Инфлацията е нещо, което повечето американци вероятно не мислят много, но това оказва значително влияние върху техния финансов живот. Инфлацията не само влияе върху цените на потребителските стоки; но федералното правителство също го използва като еталон при определяне дали да се увеличат лимитите на вноските за квалифицирани пенсионни планове или да се повишават месечните социални осигуровки.
Урок: Основи за планиране на пенсиониране
В индивидуален план инфлацията влияе върху това колко наистина ще струва вашите долари за пенсиониране. С течение на времето може да отнеме сериозна захапка от вашето гнездово яйце. Разбирането как инфлацията може да навреди на вашата стратегия за пенсиониране е задължително условие, за да гарантирате, че имате достатъчно активи, за да продължите през следващите си години.
Колко пари могат да загубят пенсионерите?
По отношение на действителната инфлация в долара може да струва пенсионерите, цифрите са изумителни. Институтът за сигурно пенсиониране LIMRA създаде модел, демонстриращ ефекта, който инфлацията може да има върху средното обезщетение за социално осигуряване за период от 20 години. Според неговото проучване, 1% инфлация може да погълне 34 406 долара от обезщетенията на пенсионерите. Ако процентът на инфлацията се увеличи до 3%, недостигът щеше да бъде повече от 117 000 долара. Тази диаграма илюстрира влиянието на различните темпове на инфлация във времето.
Този модел поема умерено ниво на разходите. За пенсионер, чийто бюджетни месечни разходи са по-високи, въздействието на инфлацията вероятно ще се усети още по-дълбоко.
Инфлацията намалява покупателната сила на пенсионерите
Основната грижа за пенсионерите е как инфлацията влияе върху тяхната покупателна способност. Това е вярно, дори ако инфлацията остане ниска, защото възрастните хора са по-склонни от по-младите потребители да харчат пари за неща, които имат тенденция към повишаване на цената, като например здравеопазването.
Според Центровете за Medicare и Medicaid Services разходите за здравеопазване на глава от населението за възрастни американци са били три пъти по-големи от тези на работещ възрастен и пет пъти по-големи от тези за деца през 2010 г., средно 18 444 долара годишно.
През 2014 г. CMS изчисли, че разходите за здравеопазване са се увеличили като цяло с 5, 4%. За същия период инфлацията е средно само 1, 6%. Това означава, че дори когато инфлацията е ниска, пенсионерите ще бъдат засегнати по-силно от останалите, защото разходите, които ги засягат, най-често продължават да нарастват.
Ниската инфлация става още по-проблематична, когато Администрацията за социално осигуряване (SSA) не ежегодно увеличава разходите за живот на лицата, получаващи обезщетения. През 2016 г. например нямаше корекция, тъй като индексът на потребителските цени, който се използва за изчисляване на инфлационния процент, остана непроменен от третото тримесечие на 2014 г. до третото тримесечие на 2015 г.
Здравеопазването не е единственият продукт, който може да увеличи разходите на пенсионерите. Жилищата, пътуванията и издръжката на възрастни деца също влияят върху разходите на възрастните хора. Проучване на Изследователския институт за обезщетения на служителите установи, че 45, 9% от пенсионерите са похарчили повече през първите две години след пенсионирането си, отколкото в непосредствено преди години. Двадесет и осем процента от домакинствата изразходват 120% от доходите си преди пенсиониране през същия период, което предполага, че някои възрастни хора могат да изпитат инфлация в начина на живот.
Какво могат да направят пенсионерите, за да ограничат страничните ефекти от инфлацията
Въпреки че възрастните хора не могат пряко да повлияят на инфлацията, има начини да се сведе до минимум сянката, която хвърля за пенсионирането им.
Намаляването на разходите за жилище например е стъпка в правилната посока. Търговията с по-голямо жилище за по-малък, дори ако ипотеката е изплатена, намалява месечния отток за данъци върху собствеността, комунални услуги, застраховка на собствениците на жилища и поддръжка.
Друг интелигентен ход е добавянето на инвестиции към портфолиото ви, които е вероятно да се увеличат като стойност на инфлацията. Например инвестиционното доверие за инвестиции в недвижими имоти (REIT) или енергийният сектор са по-добре позиционирани, за да могат стойността им да нараства заедно с инфлацията.
Само не забравяйте да балансирате инвестиции в акции с по-консервативни опции, като например облигации, които са по-предвидими и са склонни да предлагат стабилна възвръщаемост.
Долната линия
Инфлацията може да бъде убиец при пенсиониране, но не е необходимо за възрастните хора, които отделят време, за да разработят план за преодоляването му. Намаляването на разходите, създаването на реалистичен пенсионен бюджет и увеличаването на инвестициите могат да помогнат за смекчаване на инфлацията, което може да доведе до дългосрочните Ви спестявания.
