Кариерата в кредитния анализ се фокусира върху оценката на кредитоспособността на отделни или институционални кандидати за заеми чрез количествен анализ на техните финансови данни. Кредитните анализатори работят за най-различни компании - от търговски банки и агенции за кредитен рейтинг до операции на дребно и инвестиционни банки.
УЧАСТИЕ: Финансови съотношения
Получаването на професионално сертифициране осигурява допълнително ниво на опит на специалисти, работещи в областта на кредитния анализ и може да им помогне да се разграничат, да подобрят перспективите си за работа и да повишат заплащането си. Тук описваме пет професионални сертификати, достъпни за лица, преследващи кариера в кредитния анализ. (За да научите повече за този път на кариера, прочетете Анализиране на кариера в кредитния анализ .)
Сертифициране на кредитен риск (КРС)
Сертифицирането на кредитен риск е професионално наименование, което се предоставя от Асоциацията за управление на риска от 2002 г. Професионалистите по управление на кредитния риск работят в сектора на финансовите услуги, измервайки и управлявайки кредитния риск на дребно, търговския и корпоративния риск, за да подобрят финансовата стабилност на своите клиенти.
Специалистите в областта на финансовите услуги, които работят в областта на кредитния риск, пазарния риск и оперативния риск и които имат най-малко пет години съответен трудов опит, трябва да разгледат CRC. Професионалистите, които искат да получат наименованието на CRC, също трябва да станат активни членове на Асоциацията за управление на риска и да завършат 45 звена на дейности за продължаващо обучение, като например участие в съответните курсове и професионални събития, на всеки три години.
Изисквания за сертифициране и инвестиране на време и пари
Сертифицирането изисква кандидатите да издържат изпита CRC. Този изпит обхваща седем широки области на оценка на кредитния риск, включително точно оценяване на финансовото състояние на бизнеса, силата и качеството на неговия паричен поток, стойността на обезпечението и източниците му за погасяване на кредита. Кандидатите трябва да са добре запознати с финансовия отчет и анализа на данъчната декларация, финансовото счетоводство и търговския кредит. RMA препоръчва 40 до 80 часа обучение и пет часов практически изпит, за да се премине на петчасовия, 126-кратен избор на CRC изпит (128 на изпита в Канада). Изпитът се провежда онлайн по време на два пробни прозореца, един през пролетта и един през есента, като всеки прозорец е отворен за около два месеца.
Таксата за изпит е 495 долара за членове на RMA и 695 долара за нечленуващи. Практическият изпит струва 25 долара за членове и 40 долара за нечленуващи. Има и незадължителен уеб семинар, който преглежда тестовите теми и предлага стратегии за вземане на тестове, които струват на членовете на RMA 100 долара, а на нечлените 150 долара. Повторното сертифициране, което се изисква на всеки три години, струва 100 долара, а кандидатите може да искат да закупят учебни материали за изпити. Необходимите дейности за непрекъснато образование също могат да струват пари. И накрая, самото членство в RMA струва 250 долара годишно за професионално членство. По този начин, CRC сертификацията има минимални предварителни разходи от около 750 долара и текущи разходи от няколкостотин долара годишно. (За повече информация вижте Изчисляване на (малък) кредитен риск на компанията. )
Професионален сертификат за кредит
Нюйоркският институт за финанси, компания за финансово обучение, собственост на Pearson, предлага професионален сертификат за кредит. Изисква индивидите да вземат четири основни курса от възможните 12 и два избираеми курса от възможните седем. Курсовете обхващат теми като анализ на кредитния риск, анализ на финансовите отчети, паричния поток и кредитните деривати. Програмата предлага дневни, вечерни и онлайн курсове. Цената на всеки курс варира диво, от по-малко от 100 до хиляди долара. Завършването на всички курсове в рамките на тригодишен период е всичко необходимо, за да спечелите този сертификат. Курсовете, ръководени от инструктори, изискват 80% посещение за преминаване, а онлайн курсовете изискват оценка от поне 70% за преминаване.
