни планове. Всички клиенти имат достъп до обширни инструменти за финансово планиране на посредничеството, притежаващо активите си, но методите, използвани от Fidelity или TD Ameritrade, могат да генерират различни прогнозни времеви рамки, разпределение на активи и дългосрочни прогнози за ефективност в сравнение с препоръките на FutureAdvisor.
Можете да прегледате напредъка чрез платформата за акаунти FutureAdvisor, която разполага с диаграма на ефективността, която проектира стойността на портфолиото във времето. Подробности за разпределението на активите и активността в акаунта също могат да бъдат прегледани и промените в плана могат да бъдат направени директно от този екран с няколко кликвания. Можете да разговаряте с финансов съветник или специалист без допълнително заплащане, но финият шрифт се отнася до неуточнени ограничения въз основа на размера на сметката. Съветникът може да предложи повече поддръжка за определяне на цели, която може да не се покрива от FutureAdvisor или от посредническите ресурси.
Пенсионно планиране
По отношение на пенсионното планиране Betterment отново има предимство. Ресурсният център на Betterment включва десетки добре написани статии за пенсионното планиране. Всяка цел може да бъде инвестирана в различна стратегия, така че пенсионните средства могат да бъдат разпределени към един от портфейлите с по-висок риск, докато по-краткосрочните цели, като финансиране на авансово плащане, могат да бъдат разпределени към портфейли с по-малък риск.
FutureAdvisor работи по подобен начин с целите за пенсиониране, разбити на пет сегмента: агресивен, умерено агресивен, умерен, умерено консервативен и консервативен. FutureAdvisor не предлага много за инструменти за планиране, но клиентите имат пълен достъп до широк асортимент от пенсионни калкулатори и ресурси в Fidelity или TD Ameritrade.
Типове сметки
FutureAdvisor и Betterment покриват най-често използваните типове акаунти, включително облагаемите сметки и традиционните IRA. FutureAdvisor също работи за 529 спестовни планове за колежи, което го прави потенциално по-привлекателен за родители или хора, които искат да спестят за бъдещи образователни потребности. С акаунтите обаче наистина се свежда до кои от тях възнамерявате да използвате.
Видове сметки за по-добро обслужване:
- Индивидуални облагаеми счетоводни сметкиОбединени данъчни счетоводни сметкиТрадиционни сметки на IRAРесни сметки на IRAТръстови сметкиСпериодни спестовни сметки
Типове акаунти на FutureAdvisor:
- Индивидуални облагаеми счетоводни сметкиСъединяване на облагаемите счетоводни сметкиТрадиционните счетоводни сметки на ИРАКласни сметки на ИРА529 колективни спестявания
Характеристики и достъпност
И FutureAdvisor, и Betterment имат приличен набор от функции. И двамата предлагат достъп до финансови съветници, но Betterment предлага това на по-висока ценова точка от основната си оферта. По-важното е, че Betterment предоставя пълнофункционални мобилни приложения за iOS и Android, докато FutureAdvisor не предлага никакви. Този пропуск ви принуждава да преглеждате акаунти чрез Fidelity или TD Ameritrade приложения.
подобрение:
- Безплатен финансов анализ: Бъдещият клиент може да получи безплатен анализ на всички текущи инвестиции преди финансиране на сметка. Портфолио и гъвкавост на целите: Зрялата платформа осигурява коучинг и други ресурси за планиране на цели, като същевременно поддържа впечатляваща гъвкавост на портфейла. Премиум план: Клиентите могат да разговарят с финансови съветници по всяко време безплатно на премиен план, който налага 0, 40% такса за управление, а не стандартната 0, 25% такса.
FutureAdvisor:
- Достъп до финансов съветник: Клиентите могат да говорят с регистрирани финансови съветници по всяко време. Клиентски средства, държани в Fidelity и TD Ameritrade: Клиентите трябва да отварят сметки в тези брокери или да прехвърлят средства от други брокери. Сметки за домакинства с една цел: Този тип акаунт предоставя иновативно решение за съпрузи и други видове партньори, които не искат да отварят съвместни сметки.
Такси
Що се отнася до таксите, Betterment отново се радва на значително предимство. Клиентите на Betterment плащат 0, 25% такса за управление, увеличавайки се до 0, 40% за премиен план, който ви позволява да получите достъп до човешки финансов съветник. Betterment също предлага намалена такса за активи над 2 милиона долара, намалявайки до 0, 15% годишно за частта, която надхвърля 2 милиона долара. ETF, използвани за попълване на портфейли, имат ниски годишни разходи, средно между 0, 07% и 0, 15%.
Таксата за управление на FutureAdvisor от 0.50% и високият минимален депозит ще обезкуражат много инвеститори, които могат да намерят по-добра стойност на конкурентите, включително Betterment. Въпреки че достъпът до финансов съветник идва с таксата за управление на FutureAdvisor, той все още е с 0, 1% повече от таксите за по-добро заплащане за техния премиен план с подобен достъп. Можете също да понесете разходи за прекратяване при прехвърляне на средства и да трябва да плащате комисиони по ETF и взаимни фондове, които не са включени в списъка на Fidelity или без комисионна на TD Ameritrade. И подобно на Betterment, вие също трябва да плащате относително ниските годишни разходи за фондове, които FutureAdvisor препоръчва за вашето портфолио.
Минимален депозит
Що се отнася до минималните депозити, Betterment е много по-достъпен с подход 0 $. FutureAdvisor, за разлика от това, изисква доста високи $ 5000 на цел, за да използва услугите си.
- FutureAdvisor: $ 5000 за „цел“ По-добро: 0, 00
портфейли
Betterment предлага пет типа портфолио, базирани на класическите принципи на модерната теория на портфейла (MPT) и / или специфични инвестиционни теми:
- Стандартен портфейл от глобално диверсифицирани акции и облигации ETFs Социално отговорен портфейл, състоящ се от акции, които оценяват добре екологичното и социалното въздействие (забележете: инвестициите може да не отговарят на стандартните изисквания за тази тема) Портфолиото на Goldman Sachs Smart Beta, което се стреми да превъзхожда пазара съставена от BlackRock ETFs „Гъвкаво портфолио“, изградена от стандартните класове активи на портфейла, но претеглена според потребителските предпочитания
Сметките за по- добри резултати се балансират динамично, когато се отклоняват от предвидените цели. Освен това портфолиото ви става по-консервативно с наближаването на целевата дата, като се стреми да фиксира печалби и да избегне големи загуби. Клиентите ще оценят това автоматизирано преразпределение, тъй като повечето инвеститори нямат време или отдаденост сами да прилагат тези печеливши техники.
FutureAdvisor портфейлите също използват стандартни MPT насоки, като се стремят да увеличат дългосрочната си възвръщаемост чрез диверсификация на активите и най-малко четири до шест балансирания годишно. Експозицията се поема главно чрез ETF и взаимни фондове, но фините печатни издания също купуват и продават АДСИЦ и ценни книжа с фиксиран доход. Възвръщаемостта се оценява чрез персонализирана симулация от Монте Карло, която прилага предположенията на капиталовия пазар за дългосрочно изпълнение на проекта.
FutureAdvisor не купува и не продава акции, но платформата ви позволява да държите няколко акции в сметката, стига те да не включват голямо разпределение. Подробните оповестявания са предназначени да заобиколят конфликта на интереси при закупуване на iShares ETFs и взаимни фондове Blackrock, които са собственост на родителя на брокера
Брокер активи
Портфолиите за по-добри оферти съдържат ETF от iShares, Vanguard и други известни фондови компании, но без отделни акции. FutureAdvisor създава портфейли с Fidelity и TD Ameritrade без комисионни взаимни фондове и ETFs, както и фондове с ниска такса от iShares, Vanguard и други доставчици на най-високо ниво.