Кредитен бизнес сътрудник (CBA)
Credit Business Associate е професионално наименование, предоставено от Националната асоциация за управление на кредити (NACM). Съответно, специалистите по CBA работят в индустрията за управление на кредити, а сертификатът за CBA показва експертни познания по основни финансови счетоводства, принципи на бизнес кредити и въвеждащ анализ на финансовите отчети. Обозначението на CBA няма изискване за трудов стаж, което го прави достъпна опция за физически лица, които тепърва започват кариера в областта на управлението на кредити. Вместо това това обозначение изисква образователна подготовка, която може да се постигне чрез курсова работа в колеж, самостоятелно обучение или NACM курсова работа. Еквивалентът на стойност на обучение в семестър се изисква само в три курса: Основни финансови счетоводства, Анализ на финансовите отчети I и Принципи на бизнес кредита. Необходими са сертификати за завършен курс, официални преписи или доклади за оценка, за да покажат задоволително завършване на курса с оценка C или по-добра. (За повече информация за кредита вижте Корпоративните облигации: Въведение в кредитния риск. )
Изисквания за сертифициране и инвестиране на време и пари
В допълнение към удовлетворяването на изискването за образование, получаването на сертификат означава полагане на изпита по CBA, тричасов изпит, състоящ се от 125-150 истински / неверни въпроси и въпроси с множество възможности за избор. Изпитът може също да изисква от кандидатите да изготвят баланс, отчет за приходите и разходите, отчет за паричните потоци или общ анализ на размера. Той се прилага три пъти годишно, през май, юли и ноември и кандидатите трябва да преминат с оценка 70% или по-добра. За да проучи, NACM препоръчва четири специфични учебника за принципите на бизнес кредита, счетоводството, финансовите отчети и управлението на кредитите; тя също така предоставя очертание на конкретно съдържание за изучаване. Незадължителен, безплатен, едночасов изпит за практика е достъпен онлайн на уебсайта на NACM.
Процесът на сертифициране също изисква от хората да подадат заявление за CBA, което главно изисква информация за образователната подготовка на кандидата, както и да плащат такса в размер на $ 225 за членове на NACM и 325 $ за нечленки. Таксата за кандидатстване покрива изпита. Реакциите са 55 долара. Освен това кандидатите трябва да представят професионална автобиография, преписи и формуляр за пътна карта NACM (описан в следващия раздел). Няма изискване за продължаващо образование
Други разходи, свързани с придобиването на CBA, включват обучение и такси за завършване на необходимата курсова работа и разходите за закупуване на учебници за курсове и изпитни учебни материали. Също така има такса от 175 долара за членове или 275 долара за нечленуващи членове за установяване на личното ви досие в Националния отдел за образование на NACM.
Кредитен бизнес сътрудник (CBF)
CBF е професионално обозначение, което също се предоставя от NACM на професионалисти, работещи в областта на управлението на кредити. Той се основава на обозначението на CBA (което е необходимо за спечелване на наименованието CBF) чрез добавяне на допълнителни курсови работи и изискване за трудов опит.
Сертифицирането на CBF е показател за професионален опит и експертни познания в областта на търговското право, кредитното право, тълкуването на финансовите отчети и оценката на кредитния риск. Професионалистите по управление на кредити, които са спечелили най-малко 75 точки от кариерната пътна карта, са допустими за сертифициране на CBF. (За повече информация вижте Какво е корпоративен кредитен рейтинг? )
Изисквания за сертифициране и инвестиране на време и пари
Кандидатите трябва да издържат изпита за CBF, за да получат сертификат, но Националният образователен съвет на NACM първо трябва да даде одобрение на кандидата за полагане на изпита. Тричасовият изпит обхваща търговското право, кредитното право, тълкуването на финансовите отчети и оценката на кредитния риск. Той се прилага три пъти годишно през май, юли и ноември и кандидатите трябва да преминат с оценка 70% или по-висока. NACM препоръчва три специфични учебника, обхващащи предметите, които хората трябва да учат, за да преминат изпита. Незадължителен, безплатен, едночасов изпит за практика е достъпен онлайн на уебсайта на NACM.