Данъчно облагани инвестиции
Облагането с предимство при данъчното облагане обикновено се извършва чрез събиране на данъчни загуби, при което въздействието на капиталовите загуби и правилата за продажба се отчита преди продажбата на ценни книжа. FutureAdvisor и Betterment предлагат събиране на данъчни загуби по облагаемите сметки на всички нива на финансиране без допълнително заплащане.
Сигурност
И FutureAdvisor, и Betterment използват тежко 256-битово SSL криптиране. Apex Clearing Corp обработва клиентските средства в Betterment, като осигурява достъп до корпорацията за защита на инвеститорите в ценни книжа (SIPC) и частната застраховка за излишък. FutureAdvisor си партнира с Yodlee, „доверена трета страна“, за събиране и поддържане на информация за клиентите по сигурен начин. С FutureAdvisor вашите средства се държат в Fidelity и TD Ameritrade, които осигуряват SIPC и частна застраховка за излишък. От мобилните приложения на Betterment са достъпни отпечатъци, разпознаване на лица и двуфакторна автентификация. FutureAdvisor не предлага мобилни приложения, но Fidelity и TD Ameritrade приложения използват съвременна сигурност.
Обслужване на клиенти
Подобряването отново има предимство, когато става дума за обслужване на клиенти. Чатът на живо е вграден в мобилните приложения и уеб сайта на Betterment, за да могат клиентите да имат достъп по всяко време. Обслужването на клиенти се предлага по електронна поща и телефон от 9:00 до 18:00 от понеделник до петък и по електронна поща от 11 до 18 ч. В почивните дни. Телефонните обаждания до обслужване на клиенти по време на пазарни часове са средно относително бавни 2:21 минути за разговор с познат представител.
Връзката за обслужване на клиенти на FutureAdvisor се отваря във форма за въвеждане на съобщение, без телефонен номер, чат на живо или часове за обслужване. Техните често задавани въпроси са полезни, но ограничени по обхват, оставяйки важни въпроси без отговор. Страницата за управление на акаунта съдържа както чат на живо, така и телефонен номер за настоящите клиенти, за да разговарят със съветник или представител, но бъдещите клиенти нямат начин да преминат през платената стена, без да се регистрират.
Нашият Take
Betterment беше един от нашите най-високо оценени робо-съветници в ревюто за 2019 г., така че е твърда конкуренция за всеки пълноправен робот-съветник - да не говорим за FutureAdvisor. Тъй като това е услуга сама по себе си, Betterment предлага по-плавна настройка на акаунта, превъзходно планиране на цели и отлично управление на портфейла на по-ниска цена от FutureAdvisor. Ако вече имате акаунт в TD Ameritrade или Fidelity и търсите робот-съветник, който няма да изисква от вас да променяте много, тогава FutureAdvisor отговаря на сметката. Струва си да се отбележи, че FutureAdvisor върши чудесна работа по създаването на портфолио, но просто не може да съответства на функциите и опита, които Betterment предлага извън това. Ако влизате в този свеж или нямате нищо против мъките да се променяте, за да получите достъп до превъзходен продукт, тогава Betterment има повече смисъл.
методология
Investopedia е посветена на предоставянето на инвеститори на непредубедени, всеобхватни прегледи и рейтинги на роботи-съветници. Нашите прегледи през 2019 г. са резултат от шест месеца на оценка на всички аспекти на 32 платформи за съветник на роботи, включително потребителското изживяване, възможностите за поставяне на цели, съдържанието на портфолиото, разходите и таксите, сигурността, мобилното изживяване и обслужването на клиентите. Събрахме над 300 точки от данни, които бяха претеглени в нашата система за оценка.
Всеки робот-съветник, който прегледахме, беше помолен да попълни 50-точково проучване за тяхната платформа, което използвахме при нашата оценка. Много от роботите-съветници също ни предоставиха лично демонстрации на техните платформи.
Екипът ни от експерти в индустрията, воден от Тереза У. Кери, проведе нашите прегледи и разработи тази най-добра в бранша методология за класиране на платформи за роботи-съветници за инвеститори на всички нива. Щракнете тук, за да прочетете пълната ни методология.