Процесът на сертифициране също изисква от физическите лица да подадат заявление за CBF, което е много основно, тъй като преди това е трябвало да попълнят по-подробното заявление за CBA. Таксата за кандидатстване и изпит е 275 долара за членове на NACM и 425 долара за нечленуващи. Реакциите са 80 долара.
Други разходи, свързани с превръщането в CBF, включват всички такси, свързани с първоначалното придобиване на CBA, обучението и таксите за завършване на необходимата курсова работа на CBF, както и разходите за закупуване на учебници за курсове за CBF и учебни материали за изпити.
Сертифициран кредитен изпълнителен директор (CCE)
CCE е професионално наименование на изпълнително ниво, предоставено от NACM. Може да се спечели по един от четирите начина, всеки от които изисква конкретно количество образование или трудов опит. План A изисква четиригодишна степен в колеж, 10 години професионален опит в управлението на кредити и 125 точки от кариерната пътна карта (вижте раздел CBF по-горе, за дейности, които печелят точки). План Б изисква обозначения на CBA и CBF, 125 точки от пътната карта за кариерата и подаване на възобновяване. План C изисква 15 години професионален опит и 125 точки от кариерната пътна карта. Той е достъпен само за кандидати на възраст 57 или повече години. Четвърти вариант дава възможност на лица, които успешно са завършили втората година на програмата за висше образование по програма „Кредитно и финансово управление“, да се явят на изпита. Сертифицирането на CCE е показател за професионален опит и експертни познания в областта на счетоводството, финансите, вътрешните и международните кредитни концепции, мениджмънта и правото.
Изисквания за сертифициране и инвестиране на време и пари
Кандидатите трябва да издържат четиричасов изпит за CCE, за който NACM казва, че „измерва способността на кандидата да прилага концепции към ситуации или да обясни как те са свързани с областта на бизнес кредита“. Според NACM всеки изпит за CCE може да варира по дължина и обхват, но обикновено има два раздела: един раздел с кратък отговор и есе поставя под въпрос друг раздел с казус. Всяка секция е на стойност 50 точки, а за полагане на изпита е необходима оценка от поне 70%. NACM препоръчва пет специфични учебника, обхващащи предметите, които хората трябва да разберат, за да издържат изпита, който се прилага три пъти годишно (през май, юли и ноември). NACM няма изпит за практика на CCE.
Процесът на сертифициране също изисква от хората да подадат просто CCE заявление и да платят такса за кандидатстване и изпит от 375 долара за членове на NACM и 525 долара за нечленуващи. Освен това, за разлика от обозначенията на CBA и CBF, заявлението за CCE изисква повторна сертификация на всеки три години до 60-годишна възраст или до 55-годишна възраст и официално пенсиониране. Повторното сертифициране струва 150 долара и изисква завършването на 30 часа непрекъснато обучение и участие в одобрени NACM и професионални дейности (което може да доведе до допълнителни разходи).
Други разходи, свързани с придобиването и поддържането на обозначението на CCE, включват обучението и таксите за завършване на необходимата курсова работа и разходите за закупуване на учебници за курсове и учебни материали за изпити. Има и еднократна такса от 175 долара за членове или 275 долара за нечленуващи, за да установите личното си досие в Националния отдел за образование на NACM, ако вече нямате такъв. (За повече информация вижте Кратка история на агенциите за кредитен рейтинг. )
заключение
Когато решавате кое наименование да преследвате или въобще да преследвате определение, важно е да прецените дали времето и парите, които трябва да инвестирате, вероятно ще ви донесат възвръщаемост под формата на по-стабилна кариера. Помислете дали образователните изисквания ще ви бъдат от полза и дали това наименование е широко признато и спазвано във вашата област. Също така помислете за нивото на работа и постиженията, необходими за спечелване на определено обозначение и говорете с по-напреднали професионалисти във вашата област, за да получите представа кои сертификати могат да ви бъдат от полза.
